【摘要】近期，一則存款保險制度將推出的消息牽動了億萬理財人士的神經(jīng)，據(jù)了解，隨著降息和存款保險制度的草案公布，降息后保本型固定型理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量有所提高，保本浮動性和非保本型產(chǎn)品的數(shù)量均有大幅下降，理財產(chǎn)品的收益率也有所下降。那么在這種情況下，投資者應(yīng)該如何保護自身資產(chǎn)安全呢？如何設(shè)計理財方案才能減少自己的資產(chǎn)縮水速度呢？

　　近年來，越來越多持卡人將理財產(chǎn)品視作存款的替代品，并沒有考慮風險。銀行業(yè)務(wù)人員在推薦理財產(chǎn)品的時候，大多會明示或暗示，收益比定存高，絕對是保本的。但存款保險制度推出后，這部分并不在理賠范圍，因此一旦發(fā)生風險，銀行是不會進行賠付的。

　　此外，銀行平臺交易的紙黃金也不在被“保險”之列，由銀行代銷的基金、信托甚至貴金屬投資等也不在理賠范圍內(nèi)，隨著利率市場化的推進，這些投資的“剛性兌付”都將被打破。

　　因此，投資者在選擇時一定要關(guān)注理財產(chǎn)品的收益類型、風險評級等信息，不能盲目追求收益率而忽略了風險。

　　保險存款制度為儲戶的存款加上一層保障，也意味著銀行將不再是絕對安全的港灣。興業(yè)銀行的投資理財顧問建議投資者，從長期來看，一是要選擇投資風險與自身相匹配的理財產(chǎn)品，二則是要分散投資，不能將雞蛋放入一個籃子中。

　　目前市場上的理財產(chǎn)品種類繁多，操作簡單，投資者可以嘗試進行多元化理財。投資者可選擇貨幣基金與固定收益類產(chǎn)品的組合，這是最經(jīng)典的保本投資與風險投資組合。

　　某大型P2P網(wǎng)貸平臺的負責人表示，隨著金融市場利率市場化加速，大型P2P網(wǎng)貸平臺理財端產(chǎn)品的收益會在一定程度上回歸合理和正常值，目前網(wǎng)貸市場上有些平臺動輒20％的收益將無法持續(xù)，中長期來說，8%-10%的年化投資收益是一個比較合理的范圍。

　　無憂保提示：在存款保險制度將推出和央行降息的政策風吹拂下，建議各位投資者應(yīng)該及時根據(jù)新的形式調(diào)整自己的理財計劃，以免造成資產(chǎn)縮水的風險。對此，混搭理財將漸漸流行，這或許會讓年化收益在12%左右的P2P網(wǎng)貸成為理財?shù)男聦?，而保險理財產(chǎn)品具有兼顧保障和收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，將成為廣大投資者家庭理財?shù)姆雷o鎖。