【摘要】隨著2015年的即將到來，保險業(yè)將隨之有所改變。據(jù)了解，2015年保險業(yè)需放眼八大“新常態(tài)”，而且保險公司須積極正視挑戰(zhàn)、抓住機遇，從而進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

　　自今年5月習(xí)近平總書記在河南考察時首次提出中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入“新常態(tài)”后，“新常態(tài)”一時成為政界、商界、學(xué)界熱議的新詞。剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會議，對于中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特征，又從消費需求、投資需求、市場競爭特點等九個方面的變化進(jìn)行了系統(tǒng)闡述。會議指出，認(rèn)識新常態(tài)，適應(yīng)新常態(tài)，引領(lǐng)新常態(tài)，是當(dāng)前和今后一個時期我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。

　　首先，要適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長的新常態(tài)。中國經(jīng)濟(jì)增速從2011年的9.3%回落到2012年、2013年連續(xù)兩年7.7%的增速后，今年出現(xiàn)7.5%以下的增速目前來看仍是大概率事件，這意味著改革開放以來平均10%左右的經(jīng)濟(jì)增長已經(jīng)悄然離去。人口紅利消失，全球化紅利衰退等是中國經(jīng)濟(jì)放緩的前提，這也是中央作出中國經(jīng)濟(jì)從高速增長進(jìn)入中高速增長“新常態(tài)”重大判斷的基本依據(jù)。對于保險業(yè)這意味著什么?按照保費收入增速平均2倍于經(jīng)濟(jì)增速的相關(guān)統(tǒng)計規(guī)律，保險市場理論上也會從高速增長的狀態(tài)轉(zhuǎn)向中高速增長的新常態(tài)。這個大趨勢也許不以人的意志為轉(zhuǎn)移。對此，保險業(yè)經(jīng)營管理者需要有充分的心理準(zhǔn)備。當(dāng)然，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍處在重要的戰(zhàn)略機遇期，潛在的經(jīng)濟(jì)增長率仍高于現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)增長率，因此對于這樣一個新常態(tài)也不必過分悲觀。

　　第二，要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新驅(qū)動的新常態(tài)。保險是經(jīng)濟(jì)助推器。當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正在從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向消費驅(qū)動、創(chuàng)新驅(qū)動，從粗放式增長轉(zhuǎn)向集約式增長，這個經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效、換擋爬坡的關(guān)鍵時期，不僅要求保險業(yè)自身要告別粗放式增長，同時它還要給整體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級提供恰當(dāng)?shù)膭恿Α＠?，如何通過保險的方式滿足人民群眾日益提高的對食品質(zhì)量安全的要求;如何通過保險保障人民群眾對生存環(huán)境質(zhì)量的要求;以及在國家鼓勵創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的大環(huán)境下，如何幫助創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險、解決其融資難的需求，等等。在這些方面，保險業(yè)不僅大有可為，也責(zé)無旁貸。

　　第三、要適應(yīng)政府簡政放權(quán)，讓市場在資源配置中起決定作用的新常態(tài)。十八屆三中全會提出，讓市場在資源配置中起決定性作用。之后，國務(wù)院做出一系列簡政放權(quán)的重要舉措。這意味著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展從政府、市場雙輪驅(qū)動正在進(jìn)入以市場驅(qū)動為主的換擋期。經(jīng)濟(jì)的更加市場化意味著保險業(yè)的驅(qū)動力也要從舊常態(tài)下的“找市長”更多轉(zhuǎn)向“找市場”。這本身也合乎保險業(yè)內(nèi)在的發(fā)展規(guī)律。當(dāng)然，政府在簡政放權(quán)過程中，會給保險業(yè)承接一定政府職能的機會，通過政府購買專業(yè)化的服務(wù)給其帶來一些實實在在的發(fā)展紅利。但是，作為保險業(yè)經(jīng)營管理者需要認(rèn)識到，保險業(yè)的未來不是在成為“第二政府”，而在于與市場需求更加充分地接軌。

