【摘要】現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模在不斷壯大，險(xiǎn)企更加注重將保障性產(chǎn)品推入互聯(lián)網(wǎng)。據(jù)悉，目前重疾險(xiǎn)多樣入網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)接進(jìn)健康管理。

　　近日，陽(yáng)光保險(xiǎn)一款公開(kāi)精算報(bào)告的互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)正式發(fā)布?！半p十一”上線當(dāng)天，該款產(chǎn)品的銷售件數(shù)超過(guò)100件。作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的產(chǎn)品而言，該產(chǎn)品中的定制化和DIY概念引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。所謂的定制化和DIY，是指在不突破目前監(jiān)管框架下提供多種選擇。陽(yáng)光人壽副總裁兼總精算師陳兵介紹：“陽(yáng)光保險(xiǎn)為客戶提供定制化的產(chǎn)品。不光病種保障可以自由DIY，繳費(fèi)方式從躉交到20年交也有5種方案，保額及保障周期也都可以靈活選擇?！?br>
　　事實(shí)上，在嘗試從PUSH到PULL的過(guò)程中，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)也正在加快轉(zhuǎn)型步伐。德國(guó)漢諾威再保險(xiǎn)大中華區(qū)醫(yī)學(xué)總監(jiān)陸國(guó)城表示：“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在包括美加、英國(guó)、南非、澳洲及新西蘭等國(guó)家已行之有年，銷售的險(xiǎn)種、件數(shù)及金額不斷上升，而產(chǎn)品的種類亦由意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)擴(kuò)展至癌癥險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)?！?br>
　　2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)中，車險(xiǎn)占比52.4%、理財(cái)險(xiǎn)占比27.9%、意外險(xiǎn)占比14.8%、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)占比4%、健康險(xiǎn)占比0.6%、家財(cái)險(xiǎn)占比0.3%。各險(xiǎn)種保費(fèi)占整體保費(fèi)的比例中意外險(xiǎn)和車險(xiǎn)占比較高。

　　在以意外險(xiǎn)和車險(xiǎn)作為試水互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初級(jí)的嘗試后、理財(cái)型產(chǎn)品非議重重之后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新正進(jìn)入新的探索路徑。陽(yáng)光保險(xiǎn)電銷總監(jiān)王海峰表示：“上述產(chǎn)品的透明度和定制化特點(diǎn)正是滿足互聯(lián)網(wǎng)客戶需求的體現(xiàn)，這也是商業(yè)健康險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化的重要一步。未來(lái)，陽(yáng)光將把商業(yè)健康險(xiǎn)與健康管理結(jié)合，進(jìn)一步完善產(chǎn)品鏈。比如將來(lái)客戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)贈(zèng)送醫(yī)療手環(huán)，讓客戶的健康指數(shù)及時(shí)反饋回來(lái)，成為客戶的健康管理專家，降低風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)發(fā)生的概率等?！?br>
　　并非只有陽(yáng)光保險(xiǎn)一家盯準(zhǔn)健康管理。今年年初，平安集團(tuán)將資產(chǎn)和健康并列為支撐平安集團(tuán)做社交金融的兩大支柱。據(jù)媒體報(bào)道，平安集團(tuán)目前已與3000多家聯(lián)盟醫(yī)院、體檢中心、國(guó)外健康監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)等達(dá)成合作協(xié)議，共同研發(fā)健康管理系統(tǒng)，集團(tuán)內(nèi)部有一支擁有上百名精算師的團(tuán)隊(duì)，正緊鑼密鼓地加速健康管理產(chǎn)品的研發(fā)。

　　與此同時(shí)，平安還計(jì)劃在壹錢包中內(nèi)嵌線上醫(yī)療健康監(jiān)測(cè)、評(píng)級(jí)應(yīng)用。保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)客戶健康檔案的歸檔，可實(shí)現(xiàn)對(duì)于健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品的重新定價(jià)，而與此同時(shí)將健康管理嵌入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則可增加用戶粘性、實(shí)現(xiàn)用戶的健康管理等。

　　無(wú)憂保提示：除了意外險(xiǎn)、短期險(xiǎn)等簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，保險(xiǎn)公司正在嘗試更多的可能性。在陽(yáng)光保險(xiǎn)嘗試互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的融合前，平安已將健康管理納入集團(tuán)層面戰(zhàn)略規(guī)劃。