【摘要】在保險市場上，萬能險因可以讓有限的資金發(fā)揮最大的作用，而備受很多投資者的青睞。而且自保監(jiān)會解除萬能險網(wǎng)銷禁令以后，很多保險公司都開始頻頻網(wǎng)銷萬能險產品。

　　今年9月，監(jiān)管部門曾以違反監(jiān)管規(guī)則為由將萬能險叫停。筆者注意到，從今年11月開始，不少險企又重新將萬能險擺到了網(wǎng)銷頁面的顯著位置，且從再上架至今普遍銷售量飄紅。

　　預期年化收益率較高
　　“萬能險”可以理解為既具保障又兼?zhèn)渫顿Y功能的險種。其萬能性體現(xiàn)在，投保人可自己決定保障賬戶和投資賬戶的資金分配。
　　以某險企在網(wǎng)上出售的一款萬能險為例，其基本功能為意外身故保障和投資收益兩部分，預期年化收益率6.5%，單價1000元，每人最多購買2000份，也就是一次性投保金額為1000元-200萬元。這款產品已經(jīng)累計銷售兩萬八千多份。
　　筆者瀏覽天貓“淘寶保險”和“招財寶”網(wǎng)頁發(fā)現(xiàn)，自11月以來多家公司開始重新出售萬能險，其預期年化收益率普遍在5.9%—6.88%之間。湖北保險行業(yè)協(xié)會壽險辦公室工作人員介紹，這個收益率普遍高于線下理財保險1-2個百分點。
　　如此高收益的直接結果是銷售量的激增。筆者注意到，從11月底至今，多家險企銷售量在萬件以上。某公司兼具身故賠償和電影投資的“娛樂寶”更是在昨日一天就賣出了接近一萬份，總金額近100萬元。

　　建議投保者長期持有
　　筆者發(fā)現(xiàn)，所有目前在售的萬能險宣傳頁面都已經(jīng)不見了“超低門檻”、“超短期理財”等字眼，險企會在顯眼的位置注明保底利率，一般是年化收益2.5%，這也意味著萬能險的預期收益具有不確定性。
　　湖北省保險行業(yè)協(xié)會壽險處主任劉璐建議，部分萬能險會收取一定的初始費用(保險公司在客戶購買保單的前幾年收取經(jīng)營成本費用，通常逐年遞減)，在特定期限內(通常為一年)退保也會扣除一定比例退保費；有消費者對此缺乏了解，在過了猶豫期之后才發(fā)現(xiàn)險企扣了初始費，想退保卻只會損失更多。
　　此外，業(yè)內人士建議投保者長期持有萬能險，根據(jù)人生不同階段，適時調整保障和投資金額的比例，而不是只著眼于超短期的收益。

　　無憂保提示：綜上可知，網(wǎng)銷萬能險重新上市銷售量飄紅，但高收益背后也隱藏著高風險，故建議投保者長期持有。此外，“娛樂寶”一經(jīng)上市就備受很多投資者的搶購。