【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的不斷發(fā)展，服務小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融也在向著P2B模式挺進。而在小微企業(yè)進入產(chǎn)業(yè)鏈金融2.0的時代，險企創(chuàng)新助力小微企業(yè)逆襲。

　　P2B平臺入水應收賬款貸款
　　9月19日，隨著紐約證券交易所的鐘聲鳴響，那個以扶持小微企業(yè)而名聲大噪的“外星人”馬云，登上了中國首富的寶座。而與此同時，千千萬萬的小微企業(yè)，也迎來了“逆襲”的良機。
　　我國小微企業(yè)的數(shù)量之大，決定了這絕對是一個充滿潛力的市場。因此，各級政府也在通過多種手段，逐步實現(xiàn)對小微企業(yè)的支持。不過，擋在小微企業(yè)面前的大山，僅依靠龍頭企業(yè)的扶持和政策的傾斜，攀登起來卻仍顯得困難重重。
　　很多地區(qū)，可供小微企業(yè)籌措資金的融資渠道不夠豐富，而大量小微企業(yè)將賒銷作為競爭手段，使企業(yè)的利潤總停留在“應收賬款”的狀態(tài)。對于資金匱乏的小微企業(yè)來說，應收賬款像是一把懸在半空的利劍，可能隨時會“要了企業(yè)的命”。
　　因此，近年來，通過應收賬款來進行貸款，也成為了小微企業(yè)融資的新渠道，而保險公司也在其中起到了積極的作用。不過，應收賬款的貸款方式，卻正“翻天覆地”地變化著。
　　應收賬款抵押貸款的產(chǎn)業(yè)鏈金融P2B平臺樂投天下的首席執(zhí)行官楊亮在接受《證券日報》媒體人采訪時表示，在產(chǎn)業(yè)鏈金融的1.0時代，一般為保險公司、銀行等金融機構，以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，將其與下游企業(yè)形成的應收賬款加上信用保險，在確保貿易背景真實后，為小微企業(yè)融資。
　　“然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，如樂投天下一樣的P2B平臺，還會為那些無法依附在上游大企業(yè)的小微企業(yè)進行應收賬款的貸款?！?br>　　平臺與垂直電商合作，將一個行業(yè)的上下游，所有的企業(yè)聯(lián)合在一起。通過對電商平臺內真實的交易數(shù)據(jù)進行有效評估，實現(xiàn)對小微企業(yè)的放款，有效降低投資風險。既滿足了小微企業(yè)的資金需求，又可以為客戶實現(xiàn)盈利。
　　在行業(yè)選擇上，平臺上線初期，會主要服務于食品、醫(yī)藥等穩(wěn)定性高、需求大的產(chǎn)業(yè)鏈。這樣既可以避免產(chǎn)能過剩導致的風險，也可以在一開始就擁有大量的經(jīng)營數(shù)據(jù)用于風控分析?！拔磥?，我們還會評估更多的行業(yè)，服務于更多的小微企業(yè)?！睏盍帘硎?。
　　那么，在新一代的產(chǎn)業(yè)鏈金融中，保險公司又是如何起作用的呢？曾在某上市險企工作過的楊亮表示，“在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，小微企業(yè)的貿易特點是‘小、急、頻’，而大型金融機構的審核成本高，操作繁瑣。因此在2.0時代，保險公司面臨著審核時間長、效率低的尷尬境地。”
　　那么，在這個充滿“顛覆”的時代，保險公司應該如何“維護”小微企業(yè)呢？

　　各地試點小額貸款保證保險
　　小微企業(yè)在我國經(jīng)濟體中所占的比例雖大，但資金問題卻成了制約很多優(yōu)質小微企業(yè)發(fā)展壯大的攔路虎。而對保險公司來講，這其中的市場潛力十分巨大。
　　保險業(yè)的新“國十條”也正式提出了要“加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險，增強小微企業(yè)融資能力?！边@無疑給險企打了一劑強行針。
　　最近，各地紛紛推出小額貸款信用保證保險的試點工作。據(jù)了解，近期云南省的小額貸款保證保險試點順利推行，而此前，北京中關村、南京、重慶、上海、浙江省舟山市等地均已開始試點。
　　相關數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保險業(yè)通過小額貸款保證保險支持8.22萬家小微企業(yè)，獲得融資564.13億元。
　　不過，雖然信用保證保險對于小微企業(yè)來說十分重要，但除政府扶持的項目外，在推廣過程中，信用保證保險可謂“命途多舛”。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，我國小微企業(yè)是一個充滿潛力的市場，各級政府也在通過多種手段，逐步實現(xiàn)對小微企業(yè)的支持。近年來，通過應收賬款來進行貸款，也成為了小微企業(yè)融資的新渠道。此外，各地正試點小額貸款保證保險，助力小微企業(yè)發(fā)展。