【摘要】臨近2014年年末，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，越來越多的保險(xiǎn)公司開始發(fā)力理財(cái)產(chǎn)品。目前，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量增多，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　“目前多數(shù)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品基本進(jìn)入規(guī)范運(yùn)營(yíng)階段，在條款細(xì)則、理賠及時(shí)性、收益等多個(gè)方面都能保證對(duì)投保人盡到告知義務(wù)?！?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司電商部人士表示，保險(xiǎn)公司在理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域?qū)⒂懈嘁?guī)劃。

　　在基本的規(guī)范化要求滿足之后，保險(xiǎn)公司正在謀求通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售的突破。為備戰(zhàn)新年“開門紅”，“組合拳”的思路被應(yīng)用到產(chǎn)品推廣中。中國(guó)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人日前表示，實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略的成果之一，便是在經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速轉(zhuǎn)型、生產(chǎn)生活方式發(fā)生變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境尤其是降息通道打開的背景下，參考國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司同類產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，推出“進(jìn)可攻、退可守”的家庭理財(cái)保障解決方案，以組合功能滿足投保人需求。

　　降息效應(yīng)作用于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中。東莞證券研報(bào)認(rèn)為，自2010年加息周期以來，保險(xiǎn)銷售進(jìn)入寒冬，原因之一就是與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比競(jìng)爭(zhēng)力弱化。降息有利于縮小保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他理財(cái)產(chǎn)品的收益率差距，提升吸引力，保險(xiǎn)銷售有望回暖。

　　有分析認(rèn)為，隨著公眾保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放，含有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品將成為受到越來越多關(guān)注的金融服務(wù)品。保險(xiǎn)公司也樂于推出多元化的產(chǎn)品形態(tài)，在實(shí)現(xiàn)保障功能的同時(shí)，為市場(chǎng)提供更多的理財(cái)選項(xiàng)。

　　進(jìn)入12月，泰康人壽、中國(guó)平安、昆侖健康保險(xiǎn)、招商信諾等多家公司推出了以理財(cái)為主的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，多是分紅型或萬(wàn)能型產(chǎn)品。前述人士表示，目前來看，在政策和市場(chǎng)的多重影響下，2015年的“開門紅”對(duì)于保費(fèi)的影響或超出此前預(yù)期，其連帶對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售和收益表現(xiàn)的作用值得期待。風(fēng)險(xiǎn)提示依然是多家保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品推廣中沒有忘記的環(huán)節(jié)。業(yè)內(nèi)人士稱，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)給出預(yù)期收益率，但投保人應(yīng)意識(shí)到這些數(shù)據(jù)具有不確定性，應(yīng)以保障功能為第一考慮要素，兼顧自身理財(cái)需求，有所側(cè)重地選購(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并應(yīng)留意退?？赡墚a(chǎn)生的損失。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，理財(cái)產(chǎn)品銷售正面臨著調(diào)整的節(jié)點(diǎn)。新華保險(xiǎn)總裁萬(wàn)峰表示，過去許多保險(xiǎn)公司做的都是理財(cái)產(chǎn)品，這幾年來已經(jīng)到了兌付階段。“前幾年做的幾千億元規(guī)模的理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在需要兌付了，所以，如果短期內(nèi)不回流千億元規(guī)模資金保證兌付，一些保險(xiǎn)公司就可能出現(xiàn)現(xiàn)金流問題。”

　　無(wú)憂保提示：為進(jìn)一步?jīng)_刺年末規(guī)模，很多保險(xiǎn)公司都開始發(fā)力保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。目前，中國(guó)平安、昆侖健康保險(xiǎn)、招商信諾等多家保險(xiǎn)公司推出了相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，引起眾多消費(fèi)者的關(guān)注。