　　第四、要適應(yīng)保險回歸保障的新常態(tài)?；貧w保障，這是保險業(yè)存在與立足的根本邏輯。近年來，理財型保險的高速發(fā)展無疑是保險業(yè)發(fā)展的重要動力，但是其對保險保障基本功能的偏離也引發(fā)了諸多問題。讓保險產(chǎn)品回歸保障，近兩年已成為業(yè)內(nèi)外共識。而在回歸過程中，必然伴隨著某種陣痛。

　　第五、要適應(yīng)資本市場規(guī)范化發(fā)展的新常態(tài)。資本市場是保險資金重要的投資渠道，按照歷史規(guī)律，股市經(jīng)歷牛市的時候，保險資金投資收益率也會明顯上揚，同時下一年度保費收入也會快速增長。而在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，政策干預(yù)型牛市會越來越少，保險資金投資收益和保費收入搭乘牛市順風(fēng)車的機會也會越來越少。而事實上，在資本市場規(guī)范化發(fā)展的過程中，保險資金需要扮演的角色不應(yīng)是跟風(fēng)炒作者，而應(yīng)是價值投資的堅守者，成為資本市場真正的穩(wěn)定器。同時，保險業(yè)要抓住社會財富管理需求爆發(fā)的機遇，從傳統(tǒng)的單一資管邁向大資管，爭取能真正成為現(xiàn)代金融體系的中堅力量。

　　第六、要適應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展的新常態(tài)。近幾年，保險業(yè)在投資養(yǎng)老地產(chǎn)、大健康產(chǎn)業(yè)以及汽車后市場等方面已經(jīng)做出了諸多嘗試。這些領(lǐng)域原本并非屬于保險公司經(jīng)營的主業(yè)。但是保險業(yè)作為其上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的一環(huán)，通過這樣的跨界投資，增強了其在產(chǎn)業(yè)鏈上的話語權(quán)，放大了保險產(chǎn)品的市場，也提高了其整體服務(wù)的能力。對產(chǎn)業(yè)鏈融合發(fā)展的思考和布局，相信會成為更多保險業(yè)經(jīng)營者關(guān)注的課題。

　　第七、要適應(yīng)專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展的新常態(tài)。追求規(guī)模、追求大而全目前仍是大部分保險公司的發(fā)展思路，這也是目前保險市場同質(zhì)化競爭、惡性競爭的根源所在。在當(dāng)前保險市場日益凸顯寡頭競爭的態(tài)勢下，大部分中小公司走專業(yè)化、垂直化深耕發(fā)展的路線已是大勢所趨。而只有垂直化發(fā)展，保險業(yè)才能發(fā)現(xiàn)和覆蓋更多風(fēng)險。

　　第八、要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)思維顛覆傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的新常態(tài)。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展正在以排浪式的節(jié)奏顛覆著所有的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，也包括古老的保險業(yè)。雷軍說，互聯(lián)網(wǎng)思維沒那么玄妙，其實就是就是從群眾中來，到群眾中去。傳統(tǒng)的產(chǎn)品設(shè)計理念、傳統(tǒng)的營銷方式，乃至傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程，都面臨著這種互聯(lián)網(wǎng)思維的革命性沖擊。覺悟早的會成為這股潮流的駕馭者，覺悟晚的則可能被這股浪潮拍在沙灘上。三年前，誰能想到小米手機會成為國產(chǎn)手機的領(lǐng)頭羊?當(dāng)年雷軍拿著自己的設(shè)計圖紙找全球前三的代工廠幫他生產(chǎn)手機，沒有一家應(yīng)允?，F(xiàn)在，他已經(jīng)有充足底氣喊出“引領(lǐng)中國新工業(yè)革命”的口號。在舊常態(tài)下，不可能出現(xiàn)小米這樣的公司，而在互聯(lián)網(wǎng)新常態(tài)下，類似的顛覆性創(chuàng)新隨時都可能發(fā)生。對此，保險業(yè)準(zhǔn)備好了嗎？

　　無憂保提示：綜上可知，2015年保險業(yè)或迎八大“新常態(tài)”，其中將會迎來經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新驅(qū)動的新常態(tài)。此外，保險公司還要積極適應(yīng)專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展的市場需求。