【摘要】險企在公司治理結(jié)構(gòu)方面的層層漏洞引起了監(jiān)管層的高度重視。據(jù)悉，近日保監(jiān)會下發(fā)相關(guān)文件并指出，險企治理漏洞將遭黃紅牌警告。

　　近日從相關(guān)渠道獲悉，保監(jiān)會起草了《保險法人機構(gòu)公司治理評價辦法》，從征求意見稿來看，對保險法人機構(gòu)治理水平的監(jiān)管評價將采用評分制，分值由機構(gòu)自評分和監(jiān)管評分加權(quán)得出，記為綜合得分，滿分100分。其中，機構(gòu)自評分權(quán)重40%，監(jiān)管評分權(quán)重為60%。保險法人機構(gòu)從職責邊界、勝任能力、運行控制、考核激勵、監(jiān)督問責等五個方面進行自評；而監(jiān)管評價指標則分為約束性指標、遵循性指標及調(diào)節(jié)指標。

　　之后，保監(jiān)會將根據(jù)公司治理評分對保險法人機構(gòu)評級，評級結(jié)果分為優(yōu)質(zhì)、一般、重點關(guān)注、不合格四級。等級劃分標準為：綜合評分大于90分，小于等于100分的保險法人機構(gòu)定級為優(yōu)質(zhì)；綜合評分大于70分，小于90分的保險法人機構(gòu)定級為一般；綜合評分大于等于60分，小于70分的保險法人機構(gòu)定級為重點關(guān)注；綜合評分小于60分的保險法人機構(gòu)定級為不合格。

　　而保險法人機構(gòu)存在以下情形的，將直接被定級為不合格：公司資產(chǎn)存在被挪用或侵占情況；最近三年有主要高管人員因職務經(jīng)濟犯罪問題被雙規(guī)或司法處理；最近三年存在股東之間嚴重對立導致公司會議長期不能正常召開情況；經(jīng)保監(jiān)會認定存在重大公司治理風險的其他情形。

　　從征求意見稿披露的內(nèi)容來看，保監(jiān)會將根據(jù)評級結(jié)果，對保險法人機構(gòu)采取不同的監(jiān)管措施。如，對優(yōu)質(zhì)類公司，不采取特別的監(jiān)管措施；對一般類公司，可采取監(jiān)管談話、風險提示、要求公司限期整改所存在的問題、針對所存在的問題進行現(xiàn)場檢查等其中一項或多項監(jiān)管措施。

　　對重點關(guān)注類公司、不合格類公司，監(jiān)管措施則更趨嚴厲。如對重點關(guān)注類公司，除可采取對一般類公司的監(jiān)管措施外，還可采取要求提交改善公司治理的計劃，限制股東權(quán)利及責令股東轉(zhuǎn)讓所持公司股權(quán)，限制業(yè)務范圍及責令停止接受新業(yè)務，限制投資形式或比例，調(diào)整負責人及有關(guān)管理人員，限制增設分支機構(gòu)等其中一項或多項監(jiān)管措施；而對不合格類公司，除可采取對一般類、重點關(guān)注類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管等監(jiān)管措施。

　　值得注意的是，保監(jiān)會將對此實施黃、紅牌警告制度。即對首次未按監(jiān)管要求整改或整改不力的保險法人機構(gòu)，出示黃牌，直接降級為重點關(guān)注，并對整改情況持續(xù)跟蹤；就同一問題經(jīng)兩次監(jiān)管要求仍不予整改或整改不力的，對保險法人機構(gòu)出示紅牌，將其直接降級為不合格，并采取相應級別的監(jiān)管措施。

　　與此同時，保監(jiān)會還將根據(jù)公司治理的實際情況，來調(diào)整保險法人機構(gòu)所屬級別。并在一定情況下，或聘請獨立的信用評級機構(gòu)對保險法人機構(gòu)開展公司治理評價。如在近期被曝的信泰人壽事件中，保監(jiān)會就聯(lián)手國際審計機構(gòu)普華永道對其相關(guān)投資進行摸底調(diào)查。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，保監(jiān)會將對保險法人機構(gòu)實施公司治理分類監(jiān)管。在對保險公司治理水平打分、評級的同時，保監(jiān)部門將對整改不力的保險法人機構(gòu)實施黃、紅牌警告制度。