【摘要】存款保險制度可以促進銀行業(yè)的發(fā)展，使機構(gòu)數(shù)量增加、市場競爭增強。據(jù)悉存款保險制度可能于近期推出，不過存款保險制度推出后不可放松監(jiān)管。

　　存款保險制度能夠提高金融系統(tǒng)的事后處置能力，可以為金融系統(tǒng)多設(shè)置一道安全屏障。這幾年銀行業(yè)的發(fā)展比較快，尤其是村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量迅速增長，2007年時分別僅有19家和17家，到2013年分別增長到987家和468家。應(yīng)該說，銀行業(yè)的經(jīng)營狀況是比較好的，風(fēng)險并不大，但未雨綢繆地建立事后處置機制也是有意義的。

　　事后能處置，我們就不用那么害怕“出事”。但是，“出事”畢竟會有損失，減少“出事”的幾率還是很有必要的。特別是銀行牽涉到的社會公眾數(shù)量眾多，而且多數(shù)人自我保護能力低，更應(yīng)該注意風(fēng)險防范。因此，即使建立了存款保險制度，對銀行業(yè)的事前事中的監(jiān)管仍然不應(yīng)放松。

　　加強事中的監(jiān)管是金融危機爆發(fā)后的全球趨勢，但事前監(jiān)管沒有受到同樣的重視。原因在于，嚴格準入條件、加強事前監(jiān)管被認為限制了銀行業(yè)的發(fā)展。這實際上牽涉到效率與安全的問題。在其他領(lǐng)域，與效率相對應(yīng)的是公平，現(xiàn)在公平受到了越來越多的重視。在金融領(lǐng)域，與效率相對應(yīng)的是安全，由于之前我國金融系統(tǒng)比較安全，所以人們對安全的重視程度沒有效率高。其實，我國的金融系統(tǒng)效率并不低，這些年有效地支持了經(jīng)濟的發(fā)展。我們沒有必要也不應(yīng)該以美國為標準追求金融效率，更不應(yīng)為此降低對安全的要求。金融業(yè)的過度發(fā)展會導(dǎo)致危機，這已經(jīng)為美國次貸危機、金融危機的相繼發(fā)生所證明，我們應(yīng)吸取教訓(xùn)。

　　從效率中受益的主要是金融資本，而從安全中受益的是社會公眾。如果放松事前監(jiān)管，即使有存款保險這樣的事后處置，儲戶仍然會受到損失，他們將為資金安全付出更多精力、承受更多壓力。從公眾利益的角度出發(fā)，在增加存款保險這道安全屏障之后，事前監(jiān)管的安全屏障也不能減弱。

　　無憂保提示：如果建立存款保險制度這種事后處置機制，就算有銀行破產(chǎn)也無須擔憂。不過存款保險制度推出后，事前監(jiān)管是不能放松的，否則儲戶仍然會受到損失。