【摘要】為了進一步拓展民生保障范圍，加大民生保障力度，促進社會和諧穩(wěn)定，贛州市于都縣推出“一元民生保險”。那么“一元民生保險”主要包括哪些內(nèi)容呢？又可以給消費者帶來哪些保障呢？

　　只須花費1元，且由政府買單，即可享受為期1年的“一元民生保險”，如投保人因見義勇為、自然災(zāi)害致傷亡，最高賠付額可達8萬元。

　　目前，通過政府向保險公司購買服務(wù)的方式，贛州市于都縣已經(jīng)實現(xiàn)了為逾百萬人投保“一元民生保險”。

　　因社會效果良好，各界希望建立長效機制，保證這一民生工程的社會效果最大化。

　　專家則建議，政府應(yīng)就此設(shè)立專項資金，用于長期推廣。

　　見義勇為可獲高額賠付
　　10月14日下午，于都縣的謝榮華騎著摩托車出去釣魚，因晚飯時分仍沒回家，家人給其打電話先是無人接聽，最后竟關(guān)了機。
　　翌日中午，父親謝運長等人出去尋找，最終在該縣寶塔公園旁的一條小河邊，找到了謝榮華的摩托車、手機、打火機和漁竿等物品。
　　隨后，他們在岸邊繼續(xù)尋找時，遇到一名男子。據(jù)該男子介紹，14日15時許，其嫂子在此跳河身亡。
　　第三日，在小河邊附近水域，謝榮華的尸體終于被找到—他溺水身亡了。
　　當(dāng)天下午，在距離謝榮華釣魚處百米左右的地方，警方發(fā)現(xiàn)了一雙男鞋和一串摩托車鑰匙，后經(jīng)家屬證實為死者謝榮華的。
　　經(jīng)警方現(xiàn)場偵查，沒有發(fā)現(xiàn)任何打斗痕跡，排除他殺或自殺的可能。
　　“從各方面的情況來看，謝榮華很有可能是見義勇為溺水死亡?！庇诙伎h公安局刑偵大隊民警謝九生分析，謝榮華很可能是在釣魚時，因為看到有人跳河，便前往營救，但由于河道淤泥太深而不幸溺水身亡。
　　若警方的推測得到證實，依照《江西省見義勇為人員獎勵和保障辦法》(下稱《辦法》)第七條第三項，謝榮華應(yīng)當(dāng)被確認為見義勇為。若見義勇為稱號申報成功，謝榮華的家庭可以從中國人保財險公司(下稱人保財險)拿到一筆最高為8萬元的理賠金。
　　“于都縣政府今年為全縣近105萬常住戶籍居民購買了"一元民生保險"，其中就包括見義勇為救助責(zé)任保險?！比吮Ｘ旊U于都支公司經(jīng)理肖會庚解釋，“推出這個險種，就是為了讓見義勇為者得到保障?！蓖侗Ｔ撾U種，在投保人遭遇自然災(zāi)害致傷亡時，也同樣可以獲得賠付。
　　于都縣為全縣百萬人買“一元民生保險”也因此引發(fā)了外界的關(guān)注。

　　購買企業(yè)服務(wù)政府減負擔(dān)
　　“多年以來，于都縣洪澇、暴雨、泥石流等自然災(zāi)害頻發(fā)，因自然災(zāi)害導(dǎo)致人身傷亡的事件時有發(fā)生?！庇诙伎h民政局救災(zāi)股股長劉雪華表示，在現(xiàn)有的政府災(zāi)害救助體系下，當(dāng)民眾因自然災(zāi)害遭受損失需要救助時，多是通過政府提供災(zāi)害避難場所、發(fā)放救濟金、發(fā)展救災(zāi)應(yīng)急志愿者等方式對民眾進行救濟，這大多是由臨時性行政命令推動。
　　值得注意的是，目前的救濟模式大多限于體制內(nèi)救濟，極大地增加了政府的負擔(dān)。
　　“上半年，在一次有關(guān)民生工程的調(diào)度會上，我們試探性地提出"一元民生保險"?！比吮Ｘ旊U于都支公司副經(jīng)理邱宇介紹，“一元民生保險”的思路是，政府通過購買企業(yè)服務(wù)的形式，花少量的錢，將政府在民生工程投入上的負擔(dān)合理轉(zhuǎn)移到企業(yè)中來，進行市場化運作。
　　7月份，人保財險向縣政府遞交了一份《關(guān)于投保自然災(zāi)害公眾暨附加見義勇為責(zé)任保險的請示》，建議該責(zé)任保險由政府財政出資，以縣區(qū)為單位向保險公司投保。凡符合條件的全縣城鄉(xiāng)居民，將自動納入該保險的保障范圍，無須自行辦理并支付保險費。受保障居民由于暴風(fēng)、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、颮線、臺風(fēng)(熱帶風(fēng)暴)、海嘯、泥石流、突發(fā)性滑坡、冰雹災(zāi)害等自然災(zāi)害以及在上述自然災(zāi)害中的搶險救災(zāi)行為導(dǎo)致人身傷亡事故，或者是因見義勇為導(dǎo)致所投保人員傷殘或死亡，可獲得自然災(zāi)害公眾暨附加見義勇為救助責(zé)任保險的保障。
　　于都縣當(dāng)即要求做出可行性方案。
　　“之所以想到由政府牽頭推廣，是因為這樣做可以使被保險人的范圍得到最大限度覆蓋，凸顯其社會效果。”肖會庚解釋。
　　經(jīng)過近兩個月的磨合，9月4日，于都縣人民政府辦公室向縣民政局、縣公安局和人保財險下發(fā)了一份抄告單稱：為建立健全政府應(yīng)對突發(fā)重大自然災(zāi)害緊急救助體系，提升風(fēng)險防范能力，同意以縣民政局為投保單位，為全縣常住戶籍居民投保自然災(zāi)害公眾責(zé)任險暨附加見義勇為救助責(zé)任險(試行一年)。

