【摘要】今年以來(lái)，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的外部形勢(shì)，保險(xiǎn)行業(yè)一直保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，保監(jiān)會(huì)在推進(jìn)市場(chǎng)化改革方面也取得了巨大成效。專業(yè)人士認(rèn)為，2014年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)新進(jìn)入新的歷史階段。

　　2014年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)新進(jìn)入新的歷史階段?！靶聡?guó)十條”發(fā)布，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展被置于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的整體戰(zhàn)略布局之中，未來(lái)跨越式發(fā)展的空間無(wú)限廣闊；保險(xiǎn)業(yè)全面深化改革持續(xù)發(fā)力，資產(chǎn)端和負(fù)債端改革同步推進(jìn)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的“創(chuàng)新”思維滲透進(jìn)保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)等更多市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)理念和行為之中。從今天起，本報(bào)推出2014年“年終專稿”，和讀者一道回顧過(guò)去一年保險(xiǎn)業(yè)走過(guò)的改革軌跡，共同展望未來(lái)新的目標(biāo)和前景。

　　“大家對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可度明顯提高了，業(yè)務(wù)也好做了。”新華保險(xiǎn)北京分公司營(yíng)銷員吳海燕表示，今年不僅理財(cái)型產(chǎn)品好賣了，長(zhǎng)期保障型的產(chǎn)品需求也明顯增多。

　　在即將過(guò)去的2014年，隨著國(guó)家層面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和關(guān)注日益增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度之快、效益之好前所未有。

　　這一年，保險(xiǎn)業(yè)全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入突破2萬(wàn)億元已成定局，預(yù)計(jì)增長(zhǎng)17%，增速創(chuàng)3年來(lái)新高；行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)突破10萬(wàn)億元，提前一年完成“十二五”規(guī)劃目標(biāo)；保險(xiǎn)公司今年前10個(gè)月利潤(rùn)總額同比增長(zhǎng)49.2%，經(jīng)營(yíng)效益顯著改善。

　　這一年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。普通壽險(xiǎn)同比增長(zhǎng)3.3倍，業(yè)務(wù)占比上升24個(gè)百分點(diǎn)，分紅險(xiǎn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”格局出現(xiàn)新變化；資金運(yùn)用收益明顯改善，預(yù)計(jì)全年收益率創(chuàng)近5年內(nèi)新高。

　　這一年，保險(xiǎn)監(jiān)管不斷改革、突破。保險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革持續(xù)深化，萬(wàn)能保險(xiǎn)費(fèi)率改革方案將于年內(nèi)正式出臺(tái)，商業(yè)車險(xiǎn)改革呼之欲出；財(cái)政支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)啟動(dòng)試點(diǎn)，深圳、寧波等地巨災(zāi)保險(xiǎn)方案正式實(shí)施；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不斷完善，農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體正式成立；養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)有了重大突破。

　　2014年8月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”）發(fā)布，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)歷史性機(jī)遇；11月，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》出臺(tái)，為我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展做出頂層設(shè)計(jì)。在我國(guó)不斷加快深化改革、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)“新常態(tài)”特征的大背景下，2014年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迎來(lái)新紀(jì)元。

