【摘要】近期，為了把握“雙十一”銷售熱潮，進(jìn)一步吸引消費(fèi)者的目光，鈦牛科技(北京)有限公司積極推出了一些活動(dòng)。據(jù)了解，鈦牛積極推出了購(gòu)車險(xiǎn)返現(xiàn)活動(dòng)，不過(guò)，該活動(dòng)備受很多人的爭(zhēng)議。

　　近期，國(guó)內(nèi)一家名為鈦牛的網(wǎng)銷平臺(tái)在“11·11”前夕推出了購(gòu)車險(xiǎn)返現(xiàn)活動(dòng)，號(hào)稱“不出險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)一半現(xiàn)金”。與網(wǎng)銷平臺(tái)針對(duì)“11·11”推出的買車險(xiǎn)送禮包、購(gòu)車險(xiǎn)返積分等活動(dòng)，鈦牛直接返現(xiàn)的促銷手段可謂“更具誠(chéng)意”，但這種營(yíng)銷方式與保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)銷售過(guò)程中“禁止返還保費(fèi)”的規(guī)定卻也背道而馳，引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛爭(zhēng)議。

　　而就在業(yè)界議論紛紛之際，該網(wǎng)銷平臺(tái)以“系統(tǒng)升級(jí)”為由，暫時(shí)關(guān)閉了其官方網(wǎng)站，截至昨晚筆者發(fā)稿時(shí)該網(wǎng)銷平臺(tái)依然無(wú)法登錄。

　　網(wǎng)銷車險(xiǎn)：不出險(xiǎn)返現(xiàn)一半保費(fèi)
　　從10月中旬開(kāi)始，每年一度的“11·11”網(wǎng)購(gòu)狂歡就進(jìn)入了密集的預(yù)熱階段，作為近幾年來(lái)網(wǎng)銷市場(chǎng)新生力軍的保險(xiǎn)產(chǎn)品也摩拳擦掌各施奇招。
　　在淘寶、天貓等主力網(wǎng)銷平臺(tái)上，筆者發(fā)現(xiàn)，各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)“11·11”推出了不少優(yōu)惠，例如“一年不出險(xiǎn)第二年打8折”，甚至最高可低至7折。此外，“買車險(xiǎn)送好禮”“購(gòu)車險(xiǎn)滿1100元減100元”“買車險(xiǎn)送集分寶”等促銷活動(dòng)比比皆是。
　　而與這些常規(guī)促銷相比，號(hào)稱“專注車聯(lián)網(wǎng)智能硬件及軟件服務(wù)”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)鈦牛科技(北京)有限公司的促銷手段顯得“特別大手筆”。該公司于“11·11”前夕在其官方網(wǎng)站上推出了購(gòu)車險(xiǎn)返現(xiàn)活動(dòng)，車主可通過(guò)其官網(wǎng)和官方微信購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。作為車主購(gòu)買車險(xiǎn)的回饋，該網(wǎng)銷平臺(tái)給出了“不出險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)一半現(xiàn)金”“獎(jiǎng)勵(lì)金額多少，以保險(xiǎn)公司給您出保單的商業(yè)險(xiǎn)金額乘以購(gòu)買時(shí)的獎(jiǎng)勵(lì)比例為準(zhǔn)”等極富吸引力的政策。
　　筆者發(fā)現(xiàn)，其官網(wǎng)上掛出的合作保險(xiǎn)公司共有6家，其中4家為上市險(xiǎn)企旗下的財(cái)險(xiǎn)公司。

　　爭(zhēng)議焦點(diǎn)：返現(xiàn)資金由誰(shuí)出
　　“這種促銷方式還是第一次見(jiàn)識(shí)到。”某國(guó)內(nèi)知名財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司四川分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳先生告訴筆者，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)銷售行為有著非常嚴(yán)格的規(guī)定，“返還現(xiàn)金”是絕對(duì)明令禁止的，一旦有保險(xiǎn)公司或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反銷售規(guī)定，將面臨監(jiān)管部門的嚴(yán)厲處罰，“違規(guī)成本相當(dāng)高，大家都不會(huì)以身犯險(xiǎn)?！?br>　　另一家全國(guó)大型財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)四川車險(xiǎn)業(yè)務(wù)新渠道的相關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，“這種促銷方式太大膽”。他表示，現(xiàn)在問(wèn)題的關(guān)鍵是返還部分到底由誰(shuí)掏腰包———如果由保險(xiǎn)公司返錢給消費(fèi)者，則明顯存在返還保費(fèi)行為，屬于違規(guī)行為；如果返還現(xiàn)金由該銷售平臺(tái)支出，則不涉及違規(guī)銷售。此外，還有一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題在于這家網(wǎng)銷平臺(tái)是否具備代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)，是否獲得了正規(guī)有效的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格。
　　為此筆者撥打了鈦牛科技(北京)有限公司在其官方網(wǎng)站上公布的客服熱線，但始終處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)。有了解該平臺(tái)運(yùn)作的人士在接受媒體采訪時(shí)透露，目前該平臺(tái)只收取保險(xiǎn)公司的“信息咨詢費(fèi)”，返還部分是由該平臺(tái)出資，所以應(yīng)該不涉及違規(guī)問(wèn)題。此外，該平臺(tái)之所以如此大力度地促銷車險(xiǎn)，主要是為了通過(guò)返現(xiàn)促銷鎖定客戶流量，以此為以后推銷該公司的車載設(shè)備等產(chǎn)品積攢客戶資源。

　　監(jiān)管部門：涉嫌打監(jiān)管“擦邊球”
　　針對(duì)鈦?？萍?北京)有限公司的車險(xiǎn)返現(xiàn)促銷手段，保險(xiǎn)監(jiān)管部門相關(guān)人士表示，若返還的保費(fèi)不是保險(xiǎn)公司或者正規(guī)有效代理機(jī)構(gòu)支付的，那么便不構(gòu)成給予保險(xiǎn)合同以外利益的違規(guī)行為，若要對(duì)此行為進(jìn)行規(guī)范和約束的話，目前只能通過(guò)監(jiān)管與其合作的保險(xiǎn)公司對(duì)這類銷售平臺(tái)實(shí)施間接干預(yù)。盡管如此，類似這種銷售行為還是有打政策擦邊球的嫌疑，“不排除有保險(xiǎn)公司為了拉動(dòng)業(yè)績(jī)而借網(wǎng)銷平臺(tái)之口違規(guī)促銷”，需要介入調(diào)查。
　　實(shí)際上，近年來(lái)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率一直大幅攀升。從行業(yè)承保利潤(rùn)來(lái)看，中小保險(xiǎn)公司整體虧損，且承保虧損趨勢(shì)正逐步由小型公司向中型公司蔓延。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率為97.79%，同比上升0.95個(gè)百分點(diǎn)，其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體仍處于承保虧損邊緣，綜合成本率超過(guò)99%。如果由保險(xiǎn)公司返還這部分保費(fèi)，或承擔(dān)較大返現(xiàn)比例，無(wú)疑屬于“殺雞取卵”，進(jìn)一步抬高財(cái)險(xiǎn)公司的綜合成本率。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，鈦牛推購(gòu)車險(xiǎn)返現(xiàn)活動(dòng)，不過(guò)，返現(xiàn)資金由誰(shuí)出，而且，監(jiān)管部門認(rèn)為其涉嫌打監(jiān)管“擦邊球”。由此可見(jiàn)，消費(fèi)者們需謹(jǐn)慎參與購(gòu)車險(xiǎn)返現(xiàn)活動(dòng)。