【摘要】存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，它可以提高金融體系穩(wěn)定性，保護(hù)存款人的利益，促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng)。那么存款保險(xiǎn)制度何時(shí)推出呢？據(jù)悉隨著時(shí)機(jī)的日益成熟，存款保險(xiǎn)制度就會(huì)推出。

　　《存款保險(xiǎn)調(diào)理(草案)》顯示，存款保險(xiǎn)制度將覆蓋至所有銀行業(yè)吸收存款類機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作。也即全部存款類機(jī)構(gòu)都需要強(qiáng)制投保，以防發(fā)生恐慌性擠兌。其中最高賠付上限為50萬，超出部分依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)放緩，銀行監(jiān)管縮緊，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)又?jǐn)D壓利差空間,一旦利率市場(chǎng)管制放開，可能導(dǎo)致銀行有強(qiáng)烈的動(dòng)機(jī)高息攬儲(chǔ)，資產(chǎn)承擔(dān)更高風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)戶一旦認(rèn)為有違約風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)生擠兌，因而存款保險(xiǎn)制度成為各方千呼萬喚的政策。

　　張佳戌向媒體人解釋道：“從長(zhǎng)期看，存款保險(xiǎn)制度有利于引導(dǎo)銀行培育穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念,更高層面對(duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革以及今后金融市場(chǎng)改革有重要的意義。存款保險(xiǎn)制度真正落地，將有助于加快市場(chǎng)利率化改革，該制度的缺失已拖延了其他改革開展。利率市場(chǎng)化后，銀行生存環(huán)境將迎來真正的變革。銀行貸款行為將更加市場(chǎng)化，隨著存貸利差收緊，中間業(yè)務(wù)會(huì)增長(zhǎng)。此外由于融資成本會(huì)增高，貸款競(jìng)爭(zhēng)會(huì)加劇，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力也會(huì)提升。同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度也將加大銀行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)銀行業(yè)差異化發(fā)展，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)整個(gè)行業(yè)步入良性循環(huán)的軌道是有益的。存款保險(xiǎn)制度將建立商業(yè)銀行‘有進(jìn)有出、優(yōu)勝劣汰’的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，有利于銀行業(yè)資源的全面優(yōu)化配置，讓優(yōu)秀的商業(yè)銀行脫穎而出，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。但短期看，存款保險(xiǎn)制度的推出可能帶來存款市場(chǎng)的一定波動(dòng)，可能出現(xiàn)存款搬家。存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)后將對(duì)中小銀行帶來一定沖擊，面臨客戶和業(yè)務(wù)分流風(fēng)險(xiǎn)，尤其是追求資金安全性第一的大型企業(yè)。中小銀行為了挽留客戶，很可能不得不提高存款利率或降低貸款利率，這對(duì)其成本控制和風(fēng)險(xiǎn)控制能力都提出了更高的要求?！?br>
　　談及存款保險(xiǎn)制度對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行整體行業(yè)的影響和意義，上述農(nóng)行高層管理者也向媒體人表示：“第一，建立存款保險(xiǎn)制度有利于加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，條例中所規(guī)定的50萬元限額可以覆蓋99.6%的存款人的全部存款，這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障，不會(huì)受到損失。第二，存款保險(xiǎn)制度的推出有助于完善商業(yè)銀行退出機(jī)制。存款保險(xiǎn)制度的推出將確保所有的金融機(jī)構(gòu)能夠公平競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)存款保險(xiǎn)制度中的風(fēng)險(xiǎn)處置職能可以妥善化解銀行經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)，有助于完善商業(yè)銀行退出機(jī)制，使得銀行真正做到有進(jìn)有出。”

　　無憂保提示：推行存款保險(xiǎn)制度不僅可以確保儲(chǔ)戶安全也可以減少銀行風(fēng)險(xiǎn)，但與此同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度也會(huì)加大銀行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)。總之，存款保險(xiǎn)制度的推出對(duì)銀行和儲(chǔ)戶來說都有很大的影響。