【摘要】近兩年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不斷發(fā)展，為保險(xiǎn)業(yè)帶來的新的活力。然而，據(jù)目前情況來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍存在一些問題，尤其是難破地域壁壘。

　　昨日，保監(jiān)會時隔8個月再度公開發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“征求意見稿”)，征求意見稿仍指出，除意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)，投保人或被保險(xiǎn)人為個人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，以及能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域不得擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。其中，征求意見稿還特別強(qiáng)調(diào)，高現(xiàn)金價值人身保險(xiǎn)產(chǎn)品也必須在分支機(jī)構(gòu)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行銷售。事實(shí)上，今年4月發(fā)布的征求意見稿僅對意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)三種類型產(chǎn)品打破地域限制，但對高現(xiàn)金價值產(chǎn)品銷售沒有明確的態(tài)度。

　　所謂高現(xiàn)金價值保險(xiǎn)產(chǎn)品，是指第二保單年度末保單現(xiàn)金價值與累計(jì)生存保險(xiǎn)金之和超過累計(jì)所繳保費(fèi)，且預(yù)期該產(chǎn)品60%以上的保單存續(xù)時間不滿三年的產(chǎn)品。也就是說，高現(xiàn)金價值保險(xiǎn)產(chǎn)品存在高返還、保險(xiǎn)期限短等特點(diǎn)，容易引發(fā)退保而不損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　對此，一位業(yè)內(nèi)人士對媒體人表示，監(jiān)管層此次對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展范圍更為明確，也相對拓寬，但重點(diǎn)是目前占據(jù)網(wǎng)銷業(yè)務(wù)主導(dǎo)地位的理財(cái)類保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)仍受到地域壁壘，特別是對網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)較少的中小險(xiǎn)企而言仍難借互聯(lián)網(wǎng)突破展業(yè)范圍。

　　另一位保險(xiǎn)公司電子商務(wù)部負(fù)責(zé)人對此也表示，在機(jī)構(gòu)分布區(qū)域內(nèi)展業(yè)不意味著能夠確保日后的理賠等服務(wù)跟得上,也可以通過外包等形式實(shí)現(xiàn)理賠，而且理財(cái)類產(chǎn)品本身保障功能較弱，由此不難看出監(jiān)管層也在有意為高現(xiàn)金價值產(chǎn)品瘦身。

　　據(jù)了解，今年2月保監(jiān)會曾在全行業(yè)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價值產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》，就對險(xiǎn)企銷售高現(xiàn)金價值保險(xiǎn)產(chǎn)品做出了諸多限制，例如，自今年年初起，險(xiǎn)企高現(xiàn)金價值產(chǎn)品年度保費(fèi)收入應(yīng)控制在公司資本金的2倍以內(nèi)，此前“超標(biāo)”給予五年過渡期進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　除此之外，征求意見稿還要求險(xiǎn)企在銷售網(wǎng)銷產(chǎn)品時進(jìn)行充分的信息披露，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大過往業(yè)績等。此前，就有多家保險(xiǎn)公司因沒有充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，相關(guān)的網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品集體下架。

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張，2013年實(shí)現(xiàn)291億元，三年間增幅達(dá)到810%，而今年前三季度增長到622億元，增幅達(dá)到566%，增長勢頭仍然迅猛。

　　無憂保提示：盡管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅猛，但目前還沒有立起明確的行業(yè)規(guī)矩。近日，保監(jiān)會下發(fā)相關(guān)文件，其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)如何圈定業(yè)務(wù)范圍是各家公司關(guān)注的焦點(diǎn)。此前，網(wǎng)銷盛行的高現(xiàn)金價值產(chǎn)品也被明確叫?？绲亟玟N售。