【摘要】為了更好地推動壽險業(yè)務(wù)的發(fā)展，保監(jiān)會放開傳統(tǒng)壽險預(yù)定利率的上限。在此情況下，壽險市場的改變正悄然發(fā)生。據(jù)調(diào)查獲悉，近日中國人壽年金險預(yù)定利率上調(diào)61%，壽險年齡上限最高達(dá)70歲。

　　預(yù)定利率上調(diào)61%
　　2013年8月初，中國保監(jiān)會宣布普通型人身保險費(fèi)率改革正式啟動，新政策將人身保險預(yù)定利率定價權(quán)交給保險公司和市場，不再執(zhí)行2.5%的上限限制。這意味從1999年6月開始執(zhí)行14年的利率上限正式放開。
　　根據(jù)規(guī)定，普通型人身保險保單責(zé)任準(zhǔn)備金法定評估利率由2.5%調(diào)至3.5%；普通型養(yǎng)老年金或保險期間為10年及以上的其他普通型年金保險，責(zé)任準(zhǔn)備金法定評估利率可適當(dāng)上浮，最高可達(dá)4.025%。
　　據(jù)此，中國人壽披露，公司首個費(fèi)率市場化產(chǎn)品—“鑫如意”年金保險產(chǎn)品組合即將亮相市場，其中主打產(chǎn)品“鑫如意”年金保險預(yù)定利率調(diào)升至監(jiān)管規(guī)定上限的4.025%。
　　據(jù)壽險業(yè)精算專家介紹，從壽險產(chǎn)品定價基本原理看，壽險產(chǎn)品的預(yù)定利率是壽險產(chǎn)品定價時，用于計算保費(fèi)的長期保證利率。影響壽險預(yù)定利率的因素有很多，主要包括利率環(huán)境、投資環(huán)境及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于定價以及評估、償付能力的監(jiān)管。
　　這意味著，預(yù)定利率越高，持有者到期回報越高，或者說，預(yù)定利率越高，在同等保額情況下，對應(yīng)的保費(fèi)也就應(yīng)該越低。

　　壽險年齡提至70歲
　　作為一款年金保險組合，“鑫如意”年金保險產(chǎn)品組合含三類產(chǎn)品，一類是主打產(chǎn)品“鑫如意”年金保險，第二類是國壽“金賬戶”兩全萬能險，第三類是附加長期意外保障。
　　中國人壽有關(guān)人士介紹，“鑫如意”投保年齡最小為28天，上限則拓展至70周歲，而市場上的壽險產(chǎn)品投保年齡上限多為60周歲。
　　該產(chǎn)品繳費(fèi)期則分3年、5年、10年三檔，保險期間至80周歲終止。在保險期間內(nèi)，被保險的生存保障有生存金、養(yǎng)老金、滿期金三類。
　　其中，生存金即交即領(lǐng)，首次給付的生存保險金為合同所交保險費(fèi)(不計利息)的10%，以后每年給付的生存保險金為合同基本保險金額100%，直至養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前。
　　養(yǎng)老金的領(lǐng)取日則有50周歲、55周歲、60周歲、生效滿10年四檔可選擇。自養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日起至80周歲，首次給付的年金為合同基本保險金額的110%，以后每次給付的年金在上一次給付金額的基礎(chǔ)上按合同基本保險金額的10%增加。
　　而被保險人生存至年滿80周歲時，保險合同終止，投保人可以拿回“滿期金”，金額是保險合同中所交的全部保費(fèi) (不含利息)。

　　無憂保提示：中國人壽首只壽險費(fèi)率市場化產(chǎn)品“鑫如意”年金保險組合即將亮相，產(chǎn)品預(yù)定利率從之前的2.5%調(diào)升至監(jiān)管規(guī)定上限的4.025%，上調(diào)幅度達(dá)到61%。同時，該產(chǎn)品壽險年齡提高至70周歲。這是壽險市場的一大改變，也是對消費(fèi)者的更好保障。