【摘要】今年以來(lái)，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展迅速，對(duì)我國(guó)出口企業(yè)的覆蓋面已經(jīng)達(dá)到15.8%。在出口貿(mào)易方面，我國(guó)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)發(fā)展還面臨一定的困難，需要信用險(xiǎn)的保障，來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　甄別機(jī)遇與陷阱 資信調(diào)查不可或缺
　　在跨境交易中，如何認(rèn)清與誰(shuí)交易，買方信用、實(shí)力如何，這些都是決定貨款能否安全收回的重要問(wèn)題。在中國(guó)信保的一個(gè)典型案例中，國(guó)內(nèi)某企業(yè)通過(guò)代理人與美國(guó)買方簽署了布料出口合同，隨后買方要求貨物先出口至香港，再由買方自行負(fù)責(zé)運(yùn)至美國(guó)加州。然而貨物應(yīng)付款日過(guò)后，美國(guó)公司卻拒絕付貨款，理由是所謂的“代理人冒用公司名義與國(guó)內(nèi)企業(yè)發(fā)生貿(mào)易，公司對(duì)合同有效性不予承認(rèn)”。
　　“出口企業(yè)要著重核實(shí)合同買方主體，不能輕信買方人員身份。”據(jù)中國(guó)信保理賠專家介紹，今年以來(lái)，買方在貨物抵港收貨后隨即宣布破產(chǎn)或直接失蹤的案件屢見不鮮，給我國(guó)出口企業(yè)安全收匯帶來(lái)重大風(fēng)險(xiǎn)。還有一些國(guó)外買方依靠其對(duì)貨物出口目的地國(guó)家法律較為熟悉的優(yōu)勢(shì)，惡意利用當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)漏洞來(lái)拖延或規(guī)避付款義務(wù)。在這種情況下，出口企業(yè)應(yīng)定期通過(guò)專業(yè)渠道對(duì)貿(mào)易買方企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)資信調(diào)查，及時(shí)了解買方的資產(chǎn)情況、財(cái)務(wù)狀況等，而海外資信調(diào)查也是幫助企業(yè)有效篩選、認(rèn)清買方以及實(shí)時(shí)監(jiān)控買方風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。

　　拒絕不平等條約 謹(jǐn)慎規(guī)范簽訂合同
　　在中國(guó)信保的另一個(gè)案例中，國(guó)內(nèi)某出口商向意大利買方出口了價(jià)值約140萬(wàn)歐元的高科技產(chǎn)品，然而買方收貨后卻以產(chǎn)品存在質(zhì)量瑕疵為由拒付全部貨款。由于出口商在與買方簽訂的合同中約定“買方承諾不得以任何理由拒絕付款”，并按照合同約定在出運(yùn)前取得了專業(yè)機(jī)構(gòu)出具的產(chǎn)品質(zhì)量檢測(cè)報(bào)告，最終買方在出口商與中國(guó)信保的雙重施壓下，承認(rèn)拖欠貨款的原因是其自身資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題，并出具了分期還款計(jì)劃，出口商的收匯風(fēng)險(xiǎn)得到成功化解。
　　中國(guó)信保理賠專家強(qiáng)調(diào)，簽訂嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的書面合同是維護(hù)貿(mào)易雙方合法權(quán)益、防范貿(mào)易糾紛隱患的基本前提。在國(guó)際貿(mào)易中，我國(guó)出口商往往處于貿(mào)易談判的相對(duì)弱勢(shì)地位，通常會(huì)為獲取訂單對(duì)國(guó)外客戶遷就退讓，而國(guó)外一些強(qiáng)勢(shì)買方與中國(guó)出口商簽訂的多為格式條款，其中可能隱藏大量的“不平等條約”。例如在合同中制定“貨物自提單日起物權(quán)即轉(zhuǎn)移至買方”的條款，這意味著盡管出口商持有提單，但貨物的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)給買方。因此，出口企業(yè)尤其應(yīng)重視支付方式、產(chǎn)品檢驗(yàn)、物權(quán)保留、質(zhì)量異議等關(guān)鍵條款，還應(yīng)注意保留貿(mào)易合同、提單、報(bào)關(guān)單、往來(lái)函電等各種雙方連續(xù)的貨物流、資金流記錄。在發(fā)生實(shí)際收匯風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這些記錄不僅能證明雙方的貿(mào)易關(guān)系，而且能夠成為向債務(wù)人主張債權(quán)的有力旁證。
