【摘要】隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，壽險(xiǎn)成為廣大群眾關(guān)注的一大焦點(diǎn)。與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也將壽險(xiǎn)費(fèi)率改革提上日程。據(jù)悉，壽險(xiǎn)費(fèi)率全面市場(chǎng)化敲定時(shí)間表。

　　保監(jiān)會(huì)副主席黃洪日前在“2014中國壽險(xiǎn)業(yè)十月峰會(huì)”上透露，要力爭(zhēng)在2015年實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)費(fèi)率的全面市場(chǎng)化。

　　黃洪表示，去年普通壽險(xiǎn)的費(fèi)率改革推開之后，保監(jiān)會(huì)很快將啟動(dòng)第二步萬能險(xiǎn)的費(fèi)率改革，之后將啟動(dòng)第三步分紅險(xiǎn)的費(fèi)率改革。

　　“相比金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展趨勢(shì)，令人憂慮的是，壽險(xiǎn)業(yè)卻呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，在整個(gè)金融市場(chǎng)中的比重越來越小，整體的形象也越來越差，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)有逐漸被邊緣化的趨勢(shì)?！惫獯笥烂魅藟鄱麻L解植春此前就曾表示，最根本的原因是在產(chǎn)品預(yù)定利率等一些制約行業(yè)發(fā)展的根本問題上，沒有下決心進(jìn)行改革，從而影響了整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前進(jìn)的步伐。

　　據(jù)了解，普通型人身險(xiǎn)長達(dá)13年的2.5%預(yù)定利率明顯低于CPI，并不利于保障投保人利益，此類產(chǎn)品銷售必然難以開展。分紅險(xiǎn)獨(dú)占市場(chǎng)的局面某種程度上其實(shí)就是定價(jià)利率市場(chǎng)化壓力的變相體現(xiàn)。

　　就在去年8月初，保監(jiān)會(huì)將定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司和市場(chǎng)，首先從變通型產(chǎn)品開始，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。普通型人身保險(xiǎn)保單法定評(píng)估利率調(diào)整為3.5%，其中年金類保險(xiǎn)還可上浮至4.025%。由于費(fèi)率適度放開，保險(xiǎn)公司新推產(chǎn)品在金融市場(chǎng)增強(qiáng)了吸引力，保費(fèi)增長較為明顯，費(fèi)率調(diào)整穩(wěn)步過渡。黃洪就曾表示，消費(fèi)者對(duì)改革后產(chǎn)品價(jià)格合理回歸認(rèn)識(shí)理性，沒有出現(xiàn)因費(fèi)改引發(fā)的集中退保和轉(zhuǎn)保問題，也沒有出現(xiàn)消費(fèi)者基于降價(jià)預(yù)期而持幣待購現(xiàn)象，證明這套機(jī)制將來會(huì)引入分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的費(fèi)率改革上。

　　日前，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)傳出了一份關(guān)于萬能險(xiǎn)費(fèi)改的征求意見稿。意見稿明確指出，保險(xiǎn)公司開發(fā)萬能型人身保險(xiǎn)最低保證利率不高于3.5%評(píng)估利率上限的，只需要按照相關(guān)規(guī)定報(bào)保監(jiān)會(huì)備案；最低保證利率高于3.5%評(píng)估利率上限的，應(yīng)按照一事一報(bào)的原則在使用前報(bào)送保監(jiān)會(huì)審批。而在此之前，萬能險(xiǎn)預(yù)定利率上限為2.5%，即萬能型人身保險(xiǎn)的最低保證利率由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定，然后保險(xiǎn)公司根據(jù)此類產(chǎn)品經(jīng)營狀況確定最終的結(jié)算利率，目前市場(chǎng)上萬能險(xiǎn)的平均結(jié)算利率為4.5%左右。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，近日監(jiān)管層再次將萬能險(xiǎn)費(fèi)率改革提上日程，并圈定分紅險(xiǎn)的費(fèi)改時(shí)間表。明年將是人身險(xiǎn)費(fèi)改的關(guān)鍵年，保險(xiǎn)公司將全面自主開發(fā)產(chǎn)品。