【摘要】長期以來，大銀行由于規(guī)模大、實力強，往往在吸收存款方面處于優(yōu)勢，中小銀行則處于劣勢，這給中小銀行健康發(fā)展帶來不便。而存款保險制度就可以解決這個問題，那么建立存款保險制度的意義有哪些呢？

　　專家認為，存款保險制度建立后，將有利于更好地保護存款人的權益，推動形成市場化的金融風險防范和化解機制，建立維護金融穩(wěn)定的長效機制；有利于進一步加強和完善我國金融安全網(wǎng)，增強我國金融業(yè)抵御和處置風險的能力；同時，將為加快發(fā)展民營銀行和中小銀行、加大對小微企業(yè)的金融支持保駕護航。

　　促進銀行體系健康運行
　　專家表示，存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，主要體現(xiàn)在三個方面。
　　一是通過制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障。在條例中明確設立專門的存款保險基金，確?？煽康馁Y金來源，當個別金融機構經營出現(xiàn)問題時，使用存款保險基金依照條例規(guī)定對存款人進行及時償付，保護存款人權益。
　　二是加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩(wěn)健經營，從而更好地保障存款人的存款安全。
　　三是存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。存款保險制度建立后，通過明確的存款保障制度安排，穩(wěn)定市場和存款人信心，是對我國金融安全網(wǎng)的進一步完善和加強，有利于進一步提升我國金融安全網(wǎng)的整體效能，促進銀行體系健康穩(wěn)定運行，更好地保障存款人權益。

　　充分保障存款人權益
　　存款保險將覆蓋所有存款類金融機構，包括在我國境內依法設立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農村合作銀行、農村信用社等，符合條件的所有存款類金融機構都應當參加存款保險。
　　存款保險覆蓋存款類金融機構吸收的人民幣和外幣存款，包括個人儲蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，僅金融機構同業(yè)存款、金融機構高級管理人員在本機構的存款，以及其他經存款保險基金管理機構規(guī)定不予承保的存款除外。將少數(shù)特定存款排除在存款保險保護范圍之外，有利于發(fā)揮市場約束機制作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
　　專家指出，切實加強對存款人的保護，對于維護金融穩(wěn)定、促進銀行業(yè)健康發(fā)展十分重要。存款保險制度的核心是充分保障存款人權益，這是建立這項制度的出發(fā)點和立足點。
　　《存款保險條例(征求意見稿)》將最高償付限額設為50萬元，約為2013年我國人均GDP的12倍，高于國際一般水平。據(jù)測算，設定50萬元的最高償付限額，能夠為99.5%以上的存款人(包括各類企業(yè))提供100%的全額保護。
　　實行限額償付，并不是限額以上存款就沒有安全保障了。當前我國銀行業(yè)經營情況良好，銀行體系總體運行穩(wěn)健，銀行資本充足率等主要財務和監(jiān)管指標總體健康，同時銀行業(yè)監(jiān)管質量和水平不斷提高，銀行抗風險能力大大增強。存款保險制度建立后，現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的效能將得到進一步提升，有利于更好地保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定和存款人安全。從國際經驗看，即使個別銀行出現(xiàn)問題，通常是通過市場手段，運用存款保險基金促成健康的銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉移到健康的銀行，使存款人的權益得到充分保護。

　　無憂保提示：建立存款保險制度的意義有哪些？綜上所述可知，存款保險制度不僅能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，還有利于發(fā)揮市場約束機制作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。