【摘要】針對當前以中小企業(yè)、農戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等為主的小額借款人融資難問題仍然比較突出的現狀，北京今年開啟中關村小額貸款保證保險試點。那么該保險的試點可以給人們帶來哪些益處呢？

　　在小微企業(yè)普遍面臨融資難的困境下，北京保監(jiān)局聯合管委會等在今年年中開啟中關村小額貸款保證保險試點，而這一試點正在加快推進，最新數據顯示，目前已有三家企業(yè)獲得700萬元貸款支持。

　　據最新數據顯示，小額貸款保證保險試點至今，人保北分已率先與廣發(fā)銀行合作，為三家符合條件的企業(yè)提供了700萬元的貸款支持，據悉，該貸款保證保險的費率為貸款金額的2%，也就是說保險公司每擔保一筆500萬元的貸款，就可獲得10萬元的收入，與市場上通過擔保公司擔保去銀行貸款的擔保費（2%-4%）水平略低。另外，華泰北分、國壽財險北分等保險公司等多家金融機構也在積極研究相關產品和服務方案。

　　相對傳統(tǒng)的融資模式，小額貸款保證保險是一種銀行與保險公司協(xié)作的新模式，通常貸款人不需要提供抵押或反擔保，是指企業(yè)以自身信用作為保險標的投保，獲得保險公司為企業(yè)還款能力提供保險，貸款金額在數十萬至千萬元不等，期限一般在一年以內，企業(yè)或農戶除了支付貸款利率，還要按照貸款金額的一定比例繳納保費。

　　事實上，很多小微企業(yè)、農戶常被融資難所困擾，而他們又缺乏相應的抵押資產，由此寄希望于小額貸款保證保險去擔保化的新貸款模式。據了解，目前包括浙江、重慶、上海等地都在推動這一試點，而各地試點的政策也略有差異。以重慶的小額貸款保證保險試點為例，其主要針對在重慶市經營期一年以上的小型、微型企業(yè)。其中，小型企業(yè)單戶貸款金額不超過300萬元；微型企業(yè)、農村種植養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單戶貸款金額不超過50萬元。

　　北京的小額貸款保險重點集中在小微企業(yè)，納入試點范圍企業(yè)必須是上年總收入在1億元以下的中關村小微企業(yè)，且單筆貸款本金不超500萬元、年度貸款本金總額不超1000萬元。為了防范風險，對此相關部門還專項設立中關村小微企業(yè)信貸風險補償資金，對不良貸款發(fā)生后保險公司承擔的本金賠償部分給予40%-50%的補償和分擔。北京小額貸款保險同樣提供貸款貼息，按照先付后貼的原則，中關村將根據企業(yè)的信用星級，相應給予同期銀行貸款基準利率20%-45%不等的貸款貼息支持。此外，保險公司和銀行將根據企業(yè)實際風險和資信狀況實行差別化保險費率和利率，并強化資信調查、風險管控、信息共享、追索欠款等合作，在控制企業(yè)融資成本、緩解企業(yè)融資難的同時，降低保險公司、銀行的經營風險。

　　無憂保提示：綜上所述可知，今年年中，北京開啟中關村小額貸款保證保險試點，目前，人保北分已為三家符合條件的企業(yè)提供了700萬元的貸款支持。該保險讓保險公司為企業(yè)還款能力提供保險，有利于解決小微企業(yè)普遍面臨融資難的問題。