　　“我國(guó)"出海"企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平差別較大，相比之下，中小微企業(yè)國(guó)際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)不足，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平較弱。有的出口企業(yè)認(rèn)為以付款交單、信用證結(jié)算的業(yè)務(wù)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為老客戶、老買方?jīng)]有風(fēng)險(xiǎn)，忽視買方匯款路徑多變、更改訂單抬頭或收貨人等細(xì)節(jié)。很多時(shí)候，正是這些貿(mào)易細(xì)節(jié)暗藏著潛在的買方風(fēng)險(xiǎn)。出口企業(yè)應(yīng)借助專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的力量建立全程的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，持續(xù)關(guān)注買方經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)時(shí)監(jiān)控收匯風(fēng)險(xiǎn)?！鄙鲜鰧＜胰缡墙ㄗh。

　　加大競(jìng)爭(zhēng)籌碼 信用險(xiǎn)撬動(dòng)銀行融資
　　值得關(guān)注的是，隨著國(guó)家新一輪對(duì)外開放戰(zhàn)略的實(shí)施，中國(guó)信保正逐漸加快“走出去”步伐。今年以來(lái)，該公司在英國(guó)倫敦設(shè)立了辦事處，向俄羅斯、巴西、迪拜、南非派駐了工作組，并先后與巴西銀行、墨西哥對(duì)外貿(mào)易銀行、俄羅斯聯(lián)邦儲(chǔ)蓄銀行等外國(guó)機(jī)構(gòu)簽署了框架合作協(xié)議，旨在推動(dòng)對(duì)中資企業(yè)出口、承包當(dāng)?shù)毓こ痰娜谫Y保險(xiǎn)服務(wù)。
　　“近年來(lái)，通過(guò)加強(qiáng)與中國(guó)信保、國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的合作，公司充分利用金融資源成功拓展了包括南美某國(guó)集裝箱起重機(jī)項(xiàng)目在內(nèi)的多個(gè)大型成套設(shè)備出口項(xiàng)目。”上海某重型裝備制造企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，通過(guò)投保出口買方信貸保險(xiǎn)，貸款銀行愿意為海外業(yè)主提供中長(zhǎng)期的跨境外幣融資，從而增強(qiáng)了公司的國(guó)際接單能力和主導(dǎo)商務(wù)洽談的能力，目前中國(guó)信保已為公司的30多個(gè)海外項(xiàng)目出具了興趣函、意向書和保單。
　　據(jù)中國(guó)信保的專家介紹，信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資主要有三種模式：一是出口企業(yè)在中國(guó)信保投保并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行向其提供融資；二是出口企業(yè)在中國(guó)信保投保并將保險(xiǎn)單項(xiàng)下形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行向其提供融資；三是由銀行作為投保人和被保險(xiǎn)人，將其持有的應(yīng)收賬款債權(quán)直接向中國(guó)信保進(jìn)行投保。在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)低迷的大背景下，工程承包、大型成套設(shè)備出口領(lǐng)域的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)不僅表現(xiàn)在品牌、技術(shù)、質(zhì)量、價(jià)格和服務(wù)上，融資條件也成為競(jìng)爭(zhēng)的重要籌碼，而選擇政策性金融機(jī)構(gòu)的支持，利用政策性出口信用保險(xiǎn)撬動(dòng)銀行融資，配合業(yè)主取得出口買方信貸支持，已成為中國(guó)企業(yè)走出國(guó)門、開拓國(guó)際市場(chǎng)的重要途徑，往往能夠在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中起到關(guān)鍵作用。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，信用險(xiǎn)能夠加大企業(yè)“走出去”的競(jìng)爭(zhēng)籌碼，但機(jī)遇與陷阱需要甄別開來(lái)。此外，出口商要拒絕不平等條約，謹(jǐn)慎規(guī)范簽訂合同，提高出口風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。