【摘要】保險(xiǎn)“新國十條”下發(fā)后，立刻受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注與熱議。自此，我國保險(xiǎn)行業(yè)改革發(fā)展將迎來新時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展新藍(lán)圖正在徐徐展開，成為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。

　　一、保險(xiǎn)業(yè)功能定位更加宏大
　　保險(xiǎn)作為金融業(yè)的重要組成部分，發(fā)揮著越來越重要的作用。8月13日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），《若干意見》是第一次從國家層面“頂層設(shè)計(jì)”的高度對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的功能作用進(jìn)行新的定位，大大提升了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)地位，豐富了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展內(nèi)涵，同時(shí)也充分彰顯了黨中央國務(wù)院對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的殷切期望。
　?。ㄒ唬┟鞔_了保險(xiǎn)業(yè)的新定位。《若干意見》沒有就保險(xiǎn)論保險(xiǎn)，而是跳出保險(xiǎn)談保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)業(yè)放在經(jīng)濟(jì)社會(huì)工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，放在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)的大格局中，作為一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)制度來安排，從國家層面解決了保險(xiǎn)業(yè)的定位問題。保險(xiǎn)從此不再是以前狹義概念上的保險(xiǎn)，而是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是完善金融體系的支柱力量和現(xiàn)代社會(huì)管理的必要元素，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在更高起點(diǎn)、更廣視角上進(jìn)行了全新定位。
　?。ǘ?shí)現(xiàn)了“國家需要”的新轉(zhuǎn)變。我國宏觀經(jīng)濟(jì)處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”階段，進(jìn)入了高效率、低成本、可持續(xù)的新常態(tài)；同時(shí)我國正處于改革關(guān)鍵期和矛盾突發(fā)期，社會(huì)結(jié)構(gòu)深刻變動(dòng)，利益格局深刻調(diào)整，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和國家長治久安的需求十分迫切。內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境存在的不確定性，客觀上需要經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新動(dòng)力和社會(huì)公共服務(wù)的新機(jī)制。保險(xiǎn)作為市場化的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，在風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)富管理、資金運(yùn)用、資源配置、精算技術(shù)等方面具有獨(dú)特的不可替代的優(yōu)勢(shì)，國家需要保險(xiǎn)業(yè)在完善多層次社會(huì)保障體系和社會(huì)治理體系、完善經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)、創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式和公共服務(wù)提供方式等方面發(fā)揮更加重要和突出的作用。
　　（三）寄予了歷史擔(dān)當(dāng)?shù)男缕谕??！度舾梢庖姟芳挠枇藝覍?duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的殷切期望，希望保險(xiǎn)業(yè)在歷史轉(zhuǎn)折時(shí)期有擔(dān)當(dāng)、有作為。目前，我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于初級(jí)階段，與現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求還有很大差距，《若干意見》對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出了具體要求，對(duì)未來一段時(shí)間的發(fā)展提出了具體目標(biāo)，到2020年要基本建成與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，實(shí)現(xiàn)由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國的轉(zhuǎn)變，成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，將保險(xiǎn)業(yè)建設(shè)成為政府放心、百姓滿意的有信心、有擔(dān)當(dāng)?shù)男袠I(yè)，有效發(fā)揮社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”的作用。

　　二、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域更加寬廣
　　《若干意見》立意深遠(yuǎn)，主題鮮明，內(nèi)涵豐富，從全面深化改革、推進(jìn)國家治理現(xiàn)代化、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)、全面建成小康社會(huì)的戰(zhàn)略高度，準(zhǔn)確把握時(shí)代趨勢(shì)和客觀規(guī)律，系統(tǒng)科學(xué)地回答了在新的歷史時(shí)期為什么發(fā)展、怎樣發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)等重大理論和實(shí)踐問題，為未來一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展描繪了更加寬廣的宏偉藍(lán)圖。