　　“新國(guó)十條”全國(guó)陸續(xù)落地 政策紅利不斷釋放
　　“《上海市人民政府貫徹〈國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)〉的實(shí)施意見(jiàn)》，明確提出要建立支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的工作機(jī)制，完善保險(xiǎn)業(yè)法制環(huán)境，加快人才開(kāi)發(fā)引進(jìn)，保證保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)興辦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的用地等?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)上海市分公司總經(jīng)理張家慶表示，《實(shí)施意見(jiàn)》在養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、公共安全、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、稅收支持、險(xiǎn)資運(yùn)用等多個(gè)領(lǐng)域，給予保險(xiǎn)公司更多的自主發(fā)展權(quán)，釋放出了全新的發(fā)展空間和潛力項(xiàng)目，而這些藍(lán)海也是保險(xiǎn)公司未來(lái)的著力點(diǎn)。
　　據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1月-10月，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出5782.37億元，同比增長(zhǎng)16.20%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款2937.20億元，同比增長(zhǎng)11.76%；壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付2300.79億元，同比增長(zhǎng)18.21%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付442.03億元，同比增長(zhǎng)40.04%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款102.35億元，同比增長(zhǎng)19.00%。
　　隨著國(guó)務(wù)院將保險(xiǎn)業(yè)納入國(guó)家治理體系現(xiàn)代化建設(shè)中統(tǒng)籌規(guī)劃，浙江、大連、四川、山西、上海、內(nèi)蒙古、廈門等各省（區(qū)、市）貫徹落實(shí)“新國(guó)十條”的文件陸續(xù)出臺(tái)，這些體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)整體保障和支持力度的數(shù)據(jù)指標(biāo)，在政策紅利的不斷釋放中正逐步提高。
　　2014年，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理正式進(jìn)入大類資產(chǎn)比例監(jiān)管時(shí)代，放開(kāi)前端，管住后端，市場(chǎng)主體活力進(jìn)一步增強(qiáng)。以安邦保險(xiǎn)收購(gòu)紐約華爾道夫酒店、陽(yáng)光保險(xiǎn)收購(gòu)悉尼喜來(lái)登酒店等為代表，險(xiǎn)企海外投資步伐加快。同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)險(xiǎn)企“走出去”也及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，希望穩(wěn)健投資。
　　保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1月-10月，資金運(yùn)用余額88010.87億元，較年初增長(zhǎng)14.49%。其中，銀行存款24642.68億元，占比28%；債券35735.05億元，占比40.6%；股票和證券投資基金8925.21億元，占比10.14%；其他投資18707.93億元，占比21.26%。其他投資同比增長(zhǎng)61.4%，表現(xiàn)異常搶眼，充分表明，借助政策利好，保險(xiǎn)資金在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、拓展境外投資范圍等方面正在實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

　　讓保單成為“速效救心丸”
　　“未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展首先會(huì)體現(xiàn)在養(yǎng)老和健康上。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇表示，黨的十八大以來(lái)，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》先后發(fā)布，在保障和改善民生的時(shí)代背景下，“新國(guó)十條”正式出臺(tái)，養(yǎng)老和健康一定會(huì)是保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展的重中之重。
　　當(dāng)前，國(guó)家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展越來(lái)越重視。十八屆三中全會(huì)的決定、今年的政府工作報(bào)告都多次提到養(yǎng)老保險(xiǎn)?！靶聡?guó)十條”中，有20處提到“養(yǎng)老”，養(yǎng)老已經(jīng)成為關(guān)系國(guó)家長(zhǎng)治久安的大問(wèn)題。加快養(yǎng)老保險(xiǎn)的專業(yè)化運(yùn)營(yíng)，提升商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老保障體系中的地位和作用已迫在眉睫。
　　“一張養(yǎng)老或健康類的保單，就等于家里備了一盒速效救心丸?！焙卵萏K表示，應(yīng)通過(guò)養(yǎng)老和健康等保障類保險(xiǎn)的大發(fā)展,給市場(chǎng)傳遞出保額的概念，通過(guò)對(duì)保費(fèi)和保額之間巨大差額的宣傳，不僅能讓消費(fèi)者體會(huì)到保險(xiǎn)業(yè)所承擔(dān)的巨大風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，還有助于保險(xiǎn)業(yè)回歸保障，進(jìn)而促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)形成真正意義上的剛性需求。
　　目前，保監(jiān)會(huì)不斷出臺(tái)政策，支持保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展，參與健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈整合，同時(shí)，還大力支持有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展各類養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)，特別是在個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，明確了啟動(dòng)時(shí)間表。
　　“‘養(yǎng)兒防老’的中國(guó)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式正在逐漸被社會(huì)化商業(yè)養(yǎng)老所替代，社會(huì)化養(yǎng)老的需求非常強(qiáng)勁?！敝袊?guó)人壽上海市分公司總經(jīng)理高志纓表示，以上海為例，城鎮(zhèn)居民中， 60歲及以上老年人口387.62萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?7.1％，同時(shí)，上海已經(jīng)成為全國(guó)家庭人口最少的城市。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2012年12月31日，上海的每戶家庭平均人口為2.35人，成為全國(guó)家庭最為小型化的城市。
　　“借助上?！秾?shí)施意見(jiàn)》釋放出的政策紅利，壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將產(chǎn)生巨大突破?！备咧纠t說(shuō)。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述可知，2014年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)新進(jìn)入新的歷史階段，保險(xiǎn)業(yè)全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入突破2萬(wàn)億元已成定局，預(yù)計(jì)增長(zhǎng)17%，增速創(chuàng)3年來(lái)新高。此外，2014年，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理正式進(jìn)入大類資產(chǎn)比例監(jiān)管時(shí)代，市場(chǎng)主體活力進(jìn)一步增強(qiáng)。