【摘要】近年來，我國保險行業(yè)在健康險領(lǐng)域中的嘗試動作不斷，試圖加快商業(yè)健康險的發(fā)展。今年以來，國家也開始推動商業(yè)健康險的快速發(fā)展，稅收優(yōu)惠等政策即將落地。

　　繼國務院下發(fā)“新國十條”三個月后，近日再發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》（以下簡稱《意見》），為商業(yè)健康保險描繪出了美好的藍圖。

　　“《意見》首次提到要使商業(yè)健康保險在深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革、發(fā)展健康服務業(yè)、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級中發(fā)揮"生力軍"作用。”招商信諾人壽相關(guān)負責人表示，這將有助于緩解國內(nèi)醫(yī)療保障中存在的覆蓋不足、醫(yī)療浪費、效率低下等問題。

　　有數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)商業(yè)健康險賠付支出，占國家醫(yī)療衛(wèi)生總支出中不到2%，而發(fā)達國家在10%左右；在成熟的市場，商業(yè)健康險保費一般占總保費的20%至30%，而現(xiàn)在我國占比不足7%。

　　“可以說，隨著國家醫(yī)改政策的不斷深入，加上居民財富與健康意識的日益增強，商業(yè)健康保險將成為保險行業(yè)最重要的利潤增長點?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?，“目前，中端市場每年商業(yè)醫(yī)療險的份額占比僅為0.4%，基本屬于空白，高端保險市場更是一片藍海。招商信諾一直在加大在健康保險領(lǐng)域的布局，并著力推進保險產(chǎn)品尤其是高端醫(yī)療險產(chǎn)品的升級換代。截至今年7月，共有456家醫(yī)療機構(gòu)納入招商信諾直付范圍，其中包括公立醫(yī)院118家，并且招商信諾高端保險對于一些先天性疾病、慢性病，在直付方面也基本不受限制?！?br>
　　與此同時，《意見》還指出，要借鑒國外經(jīng)驗并結(jié)合我國國情，完善商業(yè)健康險的有關(guān)政策；堅持市場配置資源，鼓勵健康服務產(chǎn)業(yè)資本、外資健康保險公司等社會資本投資設立專業(yè)健康保險公司，支持各種類型的專業(yè)健康保險機構(gòu)發(fā)展。在這方面，上述負責人告訴筆者，招商信諾能夠借助外資股東信諾保險集團的全球醫(yī)療資源，通過本地化和全球化相結(jié)合的獨特模式，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的高端醫(yī)療健康服務，進一步開拓中高端的醫(yī)療保險市場。

　　此外，《意見》還提及要完善城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務保險保障基金政策，落實和完善企業(yè)為職工支付的補充醫(yī)療保險費有關(guān)企業(yè)所得稅方面的問題。但對于商業(yè)健康險而言，業(yè)內(nèi)最期待的還是稅優(yōu)政策的進一步明朗，遺憾的是此次出臺的《意見》并沒有明確提出關(guān)于個稅優(yōu)惠方面的方案。

　　不過，據(jù)業(yè)內(nèi)權(quán)威人士透露，明年初可能會有相關(guān)方案出臺，目前保險行業(yè)協(xié)會正在研究養(yǎng)老年金的稅延和健康險的稅優(yōu)，而健康險的稅優(yōu)是個人收入所得稅稅前的減免，而不是遞延，但有一定額度，實際上對它的研究、規(guī)劃要比養(yǎng)老險成熟，因此，應該不會比養(yǎng)老險稅延晚?！叭绻芙梃b國際經(jīng)驗，在未來推出商業(yè)健康保險的稅優(yōu)方案，將大大刺激有需求的居民購買商業(yè)健康保險，而對高端醫(yī)療保險的需求，也將進一步放大?！闭猩绦胖Z上述負責人指出，國民的醫(yī)療保險費用全靠政府來買單是不現(xiàn)實的，減稅對釋放居民對基本醫(yī)療保險的占用，進而減少政府的財政支出，提高醫(yī)療保障水平是很有幫助的。

　　無憂保提示：綜上可知，國家在推動商業(yè)健康保險快速發(fā)展方面的“大動作”頻頻。國務院在近日出臺加快發(fā)展商業(yè)健康保險政策，支持健康險的發(fā)展，健康險的稅優(yōu)研究也在加緊進行中。