【摘要】隨著人們生活水平的提高和醫(yī)療科技的發(fā)展，人們對(duì)付各種疾病的手段亦日益豐富而有效。但與此同時(shí)，高昂的醫(yī)療費(fèi)用，也給患者造成了巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因此重大疾病保險(xiǎn)備受關(guān)注。據(jù)報(bào)道，近日，陽(yáng)光人壽推出一款消費(fèi)型“重疾險(xiǎn)”，并首次公布“精算報(bào)告”。

　　有媒體曾報(bào)道過(guò)2014年上半年香港向內(nèi)地訪客發(fā)出的新增保單保費(fèi)達(dá)101億港元，創(chuàng)歷史同期新高。其中，香港的“重疾險(xiǎn)”因比內(nèi)地覆蓋保障的疾病更廣、保費(fèi)更低廉而熱銷。昨日，陽(yáng)光人壽在京宣布，正式通過(guò)微信平臺(tái)開賣一款消費(fèi)型“重疾險(xiǎn)”，并首次公布“精算報(bào)告”，價(jià)格接近香港同類產(chǎn)品，比大陸同類產(chǎn)品價(jià)格便宜約20%。

　　投?！鞍┌Y”年交千元最高可獲賠75萬(wàn)
　　人們印象中，長(zhǎng)期重大疾病險(xiǎn)多是返還型保險(xiǎn)，不出險(xiǎn)可到期返還，但動(dòng)輒就要繳納10年、20年的費(fèi)用，且每年的繳費(fèi)額度大多數(shù)千元甚至萬(wàn)元以上，對(duì)大多數(shù)家庭來(lái)講是一筆不小的開支。
　　昨日，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)正式推出首款全透明互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)“健康隨心?！?，共有4檔保險(xiǎn)套餐，保障范圍最多可覆蓋42種重大疾病，包括埃博拉病毒感染、系統(tǒng)性紅斑狼瘡和慢性呼吸衰竭等多種市售重疾險(xiǎn)不承保的重大疾病。除42種重癥保障套餐之外，還有“癌癥保障”、“6種重癥保障”及“25種重癥保障”3檔套餐可供消費(fèi)者自由選擇。
　　媒體人通過(guò)微信掃描一下二維碼，即可登錄該網(wǎng)頁(yè)查詢。例如，30歲女性，選擇保障年限10年可獲得42種重大疾病險(xiǎn)，只需每年支付1050元，第一年至第二年出險(xiǎn)，可獲得25萬(wàn)元保費(fèi)；三年至十年期間出險(xiǎn)，可獲得75萬(wàn)元保費(fèi)。

　　保費(fèi)低保額高有兩個(gè)原因
　　陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司副總裁兼總精算師陳兵稱，之所以保費(fèi)低，有兩個(gè)原因。一是，上線的“健康隨心?！睂儆谙M(fèi)型保險(xiǎn)，保障期限結(jié)束不返還保費(fèi)。二是，產(chǎn)品定價(jià)選擇最大讓利。通過(guò)公布之前只需向保監(jiān)會(huì)備案的“精算報(bào)告”，將定價(jià)過(guò)程透明化，讓公眾明明白白消費(fèi)。
　　“我們不再讓保險(xiǎn)是一個(gè)黑匣子，此次"健康隨心保"作為業(yè)內(nèi)首個(gè)公布精算報(bào)告的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，致力于規(guī)避行業(yè)中產(chǎn)品存在的弊病，將保費(fèi)最大程度透明化，切實(shí)為消費(fèi)者提供更多選擇，讓消費(fèi)者花每一分錢都心中有數(shù)。”陳兵說(shuō)。
　　媒體人查詢了一下其他公司的幾款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，陽(yáng)光保險(xiǎn)這款重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜約20%。

　　一鍵下單免體檢
　　據(jù)介紹，這款產(chǎn)品只在陽(yáng)光官網(wǎng)和客戶端銷售，不需要體檢，等待期為180天，之后一旦出險(xiǎn)，持診斷證明即可理賠。媒體人注意到，該產(chǎn)品只賣給50歲以下人群，保險(xiǎn)期限最高到70歲。在30－40歲年齡段，單獨(dú)選擇保障癌癥疾病，女性投保人需比男性投保人多付30%-50%的費(fèi)用。陽(yáng)光精算相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，這是因?yàn)檫@一年齡段女性體質(zhì)較為特殊，易遭受乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌等疾病侵襲。
　　保險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)長(zhǎng)的免責(zé)條款一直被消費(fèi)者詬病。為了給客戶提供最全面的保障，“健康隨心”保只有3條免責(zé)條款，且僅含涉及違法、逆選擇的行為，讓消費(fèi)者投保更放心。據(jù)介紹，過(guò)了180天的等待期后，投保人只需持有保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院的診斷證明即可獲得保費(fèi)賠償。不需要提供治療等證明。

　　無(wú)憂保提示：綜上所述可知，近日，陽(yáng)光人壽推出一款消費(fèi)型“重疾險(xiǎn)”，并首次公布“精算報(bào)告”。該產(chǎn)品只需每年支付1050元，即可獲得75萬(wàn)元保費(fèi)。對(duì)此，專業(yè)人士表示，該款產(chǎn)品之所以保費(fèi)低，一方面是上線的產(chǎn)品屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，保障期限結(jié)束不返還保費(fèi)，另一方面是產(chǎn)品定價(jià)選擇最大讓利。