【摘要】現(xiàn)如今方便快捷的刷卡消費(fèi)開始成為人們消費(fèi)的首選方式之一，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司推出了防盜刷險(xiǎn)。據(jù)了解，一元可保100萬(wàn)元防盜刷險(xiǎn)，但是將不賠償密碼交易損失。

　　筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前的防盜刷險(xiǎn)單人最高可以賠償100萬(wàn)元，但是不賠償憑密碼進(jìn)行的交易。

　　密碼交易損失不賠
　　其實(shí)，一般來(lái)說(shuō)，高端信用卡都自帶一定金額的盜卡保障，還有部分銀行甚至把盜卡保險(xiǎn)普及到了旗下的所有信用卡。
　　一般來(lái)講，信用卡送贈(zèng)送的防盜刷險(xiǎn)，在信用卡丟失或失竊后，在掛失前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被冒用損失可以申請(qǐng)補(bǔ)償，但是不包括憑密碼進(jìn)行的交易（如預(yù)借現(xiàn)金、電話轉(zhuǎn)帳等）和網(wǎng)絡(luò)交易等類型。
　　因?yàn)殂y行將輸入正確密碼的盜刷消費(fèi)，當(dāng)做儲(chǔ)戶的密碼保管不善，而不予理賠，因此部分理財(cái)專家會(huì)建議消費(fèi)者，關(guān)閉所持信用卡的預(yù)借現(xiàn)金功能，并不設(shè)置交易密碼。
　　不過(guò)，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，不設(shè)消費(fèi)密碼著實(shí)需要一顆強(qiáng)大的心臟。而且，很多銀行卡在辦卡過(guò)程中就會(huì)要求設(shè)置消費(fèi)密碼，并且一些信用卡在開卡過(guò)程中就會(huì)要求持卡人先行設(shè)置消費(fèi)密碼才能繼續(xù)操作，堅(jiān)持不設(shè)交易密碼也并非易事。
　　不過(guò)，如今也有很多芯片卡，在開卡時(shí)會(huì)默認(rèn)為“無(wú)消費(fèi)密碼”。
　　值得注意的是，信用卡的盜刷保險(xiǎn)保額一般在萬(wàn)元以下，部分透支額度驚人的“土豪卡”，保額可以等同于持卡人的信用額度。
　　不過(guò)，信用卡自帶保險(xiǎn)的承保范圍相對(duì)較窄，并且有著諸多的限制條件。比如對(duì)于卡片因復(fù)制而造成的損失，一般也不予理賠。而且，一般人手中除了信用卡外，還會(huì)有幾張借記卡。在這個(gè)情況下，持卡人在了解自己所持信用卡的防盜刷保障后，最好再加購(gòu)一份商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)不足。