　　自然災(zāi)害致傷亡也可獲賠
　　“此種方式開了金融創(chuàng)新的先例，目前已在福建以及湖北部分市、縣實行了多年，效果良好?！鼻裼钫f。
　　2012年5月18日下午，廣東農(nóng)民王某和她的丈夫一起在灘涂上撿蟶子。不料，一聲響雷過后，只見王某身上多處焦黑，當(dāng)場死亡。當(dāng)?shù)厝吮Ｘ旊U確認死者屬于“自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險”之責(zé)任范圍后，按當(dāng)時投保金額每人10萬元予以了賠付。
　　不僅可以獲得最高8萬元的賠付款，而且“一元民生保險”只須花費1元/人，且全部由政府買單，這得到了當(dāng)?shù)鼐用竦膹V泛贊賞。
　　“為什么不早點推出來呢，那樣我們不早就可以享受了么？”11月6日，一名當(dāng)?shù)鼐用裾f。
　　在抄告單下發(fā)僅一個星期后，人保財險便出臺了《于都縣自然災(zāi)害公眾暨附加見義勇為救助責(zé)任險理賠實施細則》，并利用廣播、電視、報刊、公開信、三送服務(wù)中心網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道進行宣傳，增強廣大人民群眾對該項保險產(chǎn)品的認知度。
　　細則提出，所有自然災(zāi)害賠案須提供氣象部門出具的自然災(zāi)害氣象證明、民政部門事故證明書；涉及見義勇為的案件，須提供縣級以上政府部門(縣委政法委、綜治辦)對搶險救災(zāi)或見義勇為行為的認定證明。
　　依此，若有關(guān)部門針對謝榮華的情況出具了見義勇為行為的認定證明，那么謝榮華的家庭就可以獲得最高8萬元的賠付。

　　盼長效機制保效果
　　不過恰恰是這份認定證明的出具，卻出現(xiàn)了困難，而這個難處或多或少正是這一險種亟須完善之處。
　　按照人保財險出具的《保險建議書》，見義勇為是指行為人非因法定職責(zé)或約定救助義務(wù)，在緊急情況下，為保護國家利益、集體利益或者他人的人身、財產(chǎn)安全，不顧個人安危，與違法犯罪行為做斗爭或者搶險救災(zāi)的合法行為。
　　至于如何認定，《保險建議書》中也已指明：應(yīng)由行為發(fā)生地縣級以上政府部門認定。
　　于都縣委政法委副書記吳金海對此表示，綜治辦有調(diào)查、核實見義勇為行為的責(zé)任，但按照《辦法》第九條，“涉及治安、刑事案件的見義勇為行為的確認，應(yīng)當(dāng)有公安機關(guān)出具的相關(guān)證明材料”。
　　雖然有跡象表明謝榮華可能是因見義勇為而溺亡，但由于目擊證人的缺失，警方在出具相關(guān)證明材料上出現(xiàn)了困難，為謝榮華申報見義勇為稱號的工作也因此受阻。
　　“在沒有直接證據(jù)的情況下，是否能認定謝榮華為見義勇為，爭議非常大?！眳墙鸷Ｕf。
　　為了還原事情真相，當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)論壇發(fā)起了尋找目擊證人的活動。與此同時，當(dāng)?shù)鼐揭舱谘a充調(diào)查。
　　而死者家屬則擔(dān)心，如果“一元民生保險”一年的保險期過去了，謝榮華即便被認定見義勇為，還能不能獲得賠付？
　　“希望能建立長效機制，做到長期為居民投保；否則"一元民生保險"很可能試行一年之后，成為一紙空談?！毙ㄗh。
　　劉雪華對此表示贊同：“但投保的資金全部由縣財政負擔(dān)，并無固定的專項資金；如果出現(xiàn)無力負擔(dān)的情況，財政是否能繼續(xù)支持還未知？”

　　建議設(shè)專項資金推廣
　　“這是很好的創(chuàng)新方式?！苯髫斀?jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授劉國表示，“一元民生保險”既不需要群眾直接花錢投保，又可以幫助其防范因意外突發(fā)事件導(dǎo)致的不良后果，“還利于民，值得肯定”。
　　劉國表示，政府購買企業(yè)服務(wù)，將市場化運行機制引入到了救助體系，不僅減輕了政府負擔(dān)，使得針對群眾的救助有了保障，而且保險公司也從中取得了一定的經(jīng)濟效益，“是一舉三得的措施”。
　　“由于目前的政府救助體系并不完善，使得無私地幫助了他人的見義勇為者最后卻難以獲得有效救助，不得不獨自面對的困境。”劉國表示，見義勇為救助責(zé)任保險的推廣，一定程度上緩解了這個問題，“值得在全省范圍內(nèi)大面積推廣，建議政府設(shè)立專項資金，用于保證長期推廣下去”。

　　無憂保提示：綜上所述可知，目前，贛州市于都縣已經(jīng)實現(xiàn)了為逾百萬人投?！耙辉裆ｋU”。該保險由政府買單推廣，其中包括見義勇為救助責(zé)任保險，在投保人遭遇自然災(zāi)害致傷亡時，可以獲得賠付。對此，專業(yè)人士表示，由政府牽頭推廣，可以使被保險人的范圍得到最大限度覆蓋，凸顯其社會效果。