【摘要】近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍也在不斷擴(kuò)寬。目前，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)被越來(lái)越多的養(yǎng)殖戶所接受，養(yǎng)殖場(chǎng)的正常運(yùn)營(yíng)得以正常維持。

　　豬糧比持續(xù)低于6:1
　　“我養(yǎng)了20多年豬，最怕的不是豬生病，而是豬價(jià)大起大落?！表樍x區(qū)養(yǎng)殖大戶曹學(xué)義感慨到，盡管養(yǎng)豬時(shí)間很長(zhǎng)，但仍沒(méi)法擺脫“豬周期”怪圈，很是苦惱。
　　今年，這種苦惱更加明顯。根據(jù)政府公布的豬糧比數(shù)字，從今年元旦至今，每周的豬糧比均低于6:1，而6:1正是生豬養(yǎng)殖的盈虧平衡點(diǎn)，因此，今年的生豬養(yǎng)殖戶，無(wú)一不面對(duì)虧損現(xiàn)實(shí)。
　　“幸虧投保了生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)，可以減少一大筆損失。”曹學(xué)義感慨到。他介紹說(shuō)，從今年5月1日起，他為5000頭豬投保了升級(jí)版生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)，每頭生豬的保費(fèi)為36元，其中，自己掏7.2元，政府補(bǔ)貼28.8元。到10月底，首期保險(xiǎn)已經(jīng)到期，根據(jù)豬糧比，他投保的每頭生豬獲得安華保險(xiǎn)92元的保險(xiǎn)賠償，總賠款額為46萬(wàn)元?！坝辛诉@筆錢，養(yǎng)殖場(chǎng)的正常運(yùn)營(yíng)問(wèn)題不大，就不必宰殺能繁母豬了?！辈軐W(xué)義表示。
　　據(jù)了解，在沒(méi)有生豬指數(shù)保險(xiǎn)之前，諸多養(yǎng)殖戶在豬價(jià)下跌時(shí)只能被迫賣掉或屠宰能繁母豬，如果每家養(yǎng)殖戶都這么做，隨后又會(huì)導(dǎo)致后期生豬供應(yīng)減少，豬價(jià)大漲，養(yǎng)殖戶賺了錢又養(yǎng)更多的豬，而供應(yīng)增多又會(huì)使得豬價(jià)下跌?！柏i周期”怪圈難破，正是因?yàn)闆](méi)有找到應(yīng)對(duì)豬價(jià)下跌的出路。
　　養(yǎng)殖戶李先生還反映到，在豬價(jià)下跌養(yǎng)殖場(chǎng)經(jīng)營(yíng)困難之時(shí)，他們向銀行貸款也更加困難，無(wú)異于雪上加霜，而在北京市農(nóng)委的推動(dòng)下，已經(jīng)有銀行如郵儲(chǔ)銀行開(kāi)始承認(rèn)保單對(duì)提高征信級(jí)別的作用，養(yǎng)殖戶將更容易獲得貸款，保險(xiǎn)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得了更深層次的意義。
　　此外，還了解到，生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)主要針對(duì)每年生豬出欄數(shù)在2000頭以上的規(guī)模化養(yǎng)殖場(chǎng)，規(guī)模小、管理水平較差的小型養(yǎng)殖場(chǎng)無(wú)法獲得政府的保費(fèi)補(bǔ)貼，通過(guò)保險(xiǎn)這一平臺(tái)，政府對(duì)生豬規(guī)模化養(yǎng)殖的引導(dǎo)也得以實(shí)現(xiàn)。

　　生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)賠付率高達(dá)256%
　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)往往遵循大數(shù)法則原理，即當(dāng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模足夠大時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)往往是分散的，而在生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)中，大數(shù)法則卻有些失靈。
　　“與一般的風(fēng)險(xiǎn)不同，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的出險(xiǎn)與否在全國(guó)基本趨同，價(jià)格一漲皆漲，一跌皆跌。這也使得公司經(jīng)營(yíng)面臨不一樣的風(fēng)險(xiǎn)，需要不一樣的精算體系。”安華農(nóng)險(xiǎn)副總裁周縣華表示。他認(rèn)為，價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)類似于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，呼喚更好的分散機(jī)制，也密切關(guān)注巨災(zāi)保險(xiǎn)的推進(jìn)情況。
　　了解到，2013年安華農(nóng)險(xiǎn)推出首款生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)并賠付了410萬(wàn)元，今年其又推出了保險(xiǎn)周期為6個(gè)月的升級(jí)版產(chǎn)品，養(yǎng)殖戶可自由選擇。截至今年10月底，北京共有191戶規(guī)模生豬養(yǎng)殖戶、合作社等為53萬(wàn)多頭生豬投保了升級(jí)版生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，保費(fèi)比2013年增長(zhǎng)279%，風(fēng)險(xiǎn)保障總金額達(dá)6.38億元。不過(guò)，由于今年生豬市場(chǎng)持續(xù)低迷，有的養(yǎng)殖戶甚至遭遇了15年來(lái)最為嚴(yán)重的虧損，因此，安華農(nóng)險(xiǎn)的當(dāng)期賠付也非常高。例如，在北京市場(chǎng)，按照約定，該公司對(duì)已經(jīng)到了理賠周期的76戶被保險(xiǎn)人的88637頭生豬進(jìn)行賠付，賠款總額為815萬(wàn)元，這也使得安華農(nóng)險(xiǎn)北分的當(dāng)期賠付率達(dá)到256%。
　　對(duì)此，周縣華表示，在豬價(jià)持續(xù)下跌的情況下，險(xiǎn)企的高賠付難以避免?！叭绻谶@樣的情況下還能盈利，那只能說(shuō)明產(chǎn)品有問(wèn)題。”他表示，雖然公司賠得有點(diǎn)多，但也很好地體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義，也讓農(nóng)民意識(shí)到投保的作用。
　　有了保險(xiǎn)，養(yǎng)殖戶是否就不用擔(dān)心豬價(jià)下跌了呢？豬價(jià)回歸正常后，農(nóng)民還會(huì)不會(huì)繼續(xù)投保呢？對(duì)此，養(yǎng)殖戶李先生表示：“即使有了保險(xiǎn)，也不能完全抵消豬價(jià)下跌的損失，養(yǎng)豬多少還是不能隨心所欲；即使豬價(jià)上漲了，我們還是要買保險(xiǎn)，保費(fèi)不多，但以防萬(wàn)一?！睒銓?shí)的話，道出了真正的理。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，今年以來(lái)順義區(qū)每周豬糧比均低于6:1，生豬養(yǎng)殖戶面臨巨大的虧損。在投保生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)后，損失得到一定的賠償，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)賠付率高達(dá)256%。