【摘要】近年來，各類疾病的發(fā)生率不斷增高，病后的護(hù)理成為人們的一大負(fù)擔(dān)。在此情況下，人保健康推出護(hù)理保險。據(jù)悉，人保健康護(hù)理保險保費規(guī)模半年劇增60倍，消費者未老先保。

　　壽險公司護(hù)理保險產(chǎn)品少
　　普華永道在對2014年上市險企中報解讀報告中披露了這組數(shù)據(jù)，即從保險產(chǎn)品來看，2014年上半年，人保健康護(hù)理保險的保費收入為89.64億元，占其原保險保費收入的64%，同比增長5956.8%，去年同期，該險種的保費收入僅1.48億元，占總保費收入的3%。
　　同時，昆侖健康提供給媒體的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年1-9月，該公司個人護(hù)理保險產(chǎn)品保費收入為2476.75萬元，同比增長53.65%。
　　對于護(hù)理保險業(yè)務(wù)的快速增長，人保健康對媒體稱，歸功于其今年上半年的大力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，其強化了各銷售渠道建設(shè)，銷售能力得到大力提升。
　　目前，壽險市場僅有4家專業(yè)的健康險公司：人保健康、平安健康、昆侖健康、和諧健康，這4家健康險公司2014年上半年原保險保費收入為142.55億元，其中人保健康的份額為98.3%。
　　據(jù)人保健康相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司目前針對個人在售的護(hù)理保險產(chǎn)品共有37款，護(hù)理保險在其業(yè)務(wù)規(guī)模中一直占有較大比重。該類產(chǎn)品為提升公司規(guī)模，分?jǐn)偣窘?jīng)營成本做出了較大貢獻(xiàn)。
　　其他兩家健康險公司的情況分別為，定位高端客戶的平安健康的尊優(yōu)人生全球醫(yī)療保險的住院醫(yī)療保險金保險責(zé)任中，包括家庭護(hù)理費一項，但每年限制90天時限；和諧健康銀保渠道展示了11款護(hù)理保險產(chǎn)品，占銀保產(chǎn)品數(shù)(23款)的近一半，個險渠道有7款護(hù)理保險，占個險產(chǎn)品總數(shù)(18款)的三成多。
　　而與健康險公司推出多款護(hù)理保險產(chǎn)品的情況不同，一般壽險公司的護(hù)理保險產(chǎn)品數(shù)量較少。比如，中國人壽的個人健康保險共計8款，其中護(hù)理產(chǎn)品僅國壽康馨長期護(hù)理保險一款；而外資壽險公司更普遍的做法是將護(hù)理保險責(zé)任納入長期保障型產(chǎn)品的保障范圍，如友邦中國主打的全佑一生“七合一”保障計劃含有老年長期護(hù)理保險金，中英人壽的康佑一生長期疾病保險的保險責(zé)任亦含長期護(hù)理保險金。

　　真正護(hù)理險非定額給付
　　除了上述的作為主險的護(hù)理保險產(chǎn)品外，國內(nèi)還存在一定數(shù)量的作為附加險形式的護(hù)理保險產(chǎn)品，與重疾、醫(yī)療、意外、養(yǎng)老等保險保障組合，同時兼顧護(hù)理保障與收益。盡管名為護(hù)理保險的產(chǎn)品在國內(nèi)保險市場并不多，但這些護(hù)理保險產(chǎn)品在業(yè)內(nèi)人士眼中，卻并非真正的護(hù)理保險產(chǎn)品。
　　“名字并不代表全部，是否為真正的護(hù)理保險還要看產(chǎn)品的理賠方式，最簡單的區(qū)分方法是看保險金的賠付是定額的給付，還是不確定金額的屬于費用補償類型的給付?！鄙鲜鰤垭U公司健康險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對《證券日報》媒體人稱，賠付金不與護(hù)理服務(wù)費用相關(guān)的護(hù)理保險，并不是真正的護(hù)理保險。
　　護(hù)理保險是指為因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險人提供的護(hù)理服務(wù)費用補償?shù)谋ｋU。該保險誕生于二十世紀(jì)七十年代的美國，是社會老齡化發(fā)展下的時代產(chǎn)物。
　　目前國內(nèi)的長期護(hù)理保險產(chǎn)品的理賠，多是在保險事件發(fā)生時保險公司賠付被保險人固定數(shù)額的保險金，保險賠付金額并不與護(hù)理服務(wù)費用掛鉤。

　　無憂保提示：目前，國內(nèi)護(hù)理保險產(chǎn)品還極為有限，且這些產(chǎn)品并非真正意義的護(hù)理保險。而人保健康護(hù)理保險業(yè)務(wù)的增長，則是因為公司大力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，其強化了各銷售渠道建設(shè)，銷售能力得到大力提升。