【摘要】2014年即將結(jié)束，各大保險公司在完成該年的收官工作之外，開始銜接2015年的“開年紅”。為沖刺開門紅，很多保險公司都會推出相關(guān)產(chǎn)品病舉辦活動，投保人在投保時需要注意一些問題。

　　注意保險公司“答謝會”話術(shù)
　　據(jù)多家險企披露消息顯示，11月中下旬已陸續(xù)開展開門紅動員大會。依照往年慣例，在12月初以后，各地保險機構(gòu)將陸續(xù)開展老客戶回饋會、感恩會等互動型活動。
　　在熱鬧的宴席中，險企安排了各類養(yǎng)生話題、財富慣例講座，而最關(guān)鍵是介紹新推出的開門紅產(chǎn)品。廣東兩位保險業(yè)營銷人員表示，按往年情況來看，不少中、老年人是宴會的主要參與者，其主要原因是老人比較喜歡熱鬧、積極參與活動。不過，險企多看中的是這些老人背后的客戶資源，比如老人的孩子和孫子輩，他們有潛在的投保需求。
　　而兩位營銷員則稱，今年險企對營銷員的要求更為嚴格，而“保險先到先得”、“額度不夠”、“馬上停止售買”這些說法都比較不專業(yè)，目前專業(yè)的險企營銷員不會以這些說法來招徠客人。
　　貼士：若是有關(guān)投保人購買了不適合本身的保險產(chǎn)品，可關(guān)注猶豫期的長短，并在特定時間內(nèi)進行退保；而有險企為了沖刺明年1月、2月開門紅業(yè)績，將有意向投保人的保單安排在這些月份，并給予一定的優(yōu)惠，這也要看投保人的實際情況進行深入考慮。

　　“分紅+萬能”唱主角
　　今年開門紅的產(chǎn)品，與往年有所差別。
　　據(jù)統(tǒng)計，從2012年至今，險企多選擇分紅險等理財型保險作為開門紅主打產(chǎn)品，而此時也會分別在個人營銷渠道和銀行保險渠道另推渠道定制產(chǎn)品。而已緊鑼密鼓備戰(zhàn)的2015年開門紅中，市場排名前列的險企亦不約而同選擇了分紅險，近期將主險為分紅險、附加險為萬能險的組合產(chǎn)品投入開門紅市場。
　　事實上，組合方式相同，但具體的險種類型不同，所承擔的保障功能和投資功能亦有差別。以某大型上市險企推出的年金保險(分紅型)附加兩全保險(萬能型)，其主險為該險企首只頂額預定利率年金保險，預定利率到了保監(jiān)會規(guī)定的4.025%的上限，而萬能險賬戶亦提供浮動收益。無獨有偶，該吸納會上市險企的競爭對手的開門紅產(chǎn)品由一款兩全保險(分紅型)附加一款兩全保險(萬能型)組成，形成二次增值功能，以吸引對理財型保險感興趣的投保人。此外，還有某大型險企推出“年金保險(分紅險)”及附加險“年金保險(萬能險)”的組合計劃。
　　在理財險計劃競爭激烈的同時，有外資險企開門紅期間推重疾險。從某外資險企營銷員處獲悉，該外資險企于12月推出全新的成人重疾產(chǎn)品，享受加強版的特定癌癥保障，保額賠付亦有所增加。
　　貼士：作為長期壽險和長期附加險的保單，投保人還是要注意，這類保險是否適合自己，要考慮中途退保損失多啊。一般長期壽險在5年后退保，本金損失可以最小化。不過，部分萬能險的保證利率僅為1.75%，其結(jié)算利率則根據(jù)實際情況而定，保證利率之上的利率是不確定的。

　　年末保單請“體檢”
　　在購買“開門紅”時，要提醒大家：年末需要復查保單的三類情況：保單是否失效、保單營銷員是否換人，以及產(chǎn)品收益是否變動。
　　事實上，有多家險企別出心裁，于年中或年底力推保單免息復效的活動，活動截止日期多為2014年12月31日。
　　比如，某某大型上市險企，在活動范圍內(nèi)的低利率險種保單，投保人可享受全額免息復效的優(yōu)惠。不符合上述復效優(yōu)惠條件的失效保單，復效仍按現(xiàn)行利率計收復效利息。申請辦理復效如需體檢，將減免體檢費用。
　　而另一家險企則稱，其標準為“2014年10月1日前失效，且失效期未滿兩年的個人長期壽險及長期附加險”的保單客戶可享受免息復效的優(yōu)惠政策，無需繳納利息即可重新?lián)碛斜ｋU保障。
　　貼士：多家險企在今年推保單免息復效活動。若保單失效而投保人不申請保單復效，退保之后其保單存在現(xiàn)金價值與已交保費之間的金額差，部分長期壽險要扣除險企管理費率等手續(xù)費用，并根據(jù)現(xiàn)金價值進行退保。

　　無憂保提示：目前，很多保險公司都在積極備戰(zhàn)明年的“開門紅”，會舉辦“答謝會”等活動，投保人需要注意保險公司“答謝會”的話術(shù)。此外，年末保單請“體檢”，投保人需要及時查看保單的時效。