　?。ㄒ唬┩晟粕鐣?huì)保障體系的新突破。截至2013年底，我國65歲及以上人口達(dá)到1.32億人，占總?cè)丝诘?.7%，且每年以1000萬人的速度增加，老齡化速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于發(fā)達(dá)國家，面臨的社會(huì)保障壓力越來越大，亟需建立多層次的社會(huì)保障體系?！吨泄仓醒腙P(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中提出“建立更加公平可持續(xù)的社會(huì)保障制度”，《若干意見》對(duì)此進(jìn)行了具體落實(shí)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系中的作用進(jìn)行了明確定位，提出要把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱，逐步構(gòu)筑保險(xiǎn)民生保障網(wǎng)，為不同群體提供個(gè)性化、差異化的養(yǎng)老保障。在具體險(xiǎn)種上實(shí)現(xiàn)新的突破，近些年來一直研究推動(dòng)的個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將于2015年內(nèi)啟動(dòng)，并明確了具體負(fù)責(zé)部門，在稅收政策上給予相應(yīng)支持。同時(shí)《若干意見》提出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展多樣化的健康保險(xiǎn)服務(wù)，延伸保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，提供健康管理服務(wù)，探索運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等多種形式，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制。
　　（二）服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新高度。在我國全面深化改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不僅僅是行業(yè)自身的問題，而且是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的重要支撐力量，將保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的作用提升到一個(gè)新的高度。目前保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過9億元，資金實(shí)力雄厚，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，利用債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等多種方式，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程和國家重大工程，不斷擴(kuò)寬工程建設(shè)的資金來源渠道。通過完善科技保險(xiǎn)體系、加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)、個(gè)人消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)、新興業(yè)務(wù)保險(xiǎn)以及出口信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和外貿(mào)穩(wěn)定增長。同時(shí)，發(fā)揮保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)投資者作用，為股票市場和債券市場長期穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持，促進(jìn)保險(xiǎn)市場與貨幣市場、資本市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。從青島地區(qū)來看，短期出口信用保險(xiǎn)和國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)在促進(jìn)中小微企業(yè)擴(kuò)大出口和穩(wěn)定國內(nèi)銷售方面發(fā)揮了積極作用，2014年上半年，短期出口信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1566.5萬美元，為近百家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額46.97億美元；國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1370.59萬元，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障金額為198.7億元。
　　（三）支持“三農(nóng)”建設(shè)的新擴(kuò)展。黨中央國務(wù)院歷來十分重視農(nóng)村工作，保險(xiǎn)業(yè)參與新農(nóng)村建設(shè)問題在每年的中央一號(hào)文件和其他文件中多次提及?！度舾梢庖姟酚袑ｉT一條講“三農(nóng)”保險(xiǎn)，并對(duì)“三農(nóng)”保險(xiǎn)有新提法，將與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民有關(guān)的保險(xiǎn)都納入其中，范圍更寬廣，內(nèi)容更豐富，“三農(nóng)”保險(xiǎn)不僅包括以前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而且包括農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)以及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷拓展了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的廣度和深度，有助于進(jìn)一步完善支農(nóng)惠農(nóng)體系。鼓勵(lì)農(nóng)民和各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參保，逐步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，同時(shí)開展農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興產(chǎn)品和服務(wù)，不斷豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度。
　　（四）開創(chuàng)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的新局面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國際上巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款一般占到災(zāi)害損失的30%以上，而我國這一比例還不到1%。據(jù)有關(guān)報(bào)道，汶川大地震直接經(jīng)濟(jì)損失8451億元，如果建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，按照國際賠付水平一半計(jì)算的話，即整個(gè)損失的15%，保險(xiǎn)業(yè)就能夠支付賠款1270億元左右，將會(huì)大大減輕政府和財(cái)政的負(fù)擔(dān)，但是受制于各種因素的影響，巨災(zāi)保險(xiǎn)一直進(jìn)展緩慢。