【摘要】為全程護(hù)航“雙十一”，多家保險(xiǎn)公司推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，受到眾多消費(fèi)者的歡迎。但是，買(mǎi)了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)并不意味著就可以高枕無(wú)憂(yōu)，退貨太多可能會(huì)被保險(xiǎn)公司“拉黑”。

　　買(mǎi)家退貨太多會(huì)被“拉黑”
　　“支持7天無(wú)理由退貨，送退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)！”“雙十一”不少賣(mài)家店鋪都打出這樣的廣告，貌似買(mǎi)家購(gòu)買(mǎi)商品即便不合適，也無(wú)后顧之憂(yōu)，退貨也不會(huì)損失運(yùn)費(fèi)?？墒聦?shí)上，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)并非那么簡(jiǎn)單。
　　有著多年網(wǎng)購(gòu)經(jīng)驗(yàn)的董小姐說(shuō)：“前段時(shí)間，我將兩條打底褲放進(jìn)購(gòu)物車(chē)，下單準(zhǔn)備付款。然而，等到最后確認(rèn)訂單的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)店家贈(zèng)送的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)沒(méi)有顯示。我又換了一家店，卻發(fā)現(xiàn)即使賣(mài)家不送，自己也無(wú)法購(gòu)買(mǎi)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。”
　　董小姐找到賣(mài)家，被告知自己不能購(gòu)買(mǎi)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的原因是已經(jīng)被“拉黑”了?！澳耐素浡侍吡?，屬于高風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)，保險(xiǎn)公司不接受我們的投保?！辟u(mài)家這樣向她解釋原因。得到這樣的答案，董小姐特意查詢(xún)了自己之前的訂單?！巴说亩嗍切脱澴?，雖然店家會(huì)提示鞋碼可能會(huì)略大，褲子要選大一碼等，但有時(shí)收貨時(shí)發(fā)現(xiàn)還是不合適，所以就會(huì)買(mǎi)份退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，退換貨也能更方便。沒(méi)想到這退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)也像車(chē)險(xiǎn)一樣，出險(xiǎn)太多，人家保險(xiǎn)公司以后拒保了！”

　　退貨次數(shù)多運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保費(fèi)上浮
　　不光是出險(xiǎn)太多，保險(xiǎn)公司拒保，出險(xiǎn)率和保費(fèi)也掛鉤。網(wǎng)友在微博上說(shuō)：“我的淘寶退貨險(xiǎn)已經(jīng)漲到了8.2元了！”
　　淘寶網(wǎng)和保險(xiǎn)公司分別根據(jù)會(huì)員歷史賠付情況和單個(gè)會(huì)員的出險(xiǎn)率（理賠成功次數(shù)/投保成功次數(shù)）調(diào)整保費(fèi)，列出了這樣一組數(shù)據(jù)作出解釋?zhuān)寒?dāng)出險(xiǎn)率小于等于5%時(shí)，保費(fèi)為0.5元/筆，理賠金額為5至10元；當(dāng)出險(xiǎn)率大于5%而小于等于6%時(shí)，保費(fèi)為0.6元/筆，以此類(lèi)推。與此同時(shí)，理賠金額越高，保費(fèi)也就越高。就拿剛才提到的出險(xiǎn)率小于5%來(lái)說(shuō)，如理賠金額為最高的19至25元檔次，那么保費(fèi)則需2元/筆。值得注意的是，若買(mǎi)家超過(guò)承保標(biāo)準(zhǔn)，也就是出險(xiǎn)率達(dá)30%，則將暫停購(gòu)買(mǎi)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)服務(wù)。直到滿(mǎn)3個(gè)月后，系統(tǒng)更新賠付記錄，才可重新開(kāi)放購(gòu)買(mǎi)界面。據(jù)了解，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)自推出以來(lái)，該保險(xiǎn)共經(jīng)過(guò)了三次調(diào)整，在理賠金額不變的情況下，保費(fèi)由原來(lái)的2元最高漲至11.5元，漲幅超過(guò)4倍。

　　這是保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)手段
　　對(duì)此，李利威律師認(rèn)為，“這是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制的一種手段。”買(mǎi)家頻繁地退換貨，意味著買(mǎi)家自身風(fēng)險(xiǎn)較大，保險(xiǎn)公司有權(quán)利提高保險(xiǎn)費(fèi)用或者拒絕其繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
　　“目前，在網(wǎng)上銷(xiāo)售退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的主要是兩家保險(xiǎn)公司，退款率這項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的，由系統(tǒng)自動(dòng)測(cè)算。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，網(wǎng)上購(gòu)物的局限性決定容易導(dǎo)致退換貨，退款率這條紅線(xiàn)卻是相同的。相關(guān)保險(xiǎn)公司應(yīng)該進(jìn)一步細(xì)化和改善保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)不同網(wǎng)購(gòu)商品的類(lèi)型推出不同的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。提醒市民的是，在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，應(yīng)選擇可靠的賣(mài)家，不要一味“嘗鮮”。在購(gòu)物時(shí)，需根據(jù)自己的需求謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，達(dá)到利益最大化，以免被保險(xiǎn)公司“拉黑”。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：綜上可知，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)能夠保障賣(mài)家和買(mǎi)家因退貨而造成的損失，但是買(mǎi)家退貨太多會(huì)被保險(xiǎn)公司“拉黑”。此外，退貨次數(shù)多運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)上浮，這是保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)的一種手段。