【摘要】隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，很多產(chǎn)業(yè)都開始謀求“走出去”，但是，各種各樣的海外工程風(fēng)險困擾著很多企業(yè)。因此，保險護(hù)航企業(yè)“走出去”，其具體事實(shí)情況如下。

　　近年來，伴隨國家“走出去”戰(zhàn)略的大力實(shí)施，中國工程承包企業(yè)紛紛參與海外工程，并憑借較強(qiáng)的綜合能力和成本優(yōu)勢獲得了大量訂單。但由于海外項(xiàng)目周期長、不確定因素多，且所處國家和地域的政治、經(jīng)濟(jì)、文化等外部環(huán)境不同，這些工程業(yè)務(wù)存在諸多風(fēng)險。此時，就需要相應(yīng)的保險保駕護(hù)航。

　　工程運(yùn)作各環(huán)節(jié)都需保障
　　據(jù)了解，海外工程風(fēng)險包括商業(yè)風(fēng)險、國別政治風(fēng)險等。前者包括從稅法、勞工政策更改到資產(chǎn)沒收等一系列政府行為，后者包括恐怖主義、戰(zhàn)爭、政府更迭等。商業(yè)風(fēng)險中，合同風(fēng)險頗為常見，一方面是合同對方當(dāng)事人的信譽(yù)風(fēng)險。如果對業(yè)主信譽(yù)和實(shí)力了解不夠，合同訂立草率，在項(xiàng)目執(zhí)行過程中往往會出現(xiàn)業(yè)主地方關(guān)系協(xié)調(diào)不力、項(xiàng)目融資困難等問題，可能造成項(xiàng)目暫停甚至取消。另一方面是存在于合同條款中的風(fēng)險，通常表現(xiàn)為雙方責(zé)任不清、合同供貨范圍界定不明確、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、設(shè)備選擇不當(dāng)以及付款條款存在漏洞等。
　　專家表示，為保障項(xiàng)目成功，中國企業(yè)必須有效管理風(fēng)險，制定針對海外工程的一攬子保險方案:首先是工程保函，即由具備特定信用評級的第三方向業(yè)主出具的書面保證，保證承包商可以按照承包合同完成項(xiàng)目。其次是建筑工程一切險，該險種既對施工期間工程本身、施工機(jī)具或工地設(shè)備所遭受的損失予以賠償，也對因施工而給第三方造成的物質(zhì)損失或人員傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任。而且，建筑工程一切險通常包含第三方責(zé)任保險，指在保險期內(nèi)對因工程意外事故造成的依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)的工地上及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，以及被保險人因此而支付的訴訟費(fèi)用和事先經(jīng)保險公司書面同意支付的其他費(fèi)用等的賠償責(zé)任。
　　此外還有貨物運(yùn)輸保險。在國際工程承包中，物資和設(shè)備的供應(yīng)和運(yùn)輸是極為重要的任務(wù)。專家表示，物資的采購費(fèi)用一般要占整個工程費(fèi)用的50%—70%，萬一供應(yīng)中斷將引起工程停工，后果十分嚴(yán)重。而根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，海外工程項(xiàng)目設(shè)備的運(yùn)輸有很多特殊性。首先，設(shè)備中不乏動輒幾百噸重的超重件，十幾米甚至幾十米的超大件，以及動輒幾百萬上千萬美元的高價值設(shè)備；其次，中國企業(yè)的海外項(xiàng)目大部分位于南亞、西亞、非洲等欠發(fā)達(dá)地區(qū)，項(xiàng)目地址又經(jīng)常遠(yuǎn)離港口和大城市，交通基礎(chǔ)設(shè)施薄弱、路況差，經(jīng)常需要轉(zhuǎn)換多次交通工具才能到達(dá)；再次，工程建設(shè)環(huán)環(huán)相扣，牽一發(fā)而動全身，一旦某關(guān)鍵設(shè)備受損不能按期交付，可能導(dǎo)致整個項(xiàng)目不能按期完工，給項(xiàng)目施工方和業(yè)主帶來額外貸款利息支付損失、預(yù)期利潤損失等重大間接經(jīng)濟(jì)損失。保險專家表示，海外工程項(xiàng)目運(yùn)輸?shù)奶厥庑裕瑳Q定了企業(yè)不應(yīng)像對待普通貨物一樣，購買一份貨物運(yùn)輸保險了事，而應(yīng)高度重視其風(fēng)險管理；保險公司也不應(yīng)像對待普通風(fēng)險的貨物(如低價值的集裝箱貨)一樣，僅僅停留在“收取保費(fèi)，出險賠付”的層面，而應(yīng)提前介入，安排專業(yè)人員對每次重要設(shè)備運(yùn)輸?shù)拿總€環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險評估，包括包裝、裝船、加固、卸船、轉(zhuǎn)運(yùn)、道路勘察等。如有必要，更需安排專業(yè)人員進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)裝監(jiān)卸，確保設(shè)備萬無一失。

　　人身風(fēng)險同樣不可忽視
　　除了針對工程和貨物的保險，在海外從事施工和監(jiān)督工作的人員也應(yīng)由企業(yè)購買人身保險。其中，主要有雇主責(zé)任險、人身意外及救援保險/商務(wù)差旅保險等。
　　雇主責(zé)任險是指雇主為其雇員辦理的保險，保障雇員在受雇期間因工作而遭受意外而導(dǎo)致受傷、死亡或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病情況下，獲取醫(yī)療費(fèi)、工傷休假期間的工資，并負(fù)責(zé)支付必要的訴訟費(fèi)用等。在許多國家，投保雇主責(zé)任保險是雇主應(yīng)盡的義務(wù)，它具有強(qiáng)制性。雇主通過交納固定的保險費(fèi)，將雇員遭受意外傷害時的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司，既保證企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定，也可避免因?qū)蛦T的賠償問題而可能發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛和不必要的訴訟。
　　至于人身意外及救援保險/商務(wù)差旅保險，由于長期派駐現(xiàn)場的工作人員駐留時間較長，發(fā)生意外事故的可能性較大，因此應(yīng)考慮有針對性地為這部分人員購買24小時人身意外傷害險及疾病醫(yī)療保障，對于交通運(yùn)輸情況較差、環(huán)境惡劣的國家和地區(qū)，應(yīng)為員工購買附加險緊急醫(yī)療救援服務(wù)。對于短期派遣的技術(shù)管理人員，安排商務(wù)差旅保險，從而花少量費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁人身傷害及財產(chǎn)損失風(fēng)險。

　　無憂保提示：綜上可知，保險保駕護(hù)航企業(yè)“走出去”，而且，工程運(yùn)作各環(huán)節(jié)都需保障。此外，廣大企業(yè)在投保貨物運(yùn)輸保險以外，還要投保一些人身保險產(chǎn)品。