《若干意見》則帶來了好消息，對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)做出了明確安排，將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系，逐步建立財(cái)政支持下、以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái)、以多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，明確了財(cái)政支持和巨災(zāi)保險(xiǎn)基金兩項(xiàng)關(guān)鍵內(nèi)容，巨災(zāi)保險(xiǎn)在頂層設(shè)計(jì)層面取得突破，為下一步的發(fā)展開創(chuàng)了新局面，有助于巨災(zāi)保險(xiǎn)在更大范圍內(nèi)的試點(diǎn)、推廣。青島地處東部沿海，臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害時(shí)有發(fā)生，給企業(yè)生產(chǎn)和人民生活造成了很大損失，青島保監(jiān)局已啟動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)的研究論證，下一步將結(jié)合《若干意見》的新要求加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和部門聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)積極參與地方災(zāi)害事故防范救助和重大災(zāi)害事故應(yīng)急處置體系建設(shè)。

　　三、保險(xiǎn)業(yè)外部環(huán)境更加優(yōu)化
　　《若干意見》不僅提升了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)地位，拓展了行業(yè)的發(fā)展空間，更重要的是為行業(yè)發(fā)展?fàn)幦×擞辛Φ恼咧С?，打造了?nèi)外溝通交流的平臺(tái)，營造了良好的外部環(huán)境。
　?。ㄒ唬┐罱诵袠I(yè)內(nèi)外溝通的橋梁。保險(xiǎn)已滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的聯(lián)系日益緊密，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需要黨委政府的大力支持?！度舾梢庖姟穼⒅攸c(diǎn)任務(wù)進(jìn)行分解，列出工作任務(wù)內(nèi)容，明確負(fù)責(zé)部門和時(shí)間進(jìn)度，對(duì)下一步的貫徹落實(shí)提出了具體要求。這是《若干意見》的一大亮點(diǎn)，搭建起行業(yè)內(nèi)外溝通的橋梁，有利于加強(qiáng)行業(yè)和監(jiān)管部門與黨委政府相關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性，形成相互配合、相互促進(jìn)的工作格局，推動(dòng)各項(xiàng)政策的不斷落地。監(jiān)管部門向當(dāng)?shù)攸h委政府的專題匯報(bào)，不僅是對(duì)《若干意見》的簡單匯報(bào)，而且是就保險(xiǎn)業(yè)整體工作的匯報(bào)，有助于黨委政府認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、理解保險(xiǎn)，從而進(jìn)一步支持保險(xiǎn)。
　　（二）塑造了保險(xiǎn)業(yè)的良好社會(huì)形象。《若干意見》發(fā)布后引起了社會(huì)廣泛關(guān)注，行業(yè)內(nèi)外掀起了熱議《若干意見》的高潮，電視臺(tái)、電臺(tái)、報(bào)紙、網(wǎng)站、微博、微信等不同形式的媒體和渠道進(jìn)行了大幅度的轉(zhuǎn)載和評(píng)論，營造了社會(huì)公眾談保險(xiǎn)、議保險(xiǎn)的輿論環(huán)境。這個(gè)過程同時(shí)也是保險(xiǎn)知識(shí)的普及過程，是保險(xiǎn)功能的宣傳過程，有利于社會(huì)各界深入了解保險(xiǎn)，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，在更深的層面上理解保險(xiǎn)的作用，從而有助于扭轉(zhuǎn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的負(fù)面認(rèn)識(shí)，樹立行業(yè)良好的社會(huì)形象。
　　（三）營造了行業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。《若干意見》可以說是國家送給保險(xiǎn)業(yè)的大紅包，為保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展提供了巨大的政策紅利，將構(gòu)建起支持現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策體系?！度舾梢庖姟返谑畻l對(duì)支持政策進(jìn)行了系統(tǒng)匯總，提出建立保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享；鼓勵(lì)政府通過委托經(jīng)辦、直接購買等多種形式購買保險(xiǎn)服務(wù)，搭建保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和民生發(fā)展的良好平臺(tái)；完善快加保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的稅收政策，明確健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和科技保險(xiǎn)方面的稅收優(yōu)惠政策；加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)的用地保障，并要進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼政策。這些政策含金量高，可操作性強(qiáng)，有些政策具體到了險(xiǎn)種和操作技術(shù)，更接地氣，更具指引性，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了有利的政策環(huán)境，帶來了全方位的發(fā)展機(jī)遇。
　　《若干意見》是未來一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的綱領(lǐng)性文件，是保險(xiǎn)監(jiān)管的中心工作任務(wù)。青島保監(jiān)局已組織了不同層級(jí)的學(xué)習(xí)研究和宣傳活動(dòng)，下一步將按照市委市政府的意見與要求，密切結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況認(rèn)真貫徹落實(shí)，推動(dòng)各項(xiàng)政策逐步落地實(shí)施，開花結(jié)果，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步、民生保障和社會(huì)治理等方面發(fā)揮更大作用。

　　無憂保提示：綜上可知，保險(xiǎn)“新國十條”重新定位了保險(xiǎn)業(yè)的功能，并不斷擴(kuò)寬保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展領(lǐng)域。此外，保險(xiǎn)業(yè)外部環(huán)境也更加優(yōu)化，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展具有重大意義。