【摘要】上海自貿(mào)區(qū)的設立對多個方面產(chǎn)生重要的影響，尤其是保險領域。自上海自貿(mào)區(qū)成立以來，保險行業(yè)的多個“第一”在該區(qū)誕生，自貿(mào)區(qū)已經(jīng)為保險業(yè)創(chuàng)新種下了一片“試驗田”。

　　創(chuàng)新航運保險
　　值得注意的是，此次入選的三項保險創(chuàng)新分別為上海航運保險協(xié)會推出首個協(xié)會條款、太平人壽自貿(mào)區(qū)分公司開展跨境雙向再保險業(yè)務、太平洋保險集團在自貿(mào)區(qū)設立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理機構(gòu)。
　　據(jù)悉，今年9月份，作為國內(nèi)第一家也是唯一一家專業(yè)性的保險協(xié)會，上海航運保險協(xié)會開發(fā)完成首個上海航運保險協(xié)會條款——無船承運經(jīng)營者保證金責任保險條款。該業(yè)務是指無船承運經(jīng)營者以承運人身份接受托運人的貨載，簽發(fā)自己的提單或者其他運輸單證，向托運人收取運費，通過國際船舶運輸經(jīng)營者完成國際海上貨物運輸，承擔承運人責任的國際海事運輸經(jīng)營活動。
　　對此，上海保監(jiān)局相關負責人坦言，無船承運經(jīng)營者保證金責任保險條款的推出，發(fā)揮了行業(yè)組織的專業(yè)化優(yōu)勢，能簡化審批流程，提高航運產(chǎn)品開發(fā)和運用的效率，有利于同業(yè)產(chǎn)品的規(guī)范化管理。在一定程度上助推了上海成為全球航運險市場聚集地和產(chǎn)品定價中心，同時推動上海國際金融中心和國際航運中心的建設。
　　數(shù)據(jù)顯示，今年以來，上海新增了3家航運保險中心，航運保險中心總量達到8家，船舶險和貨運險的保費收入分別占全國的45.56%和16.94%。此外，11月、12月，保監(jiān)會官網(wǎng)又分別批準了美亞產(chǎn)險、太平產(chǎn)險在滬設立航運保險運營中心的請示，要求其在6個月內(nèi)完成籌建。
　　據(jù)上海保監(jiān)局相關負責人透露，在運行上海航運保險協(xié)會開發(fā)協(xié)會條款的支持政策基礎上，保監(jiān)會正在研究推出航運保險產(chǎn)品注冊制，這將成為我國保險產(chǎn)品監(jiān)管制度的重大創(chuàng)新。

　　創(chuàng)新跨境保險
　　“大力發(fā)展跨境人民幣再保險，支持保險機構(gòu)開展全球保單分入業(yè)務，鼓勵各類保險機構(gòu)為中國海外企業(yè)提供風險保障?！鄙虾Ｊ姓赋?，下一步要推動國際和國內(nèi)資本利用自貿(mào)試驗區(qū)平臺為國內(nèi)巨災保險、特殊風險保險提供再保險支持，研究探索符合國際慣例、適應離岸保險業(yè)務發(fā)展的稅收政策和外匯管理政策。
　　其實早在2013年8月21日，太平人壽就業(yè)內(nèi)率先開通了區(qū)內(nèi)機構(gòu)自由貿(mào)易賬戶，并啟動本外幣保單雙向跨境業(yè)務合作項目。據(jù)介紹，該業(yè)務通過與境外保險公司的合作，根據(jù)境內(nèi)外不同投資市場優(yōu)勢設計產(chǎn)品，實現(xiàn)人民幣保單境外銷售，并通過自由貿(mào)易賬戶，以再保分出分入業(yè)務和投資運作形式，實現(xiàn)本外幣保費資金的雙向跨境流通，跨境再保險還有利于增強抵御風險能力。
　　“離岸保險市場是上海國際保險中心的重要內(nèi)容。目前，保險服務逆差在我國服務貿(mào)易逆差中占比在15%左右，要努力實現(xiàn)保險強國目標，必須讓保險服務在"走出去"方面取得較大進展?！鄙虾１１O(jiān)局相關負責人直言，跨境雙向再保險業(yè)務的開展充分發(fā)揮了自貿(mào)區(qū)分賬核算和投融資匯兌便利的優(yōu)勢，建立了“直保、再保、投資”三位一體的跨境保險業(yè)務創(chuàng)新模式，有助于提升保險業(yè)國際化水平。

　　創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)
　　與此同時，太保集團在自貿(mào)區(qū)設立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理機構(gòu)也獲得金融機構(gòu)集聚創(chuàng)新類獎項。
　　據(jù)了解，今年9月，太保集團探索通過子公司太平洋壽險，以重大股權(quán)投資方式，在上海自貿(mào)區(qū)注冊成立太平洋保險養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理有限責任公司。該公司收購城市中心舊物業(yè)來改建養(yǎng)老設施，為有長期照料需求的中高端客戶提供專業(yè)養(yǎng)老服務。它的應用價值在于利用上海自貿(mào)區(qū)平臺和政策優(yōu)勢，為養(yǎng)老設備、人才引進、人員培訓、外資養(yǎng)老項目收購、資本運作等提供便利，有利于擴大保險資金運用范圍，促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
　　不得不提的是，上海市政府還表示，將積極發(fā)展應對老齡化風險的民生保險，推動商業(yè)養(yǎng)老和健康保險服務轉(zhuǎn)型升級，上海市政府明確指出，要“推動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險在滬率先試點，盡快開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，“支持保險機構(gòu)參與養(yǎng)老和健康服務產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，投資養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)、設立醫(yī)療機構(gòu)、參與公立醫(yī)院改制”。
　　此外，為鼓勵符合條件的保險機構(gòu)投資興辦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，上海各級政府還將保險機構(gòu)等投資興辦的養(yǎng)老服務設施建設用地納入土地利用總體規(guī)劃和土地利用年度計劃，合理安排用地。對盈利性養(yǎng)老機構(gòu)建設用地，按照國家對經(jīng)營性用地依法辦理有償用地手續(xù)的規(guī)定，優(yōu)先保障新增供應，并鼓勵利用存量自有土地或集體建設用地。對符合土地協(xié)議出讓規(guī)定的，可采用協(xié)議出讓方式供地。

　　無憂保提示：成立一年以來，上海自貿(mào)區(qū)保險創(chuàng)新成效初顯。上海自貿(mào)試驗區(qū)近日召開金融創(chuàng)新案例發(fā)布會上，在發(fā)布的九項創(chuàng)新案例中保險業(yè)入選了三項，即創(chuàng)新航運保險、創(chuàng)新跨境保險和創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，成為此次金融創(chuàng)新案例發(fā)布的一大亮點。