【摘要】在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，萬(wàn)能險(xiǎn)因其投資收益，受到眾多消費(fèi)者的青睞。但在最近一段時(shí)間，萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)收入遭遇滑鐵盧，多家保險(xiǎn)公司紛紛關(guān)張?zhí)詫毦W(wǎng)店。

　　多家保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)連續(xù)3個(gè)月下滑
　　上半年，萬(wàn)能險(xiǎn)是網(wǎng)銷保險(xiǎn)當(dāng)之無(wú)愧的明星產(chǎn)品，占據(jù)了網(wǎng)銷保費(fèi)90%左右的份額。而三季度的情況則急轉(zhuǎn)直下，從全行業(yè)來(lái)看，二季度的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)比一季度增長(zhǎng)了63.66%，而三季度比二季度卻下降了9.33%。
　　8月底以來(lái)，多家險(xiǎn)企的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品在天貓旗艦店和其官方網(wǎng)站同時(shí)下架，消費(fèi)者無(wú)法投保。據(jù)了解，其下架的主要原因即在互聯(lián)網(wǎng)宣傳和保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，過(guò)分宣傳預(yù)期投資收益率，以及未充分提示投資風(fēng)險(xiǎn)等。“盡管監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的態(tài)度是能放開(kāi)的盡量放開(kāi)，但建立風(fēng)險(xiǎn)防范的底線思維和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是不能動(dòng)的?！币晃唤咏O(jiān)管的人士表示。今年前三季度各險(xiǎn)企取得的保費(fèi)成績(jī)單反映出，多家險(xiǎn)企的萬(wàn)能險(xiǎn)數(shù)據(jù)已經(jīng)是連續(xù)3個(gè)月下降的狀態(tài)。
　　中保險(xiǎn)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，已有50家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)銷經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。這些公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的年化規(guī)模保費(fèi)達(dá)到102 .11億元，萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)收入83億，占網(wǎng)銷保險(xiǎn)的81%。
　　然而，進(jìn)入三季度以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)的輝煌正在褪去，多家險(xiǎn)企的單月保費(fèi)呈現(xiàn)三連降的態(tài)勢(shì)，還有部分險(xiǎn)企的單月保費(fèi)收入連續(xù)為負(fù)數(shù)。在保費(fèi)統(tǒng)計(jì)口徑中，萬(wàn)能險(xiǎn)銷售情況主要體現(xiàn)在“保戶投資款新增交費(fèi)”項(xiàng)下，筆者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，多家險(xiǎn)企的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)在三季度逐月遞減。
　　以三家公司為例，其中一家的保戶投資款新增交費(fèi)從6月份的25313 .42萬(wàn)元下降到9月的4361 .15萬(wàn)元，7月、8月和9月該項(xiàng)交費(fèi)的環(huán)比增幅分別為-16 .05%，-14 .99%和-75 .86%。另外一家公司的保戶投資款新增交費(fèi)從7月份的184632 .95萬(wàn)元下降到9月份的66163.31萬(wàn)元，8月和9月的該項(xiàng)交費(fèi)的環(huán)比增幅分別為-30 .42%和-48 .50%。還有一家公司的保戶投資款新增交費(fèi)從7月份的33474 .1萬(wàn)元下降到9月份的255 .51萬(wàn)元，8月和9月的該項(xiàng)交費(fèi)的環(huán)比增幅分別為-60 .82%和-98.05%。
　　7月和8月，保戶投資款新增交費(fèi)環(huán)比下降的險(xiǎn)企數(shù)量分別為38家和39家，9月份的情況似乎稍有好轉(zhuǎn)，該項(xiàng)數(shù)據(jù)環(huán)比下降的為22家。

