【摘要】當(dāng)今社會，世界各國經(jīng)濟(jì)之間彼此相互開放，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，我國對外貿(mào)易量逐漸擴(kuò)大。但在企業(yè)進(jìn)行海外投資時，其隱藏的諸多風(fēng)險引起國家的重視，為此保險開始護(hù)駕企業(yè)“走出去”。

　　海外投資暗藏風(fēng)險
　　隨著一些開放政策的推出，我國企業(yè)“走出去”的步伐越來越快，數(shù)據(jù)顯示，2002年中國對外直接投資為27億美元，2013年這一數(shù)字已增至1078億美元，短短12年的時間增長了近40倍。同時，中國的對外直接投資流量連續(xù)兩年列世界第三位；對外直接投資存量超過6600億美元，列世界第11位；境外中資企業(yè)數(shù)量超過2.5萬家。今年1-9月，中國企業(yè)對外實現(xiàn)的非金融類直接投資749.6億美元，同比增長21.6%。
　　商務(wù)部頒布的新修訂的《境外投資管理辦法》已于上月正式實施，對境外投資確立了“備案為主、核準(zhǔn)為輔”的管理模式?！掇k法》規(guī)定，對我國企業(yè)在敏感國家和地區(qū)、敏感行業(yè)的投資列入清單實行核準(zhǔn)管理，對清單外的對外投資開辦企業(yè)一律實行備案制。商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人預(yù)測，中國的對外投資處于一個發(fā)展快軌道，未來五年對外投資增速會保持在10%以上。
　　盡管“走出去”是眾多中國企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略之一，然而與世界一流企業(yè)同臺競爭，這些企業(yè)不僅要了解普遍的游戲規(guī)則，更需要提前做好功課應(yīng)對未知的風(fēng)險。
　　蘇黎世保險負(fù)責(zé)人江先生在此次論壇上指出，企業(yè)海外業(yè)務(wù)面臨著很多風(fēng)險，包括政治信用風(fēng)險、海外上市風(fēng)險、并購風(fēng)險，再比如語言不通、法律條款限制等因素，甚至?xí)?dǎo)致建設(shè)項目的終止、毀約、綁架等等，這些項目會使國內(nèi)企業(yè)面臨大額損失，所以在面對“走出去”美好希望的同時，這些風(fēng)險也要做好準(zhǔn)備。

　　保險為企業(yè)出海護(hù)航
　　事實上，海外投資動輒數(shù)十億甚至上百億美元的項目，一旦發(fā)生風(fēng)險后果很難設(shè)想。蘇黎世保險亞太區(qū)政治風(fēng)險部總監(jiān)Tim Warren在此次論壇上指出，受到國際一些國家經(jīng)濟(jì)危機以及政局動蕩的影響，主權(quán)政府違約、債務(wù)危機等因素常常會導(dǎo)致項目擱淺或資金違約，此時政治信用保險就會起到很大的作用。例如一個海外項目有一個買方和賣方，賣家給買家提供服務(wù)，約定在180天內(nèi)付款，但最終出現(xiàn)違約，所以蘇黎世保險公司將對賣家進(jìn)行賠付。據(jù)Tim Warren透露，根據(jù)其目前獲得的中國對外投資合同而言，蘇黎世通過政治、貨幣風(fēng)險等因素進(jìn)行分類，最后得到結(jié)果有72%中國對外投資的風(fēng)險是屬于中等的風(fēng)險或者中高等的風(fēng)險。
　　今年以來，政策性保險在服務(wù)企業(yè)“走出去”方面也是不斷發(fā)力。最新數(shù)據(jù)顯示，今年1-8月，中國信保累計承保企業(yè)向“一帶一路”沿線國家出口和投資637億美元，同比增長12.8%。海外投資保險共承?！耙粠б宦贰表椖?74個，涉及國家29個，支持投資金額2711億美元，承保金額共計911億美元。而此前美亞保險也為中國企業(yè)出海提供了“中國企業(yè)海外工程風(fēng)險解決方案”，據(jù)悉，該方案涵蓋的財產(chǎn)一切險、機器損壞險以及利潤損失險等，具有防范海外工程運營中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的財產(chǎn)損失，以及隨后可能發(fā)生的生產(chǎn)中斷、利潤減少等風(fēng)險。此外,蘇黎世推出了海外工程險、監(jiān)工險、并購交易責(zé)任險等。

　　自保潛力待挖掘
　　韋萊保險經(jīng)紀(jì)全球自保業(yè)務(wù)CEO保羅·歐文斯（Paul Owens）在此次風(fēng)險管理論壇上介紹，全球自保公司從2006年的4951家增長至2013年的6342家，每年大約增長200家左右。目前，全球自保公司承保的年保費超過了500億美元，擁有資本1500億美元。
　　據(jù)統(tǒng)計，全球約有90%世界500強企業(yè)采用的風(fēng)險管理方式—通過設(shè)立專屬保險公司來抵御風(fēng)險，但這對我國大多數(shù)企業(yè)仍相對陌生。在我國，中國石油、中國石化和中國海洋石油已經(jīng)設(shè)立了自保公司，此外還有一家行業(yè)自保公司。另有數(shù)據(jù)顯示，在自保公司最發(fā)達(dá)的美國，500家最大的公司中擁有自保公司的占90%，英國200家最大公司中設(shè)立自保公司的也占到了80%。
　　所謂的自保公司，是指由一家母公司單獨出資或母公司與其控股子公司共同出資，且只為母公司及其控股子公司提供財產(chǎn)保險、短期健康保險和短期意外傷害保險的保險公司。麥當(dāng)勞、寶馬汽車、英國石油、沃達(dá)豐、花旗銀行等都已經(jīng)設(shè)立了自保公司。設(shè)立自保公司在財務(wù)、經(jīng)營層面和策略方面具有優(yōu)勢,與企業(yè)每年繳納上億元的保費相比，設(shè)立自保公司省錢成為大家一致看好的優(yōu)勢。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，從行業(yè)水平來看，跨國公司購買商業(yè)保險的費率在40%-45%之間，而通過自保公司投保費率一般不超過10%。
　　自保公司在我國還算比較新的概念，去年底，我國也正式允許符合條件的大型企業(yè)設(shè)立自保公司，今年3月中石油成立專屬財產(chǎn)保險公司。不過，目前國內(nèi)企業(yè)對自保公司運營模式、盈利模式都不夠了解，而且在我國設(shè)立自保公司面臨較大限制。根據(jù)保監(jiān)會關(guān)于自保公司監(jiān)管有關(guān)問題的通知，其母公司必須盈利狀況良好且資產(chǎn)總額不低于1000億元，對于絕大多數(shù)企業(yè)這都算極高的門檻。

　　無憂保提示：綜上可知，企業(yè)海外業(yè)務(wù)面臨著很多風(fēng)險，需要保險為企業(yè)出海護(hù)航。為此，保險公司應(yīng)積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，推出具有針對性的保險產(chǎn)品，對海外供應(yīng)商風(fēng)險、海外工程風(fēng)險進(jìn)行逐一分析，護(hù)航企業(yè)的海外發(fā)展。