　　最高可賠100萬(wàn)元
　　其實(shí)，因?yàn)楹芏鄧?guó)家的信用卡消費(fèi)都是“授權(quán)消費(fèi)”的形式，刷卡時(shí)不需要持卡人提供消費(fèi)密碼，主要通過(guò)簽名比對(duì)進(jìn)行身份核實(shí)。
　　美國(guó)留學(xué)生王睿告訴筆者，一般在超市等地刷國(guó)內(nèi)的信用卡，刷卡后她只需要在一塊小的屏幕上簽下字就可以?？伤看稳ツ炒笊虉?chǎng)買衣服進(jìn)行較大額消費(fèi)時(shí)，店員總是要求她出示護(hù)照、學(xué)生卡等資料核對(duì)是否與信用卡上的姓名一致后才能刷卡，“有一次出門僅帶了國(guó)內(nèi)的身份證，結(jié)賬時(shí)排了好久的隊(duì)，可就是不讓我刷卡，最后只得讓同行的人幫我刷?！蓖躅o(wú)奈地表示。
　　可是“極為負(fù)責(zé)任”的收銀員畢竟還是少數(shù)，因此，在國(guó)外旅游過(guò)程中如不慎將銀行卡丟失，是極易被不法分子盜刷的。
　　另一位留學(xué)生南希告訴筆者，她在一次去超市的路上遺失了信用卡，在她發(fā)現(xiàn)并掛失前，銀行卡已被盜刷了近5000美元。
　　所以，信用卡防盜刷保險(xiǎn)廣泛地存在于境外旅游意外險(xiǎn)中，保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人攜帶的銀行卡、支票在旅行期間丟失、遭盜竊、搶劫、搶奪，就可獲得損失賠償。筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一份保障日期7天、保費(fèi)在100元左右的境外旅游意外險(xiǎn)，可以包括20萬(wàn)元-50萬(wàn)元的意外傷害保障和包括最高1萬(wàn)元的銀行卡防盜刷險(xiǎn)在內(nèi)的諸多保障。
　　另外，除了旅游意外險(xiǎn)中所附加的銀行卡盜刷險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)還有專門的銀行卡盜刷險(xiǎn)。而這種防盜刷險(xiǎn)的特點(diǎn)是：被保險(xiǎn)人的所有銀行卡都可以在一份保單的保障下；個(gè)人賬戶因被他人復(fù)制而導(dǎo)致的資金損失可以獲賠，而個(gè)人賬戶還包括理財(cái)賬戶和第三方支付賬戶；另外，在被歹徒脅迫的狀態(tài)下，將個(gè)人賬戶的賬號(hào)及密碼透露給他人導(dǎo)致的資金損失也可補(bǔ)償；并且附屬卡的損失也可在保障范圍內(nèi)；而且保額最高可以達(dá)到單人100萬(wàn)元、夫妻雙方合計(jì)200萬(wàn)元。
　　眾所周知，如今復(fù)制銀行卡的現(xiàn)象越來(lái)越頻繁，而在所持銀行卡沒有全部換成芯片卡的時(shí)候，購(gòu)買一份可保因卡片被復(fù)制而造成損失的保險(xiǎn)，就顯得尤為重要。
　　不過(guò)需要注意的是，此種保險(xiǎn)在借給他人使用期間或被他人詐騙所導(dǎo)致的資金損失是不予賠償?shù)?。另外，它也同樣?guī)定，在沒被脅迫的情況下向他人透露密碼所造成的損失，保險(xiǎn)公司也是不予賠償?shù)?。因此，消費(fèi)者在開卡的過(guò)程中，仍舊需要在“設(shè)密碼”還是“要賠償”中糾結(jié)。

　　手機(jī)丟失謹(jǐn)防盜刷
　　如今，第三方支付越來(lái)越火爆，部分支付平臺(tái)已突破了僅服務(wù)于網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)端的局限性，向?qū)嶓w店滲透。然而，在移動(dòng)端使用十分便捷的第三方支付手段，在手機(jī)丟失時(shí)卻可能遭遇盜刷。
　　幾個(gè)月前的僅通過(guò)手機(jī)就可以盜刷支付寶的消息，雖然最終被證實(shí)為假，但是第三方支付的防盜刷風(fēng)險(xiǎn)仍然不容小覷。
　　一般情況下，第三方支付公司都會(huì)買保險(xiǎn)來(lái)保障自己的交易。只要通過(guò)第三方支付的支付密碼或安全認(rèn)證進(jìn)行的交易，都算在第三方支付的承保范圍內(nèi)。而個(gè)人也可以購(gòu)買保險(xiǎn)公司和支付平臺(tái)合作推出的保險(xiǎn)。筆者觀察發(fā)現(xiàn)，某第三方平臺(tái)上就出售保費(fèi)不足1元，保障額度過(guò)百萬(wàn)元，一年內(nèi)不限理賠次數(shù)的賬戶安全險(xiǎn)。
　　防盜刷險(xiǎn)雖然可以補(bǔ)償持卡人在特殊情況下資金被盜所造成的損失，但對(duì)于持卡人自身來(lái)說(shuō)，提高安全意識(shí)，不向他人透露密碼，輸密碼時(shí)注意遮擋，不輕易告訴別人任何人自己手機(jī)所收到的驗(yàn)證碼才是關(guān)鍵。另外，如所持常用卡已有芯片版，也應(yīng)盡快去銀行辦理?yè)Q卡手續(xù)，以防卡片被復(fù)制。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，防盜刷險(xiǎn)最高可賠償100萬(wàn)，但密碼交易損失不賠，而且消費(fèi)者們還需警惕手機(jī)丟失謹(jǐn)防盜刷。此外，廣大消費(fèi)者還需謹(jǐn)慎選購(gòu)防盜刷險(xiǎn)。