　　高收益萬(wàn)能險(xiǎn)藏匿其他平臺(tái)
　　自8月底以來(lái)，國(guó)華人壽等保險(xiǎn)公司官網(wǎng)以及天貓旗艦店網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品均下架，盡管部分險(xiǎn)企否認(rèn)“被叫停”之說(shuō)，但被要求整改的事實(shí)卻無(wú)可回避。至今，時(shí)間已經(jīng)過(guò)去了兩個(gè)月，但筆者發(fā)現(xiàn)無(wú)論在上述險(xiǎn)企的官方網(wǎng)站還是在第三方銷售平臺(tái)，其萬(wàn)能險(xiǎn)仍然無(wú)法投保。
　　盡管天貓旗艦店網(wǎng)銷理財(cái)保險(xiǎn)遭遇集中下架，但其他網(wǎng)銷平臺(tái)的理財(cái)保險(xiǎn)則“悄悄”上線。如前海人壽聚富四號(hào)萬(wàn)能型保險(xiǎn)藏匿在招財(cái)寶平臺(tái)銷售，期限3年，預(yù)期年化收益率6 .69%。此外，利安人壽、民生人壽、東吳人壽、天安人壽、泰康人壽(微博)等公司在該平臺(tái)發(fā)售的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品也銷售火爆。
　　在某保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)，依然有49家保險(xiǎn)公司的198款分紅型保險(xiǎn)“在售”，其中不乏高預(yù)期收益理財(cái)保險(xiǎn)。而在另一家網(wǎng)銷平臺(tái)也有10家險(xiǎn)企超過(guò)15款高收益理財(cái)保險(xiǎn)仍在銷售。
　　在多家網(wǎng)銷平臺(tái)看到，此前因“系統(tǒng)升級(jí)”而下架網(wǎng)銷產(chǎn)品的部分險(xiǎn)企，依然在其他網(wǎng)銷平臺(tái)銷售理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，此前在天貓旗艦店比較“低調(diào)”的某大型上市險(xiǎn)企也開(kāi)始在非天貓平臺(tái)銷售高收益理財(cái)險(xiǎn)。
　　也注意到，部分網(wǎng)銷平臺(tái)也提供了更多的“便民服務(wù)”，如某平臺(tái)為了方便消費(fèi)者橫向?qū)Ρ?，將多家險(xiǎn)企的同一指標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，對(duì)比指標(biāo)包括繳費(fèi)年限、預(yù)期收益、保險(xiǎn)期限、保障額度等，而險(xiǎn)企官方網(wǎng)站和天貓旗艦店并無(wú)類似的對(duì)比功能。
　　險(xiǎn)企網(wǎng)銷的“大頭”仍在天貓旗艦店，其他網(wǎng)銷平臺(tái)的火爆難掩萬(wàn)能險(xiǎn)下架后的網(wǎng)銷保險(xiǎn)整體的“蕭條”。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)改革已箭在弦上
　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)監(jiān)管處副主任王治超表示，壽險(xiǎn)費(fèi)率政策改革路線圖將分三步走：第一步是放開(kāi)普通型人身險(xiǎn)費(fèi)率限制，第二步是放開(kāi)萬(wàn)能型保險(xiǎn)費(fèi)率限制，第三步是分紅險(xiǎn)費(fèi)率限制。
　　目前，萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率精算規(guī)定的修訂工作已經(jīng)完成，預(yù)計(jì)今年底放開(kāi)萬(wàn)能險(xiǎn)利率管制。
　　改革后，萬(wàn)能險(xiǎn)將很大程度改變現(xiàn)在披著保險(xiǎn)外衣的理財(cái)產(chǎn)品的狀況。萬(wàn)能險(xiǎn)保障的功能將大幅增加。對(duì)消費(fèi)者而言，較年輕的被保險(xiǎn)人受影響較小，年齡較大的受影響較大，萬(wàn)能險(xiǎn)的吸引力會(huì)大大減弱?！澳挲g越大，死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)就越高，扣除這一部分再來(lái)計(jì)算投?？傎Y金的收益率就會(huì)大大下降，加上其他理財(cái)產(chǎn)品的沖擊，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)老年人的吸引力會(huì)大大降低。”

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，多家保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)連續(xù)3個(gè)月下滑。如今，高收益萬(wàn)能險(xiǎn)藏匿其他平臺(tái)，萬(wàn)能險(xiǎn)改革已經(jīng)箭在弦上，保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展將得到進(jìn)一步維護(hù)。