【摘要】當(dāng)今社會，越來越多的人開始持有信用卡，而其風(fēng)險管理也受到相關(guān)部門的重視。為了切實維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，近期出臺了信用卡風(fēng)控管理新規(guī)。

　　近日，中國支付清算協(xié)會發(fā)布了《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與安全管理指引》（下稱《指引》），對于信用卡的使用和發(fā)布做了新的規(guī)定，銀率網(wǎng)分析師結(jié)合自身的信用卡平臺數(shù)據(jù)，對《指引》中的關(guān)鍵信息進(jìn)行解析?！吨敢返谒氖臈l規(guī)定：信用卡未經(jīng)持卡人申請并開通超授信額度用卡服務(wù)，不得以任何形式扣收超限費(fèi)。持卡人可以采用口頭（客戶服務(wù)電話錄音）、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務(wù)。

　　所謂信用卡超限費(fèi)，指持卡人在一個賬單周期內(nèi)，累計使用的信用額度在賬單日當(dāng)天超過該卡核準(zhǔn)的信用額度時，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)。根據(jù)央行規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%。也就是說，雖然銀行給予的信用卡授信額度是1萬元，但是實際上，對于不少銀行信用卡來說，持卡人可以刷卡消費(fèi)1.1萬元，那么多出來的這1000元，就是超限金額，持卡人如果動用了這1000元，就會被收取超限費(fèi)。

　　目前部分銀行已經(jīng)不再給予信用卡超限的功能，信用卡申請人在辦卡時要看清楚自己簽名的信用卡申請表介紹中，是否寫明了自己持有的信用卡可以超限，以防在不知道的情況下使用了超限額度，被收取費(fèi)用。

　　《指引》第四十九條規(guī)定：發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡激活操作規(guī)程，激活前應(yīng)對信用卡持卡人身份信息進(jìn)行核對。不得激活領(lǐng)用合同（協(xié)議）未經(jīng)申請人簽名確認(rèn)、未經(jīng)激活程序確認(rèn)持卡人身份的信用卡。對新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用，以及換卡時已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外。

　　很多人都知道“信用卡不激活不收費(fèi)”，但是需要注意的是，一些特殊的信用卡，如夜光卡、部分白金卡等卡種，在信用卡領(lǐng)用合同上就標(biāo)注了不開卡也會收取年費(fèi)。因此，申請人一定要看清楚自己申請的卡種對于開卡收費(fèi)的規(guī)定再簽字。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，信用卡風(fēng)險控制管理新規(guī)近日出臺。按照規(guī)定，銀行未經(jīng)授權(quán)不得征收超限費(fèi)，以保證消費(fèi)者的合法權(quán)益。