【摘要】今年7月份開始，以房養(yǎng)老保險在多地展開試點，但其實際情況卻不慎樂觀。據(jù)悉，近日重慶保監(jiān)局表示，另類以房養(yǎng)老保險藏隱患，有三種風(fēng)險需要防范。

　　通常所說的“以房養(yǎng)老保險”，是指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險。然而，除住房反向抵押養(yǎng)老保險、保險公司投資興建養(yǎng)老社區(qū)等已有模式外，市場上也出現(xiàn)了各種新的模式，如抵押貸款投資養(yǎng)老和買房贈送保險養(yǎng)老項目，重慶保監(jiān)局提示，其中存在的風(fēng)險值得關(guān)注。

　　一類是抵押貸款投資養(yǎng)老項目。客戶與實業(yè)公司簽訂協(xié)議，由其向銀行辦理房屋抵押貸款，貸款資金扣除代辦貸款的費(fèi)用后交由實業(yè)公司進(jìn)行投資理財。同時，客戶需購買實業(yè)公司合作的某產(chǎn)險重慶分公司的房屋財產(chǎn)保險和家庭成員人身意外保險，保費(fèi)由客戶繳納。在該模式中，實業(yè)公司作為第三方理財機(jī)構(gòu)，投資運(yùn)作貸款資金并發(fā)放養(yǎng)老金，產(chǎn)險公司為抵押房產(chǎn)和抵押人提供風(fēng)險保障。

　　另一類是買房贈送養(yǎng)老保險項目。該項目由某地產(chǎn)投資公司主辦。客戶向地產(chǎn)投資公司購買分權(quán)度假房產(chǎn)，地產(chǎn)投資公司每年從經(jīng)營收入中提取專項資金購買團(tuán)體養(yǎng)老年金保險贈送給客戶。在該模式中，地產(chǎn)投資公司作為房產(chǎn)機(jī)構(gòu)和壽險公司合作，地產(chǎn)投資公司負(fù)責(zé)繳納保費(fèi)，壽險公司負(fù)責(zé)支付養(yǎng)老金。

　　重慶保監(jiān)局認(rèn)為，上述項目雖然都把“以房養(yǎng)老”作為宣傳點，但與傳統(tǒng)意義上的住房反向抵押養(yǎng)老保險存在明顯不同，均是由非保險機(jī)構(gòu)主辦，保險公司只是不同程度參與其中，這樣的以房養(yǎng)老存在三種風(fēng)險：一是項目主辦公司的經(jīng)營不善或惡意違法行為，易造成保險公司及行業(yè)信用被業(yè)外合作機(jī)構(gòu)挪用；二是客戶易被業(yè)外合作機(jī)構(gòu)銷售誤導(dǎo)；三是一旦交費(fèi)中斷客戶將得不到預(yù)期保障。

　　無憂保提示：怒氣按市場上出現(xiàn)的與以房養(yǎng)老保險有關(guān)的項目包括抵押貸款投資養(yǎng)老項目和買房贈送養(yǎng)老保險項目。這些項目雖然與“以房養(yǎng)老”掛鉤，但保險公司的參與程度卻不同，存在著較多的風(fēng)險，廣大消費(fèi)者應(yīng)謹(jǐn)慎投資。