【摘要】今年以來，保險業(yè)發(fā)生了許多熱點事件，引起了保險業(yè)以及社會各方的廣泛關(guān)注。據(jù)調(diào)查得知，近日安永指出，七大熱點事件將深遠(yuǎn)影響保險業(yè)的發(fā)展。

　　這七大熱點事件包括：全球系統(tǒng)重要性保險機(jī)構(gòu)（G-SII）；財險業(yè)面臨互聯(lián)網(wǎng)時代帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)；車險費(fèi)率市場化；規(guī)范高現(xiàn)金價值產(chǎn)品；企業(yè)年金稅收優(yōu)惠政策；主動管理型健康險的機(jī)遇與挑戰(zhàn)；以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管體系。安永是在其近日發(fā)布的《2014年保險行業(yè)風(fēng)險管理白皮書》中提出上述觀點的。

　　淘寶在2014年雙11當(dāng)日成交571億，眾安保險單日銷售保單量超過1.5億，保費(fèi)突破1億元的盛況震驚業(yè)界。

　　安永注意到了互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃之勢。其報告指出，互聯(lián)網(wǎng)保險將引領(lǐng)財險業(yè)進(jìn)入創(chuàng)新的浪潮。保險人與客戶之間的交互將更為頻繁而全面，而不僅僅限于傳統(tǒng)產(chǎn)品的承保與理賠。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品迭代迅速，多元化，非標(biāo)準(zhǔn)化，全程在線交易將是未來的發(fā)展方向。以用戶分群為手段，結(jié)合客戶的個性和偏好，細(xì)分保險標(biāo)的和風(fēng)險因子，有針對性地實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的定制化將是公司產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵所在。

　　此外，健康險發(fā)展正呈現(xiàn)快速上升態(tài)勢，2013年健康險保費(fèi)較2009年增長逾1倍。保險公司不僅開發(fā)健康險產(chǎn)品，提供醫(yī)療保障，還在健康產(chǎn)業(yè)鏈條上頻頻出擊，將健康管理服務(wù)和傳統(tǒng)醫(yī)療保險的健康保險結(jié)合，例如引入導(dǎo)醫(yī)、咨詢服務(wù)等，形成一站式的健康管理服務(wù)。

　　安永認(rèn)為，主動管理型健康險有可能成為帶動我國健康險市場步入新一輪的快速發(fā)展的產(chǎn)品。保險企業(yè)應(yīng)抓住這次機(jī)遇與挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)國際先進(jìn)經(jīng)驗，做好產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶細(xì)分,以及與第三方機(jī)構(gòu)合作開拓新市場等工作。

　　2013年，財險行業(yè)的綜合成本率已由2012年末的97.2%急升至99.5%。其中全行業(yè)車險的綜合成本率更是超過了100%。安永認(rèn)為，造成車險綜合成本率高企的主要原因在于新車銷售放緩，進(jìn)一步導(dǎo)致車險競爭加劇下前后端成本激增。

　　正在進(jìn)行的車險費(fèi)率市場化改革，被認(rèn)為會引起財險特別是車險市場持續(xù)而深化的變革。安永認(rèn)為，風(fēng)險識別能力將成為公司的核心競爭力。目前的商業(yè)車險在條款和費(fèi)率上具有較大的同質(zhì)性，改革之后，如何精確識別不同客戶的風(fēng)險，精準(zhǔn)定價，量身定制產(chǎn)品，將成為公司的核心競爭力。

　　目前正積極推行的償二代監(jiān)管制度體系將對保險市場產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。安永認(rèn)為，這些影響對于保險公司來說既有機(jī)遇，又有挑戰(zhàn)。償二代可以通過對風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險分類的細(xì)化，提高償付能力制度對風(fēng)險的敏感程度，即使兩家規(guī)模相同的公司，資本要求也會不一樣。這亦是今后監(jiān)管發(fā)展的趨勢—風(fēng)險導(dǎo)向，區(qū)分優(yōu)劣。

　　無憂保提示：就目前情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展之勢，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)在不斷增長。與此同時，健康險發(fā)展正呈現(xiàn)快速上升態(tài)勢，健康險的保費(fèi)增幅較大。而保險行業(yè)內(nèi)的七大熱點事件也將對保險業(yè)產(chǎn)生重大深遠(yuǎn)的影響。