【摘要】繼國(guó)華人壽、珠江人壽、弘康人壽、信泰人壽險(xiǎn)企4家天貓店關(guān)停后，其他的險(xiǎn)企也紛紛下架理財(cái)型保險(xiǎn)。那么萬(wàn)能險(xiǎn)為什么會(huì)紛紛下架呢？這又會(huì)引發(fā)人們的哪些思考呢？

　　近日，網(wǎng)銷(xiāo)萬(wàn)能險(xiǎn)停售事件持續(xù)發(fā)酵，繼多家保險(xiǎn)公司淘寶網(wǎng)店歇業(yè)后，又迎來(lái)理財(cái)型保險(xiǎn)在天貓旗艦店的集體“下架”。保監(jiān)會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售高收益保險(xiǎn)的集中整頓拉開(kāi)了帷幕。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)是理財(cái)險(xiǎn)的一種，除了享受一般壽險(xiǎn)的保障外，還可分享保險(xiǎn)公司的投資收益。而之所以稱(chēng)為“萬(wàn)能”，是因?yàn)樵谕侗：螅M(fèi)者可根據(jù)不同需求調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期。今年上半年，各種互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品極大激發(fā)了網(wǎng)友的網(wǎng)上理財(cái)熱情，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也因此高歌猛進(jìn)。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)最近公布的2014年上半年人身險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，已有50家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。而在所有網(wǎng)銷(xiāo)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，主打產(chǎn)品萬(wàn)能險(xiǎn)上半年的保費(fèi)收入83億元，占整個(gè)網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)規(guī)模的81%。

　　今年4月，保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知（征求意見(jiàn)稿）》，其中明確要求，償付能力充足率保持在150%以上的壽險(xiǎn)公司，才可以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且須明示保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性，不得承諾保本保收益字樣并充分履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)不得片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)，違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。

　　被叫停的產(chǎn)品其實(shí)都有一個(gè)共同特點(diǎn)，就是集中在理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品上，被集體下架的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品普遍曾打出6%-7%收益率的招牌，相對(duì)來(lái)說(shuō)高于同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。實(shí)際上，各大保險(xiǎn)公司掛出的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品收益率，并非絕對(duì)可以保證的收益，而是預(yù)期年化收益率。

　　如果消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)前仔細(xì)閱讀所有條款的話(huà)，會(huì)發(fā)現(xiàn)具體條款里有一條免責(zé)聲明：“監(jiān)管部門(mén)規(guī)定，此款產(chǎn)品的最低保底收益率是2.5%，實(shí)際結(jié)算利率以每月公告為準(zhǔn)?！币簿褪钦f(shuō)，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品，理論上可以獲得6%至7%的高收益，但實(shí)際上未必能夠達(dá)到。不少網(wǎng)銷(xiāo)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品大打“理財(cái)”牌，頻繁使用“低門(mén)檻”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用語(yǔ)；有些還將保險(xiǎn)產(chǎn)品與貨幣基金、活期存款等進(jìn)行短期收益簡(jiǎn)單對(duì)比，違反了監(jiān)管規(guī)范。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國(guó)債，保底收益比較固定。但是，作為一種投資型保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險(xiǎn)公司投資收益率走低等風(fēng)險(xiǎn)。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：綜上所述可知，萬(wàn)能險(xiǎn)是理財(cái)險(xiǎn)的一種，除了享受一般壽險(xiǎn)的保障外，還可分享保險(xiǎn)公司的投資收益。被集體下架的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品有一個(gè)共同特點(diǎn)，就是集中在理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品上，也曾打出6%-7%收益率的招牌。