【摘要】當(dāng)今社會(huì)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，各行各業(yè)都在積極尋找新發(fā)展模式，適應(yīng)新時(shí)期的發(fā)展步伐。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)正在積極探路“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”戰(zhàn)略，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展新常態(tài)。

　　“模仿型排浪式”消費(fèi)轉(zhuǎn)變
　　中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在談及“準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)”時(shí)提到，模仿型排浪式消費(fèi)階段基本結(jié)束，個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流。
　　什么是模仿型排浪式消費(fèi)？交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平解釋說(shuō)，所謂模仿型就是沒(méi)有創(chuàng)新，排浪式消費(fèi)則是指一段時(shí)間內(nèi)由一種消費(fèi)為主導(dǎo)?！氨热缰凹译娤M(fèi)為主導(dǎo)，一陣子家電產(chǎn)品排浪式的都來(lái)了，浪打過(guò)來(lái)之后，家電市場(chǎng)基本就飽和了，接下來(lái)就是零星的改善型的。接下來(lái)排浪式的消費(fèi)就是汽車(chē)，而現(xiàn)在則是信息消費(fèi)，比如手機(jī)。這些產(chǎn)品排浪式消費(fèi)結(jié)束后，基本上就是升級(jí)換代了?！边B平說(shuō)。
　　從保險(xiǎn)業(yè)來(lái)看，盡管我國(guó)已經(jīng)成為全球第四大保險(xiǎn)市場(chǎng)，僅次于美國(guó)、日本和英國(guó)。但我國(guó)保險(xiǎn)深度僅為3%，保險(xiǎn)密度僅為1300元/人，與發(fā)達(dá)國(guó)家和世界平均水平相比還存在較大差距，其中一個(gè)重要原因是我國(guó)社會(huì)公眾保險(xiǎn)知識(shí)缺乏、保險(xiǎn)意識(shí)不足。因此，保險(xiǎn)消費(fèi)模仿型排浪式特征并不突出，只有出現(xiàn)重大事故時(shí)，才會(huì)出現(xiàn)模仿型排浪式消費(fèi)。但從保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)看，相似的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品、差不多的定價(jià)、趨同的服務(wù)承諾等，讓保險(xiǎn)消費(fèi)雖然達(dá)不到“排浪式”的規(guī)模，但“模仿型”卻顯而易見(jiàn)。
　　正如一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家所言：“消費(fèi)市場(chǎng)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最大優(yōu)勢(shì)，但這個(gè)優(yōu)勢(shì)在新的階段有了新的特征，未來(lái)我國(guó)消費(fèi)政策有可能作出重大調(diào)整，如果13億人的消費(fèi)大市場(chǎng)能夠有效釋放出來(lái)，中國(guó)未來(lái)的中高速增長(zhǎng)就將有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”
　　而對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，如果能夠把握消費(fèi)市場(chǎng)的新特征，13億人的保險(xiǎn)大市場(chǎng)能夠全面激發(fā)出活力，中國(guó)保險(xiǎn)未來(lái)的中高速增長(zhǎng)也將會(huì)有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　保險(xiǎn)業(yè)將“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”進(jìn)行到底
　　面對(duì)模仿型排浪式消費(fèi)階段基本結(jié)束，保險(xiǎn)行業(yè)也應(yīng)當(dāng)考慮如何應(yīng)對(duì)進(jìn)而適應(yīng)“大邏輯”？中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議給出了答案——?jiǎng)?chuàng)新。
　　“創(chuàng)新”二字在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議通稿中一共出現(xiàn)了16次，這次中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議把科技創(chuàng)新作為發(fā)現(xiàn)和培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的重要?jiǎng)恿υ慈瑪[在了國(guó)家經(jīng)濟(jì)工作中的突出位置，對(duì)落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略提出了一系列新的任務(wù)和要求。
　　而保險(xiǎn)業(yè)的改革創(chuàng)新可謂老生常談，不過(guò)，正如保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波所說(shuō)：“總體看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新意識(shí)和能力還不強(qiáng)，不能滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和國(guó)家治理體系現(xiàn)代化的需要，國(guó)際上保險(xiǎn)業(yè)甚至開(kāi)始探索一些比較激進(jìn)的創(chuàng)新模式?！?br>　　據(jù)了解，國(guó)際上一些領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司已經(jīng)投資“創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，即直接在消費(fèi)者中測(cè)試大量小型項(xiàng)目，而只有受到客戶青睞的項(xiàng)目才可存活。多家公司包括法國(guó)安盛和美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)公司等都設(shè)有專門(mén)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，培養(yǎng)以客戶為中心的設(shè)計(jì)理念，這些實(shí)驗(yàn)室超越了傳統(tǒng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的范疇，尋求將創(chuàng)新文化制度化。
　　目前，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)在行動(dòng)。從2009年開(kāi)始，人保財(cái)險(xiǎn)在北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建和蘇州八家條件較為成熟的分公司建立了產(chǎn)品創(chuàng)新試驗(yàn)實(shí)驗(yàn)區(qū)，2011年在深圳設(shè)立保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，形成“一室八區(qū)”總分聯(lián)動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新模式，積極探索保險(xiǎn)產(chǎn)品、研發(fā)模式、管理制度和專業(yè)人才培養(yǎng)方面的創(chuàng)新，使公司的產(chǎn)品創(chuàng)新基地得到發(fā)展壯大。

　　發(fā)揮“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”獨(dú)有功用
　　當(dāng)然，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，保險(xiǎn)業(yè)順應(yīng)“大邏輯”也需要發(fā)揮自己的大功用。比如，如何能夠讓國(guó)人敢消費(fèi)？保險(xiǎn)就能夠?yàn)椤安桓蚁M(fèi)”的國(guó)人解除后顧之憂，提高醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平，推動(dòng)大病保險(xiǎn)試點(diǎn)，推進(jìn)社會(huì)救助體系建設(shè)，真正減輕國(guó)人“看病貴”等問(wèn)題。
　　在新常態(tài)下，保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)，能夠激發(fā)社會(huì)創(chuàng)業(yè)動(dòng)力，增加就業(yè)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，支持“三農(nóng)”、科技、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為經(jīng)濟(jì)打造升級(jí)版做出貢獻(xiàn)。
　　正是基于對(duì)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)形勢(shì)及當(dāng)前問(wèn)題的判斷，項(xiàng)俊波在傳達(dá)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神時(shí)要求保險(xiǎn)業(yè)，一是要在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的歷史背景下謀劃好保險(xiǎn)工作。新常態(tài)是黨中央在科學(xué)把握規(guī)律基礎(chǔ)上對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段性特征作出的重大判斷，保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要科學(xué)分析行業(yè)發(fā)展內(nèi)外部因素的顯著變化，引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)、實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。二是要在國(guó)家轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)時(shí)代浪潮中推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。要推進(jìn)行業(yè)自身的結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)向現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)變，發(fā)揮保險(xiǎn)特殊的功能作用，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供服務(wù)支持。三是要在中央進(jìn)一步推進(jìn)改革開(kāi)放的戰(zhàn)略部署中找準(zhǔn)行業(yè)的位置。進(jìn)一步加大改革開(kāi)放力度，勇于攻堅(jiān)克難，在一些事關(guān)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得突破，提升在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)配置資源的能力，努力加快由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變。同時(shí)，要著眼于服務(wù)國(guó)家改革開(kāi)放的大局，在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略方面找準(zhǔn)切入點(diǎn)，在服務(wù)國(guó)家的改革開(kāi)放中建功立業(yè)。

　　無(wú)憂保提示：目前，我國(guó)“模仿型排浪式”消費(fèi)轉(zhuǎn)變，消費(fèi)開(kāi)始呈現(xiàn)個(gè)性化、多樣化。在這樣的背景下，保險(xiǎn)業(yè)將“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”進(jìn)行到底，發(fā)揮“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”獨(dú)有功用，以獲得更大的發(fā)展與進(jìn)步。