互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)年內(nèi)或?qū)⒙涞?/h1>

2018-02-22 08:00:02 無憂保

　　【摘要】近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，借力第三方平臺(tái)，網(wǎng)銷渠道不斷刷新喜人業(yè)績(jī)。但同時(shí)，保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷業(yè)務(wù)在監(jiān)管方面存在真空的問題也日益凸顯。為了解決這個(gè)問題，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)將年內(nèi)實(shí)施。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管“靴子”年內(nèi)或?qū)⒙涞亍?/p>

　　繼保監(jiān)會(huì)對(duì)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》公開征求意見后，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（下稱《暫行辦法》）正在行業(yè)內(nèi)部小范圍地開征意見，這部年初開始就一直備受矚目的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)或在年內(nèi)落地。

　　對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管，目前仍無細(xì)則出臺(tái)。今年4月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》，其中明確，償付能力充足率保持在150%以上的壽險(xiǎn)公司才可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不過，據(jù)媒體人多方了解，該意見曾經(jīng)經(jīng)過多輪討論還未落定。

　　針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，在業(yè)內(nèi)已經(jīng)經(jīng)過了多輪意見征求，征求范圍也在發(fā)生變化。9月初，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品在天貓旗艦店遭遇全線下架的“下架潮”事件更是將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管推上了風(fēng)口浪尖。

　　無論是近日監(jiān)管層的表態(tài)還是此輪征求意見的《暫行辦法》內(nèi)容，都指向了真正的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)。對(duì)于未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的方向，《暫行辦法》中明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品開展經(jīng)營(yíng)，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品，不得違反社會(huì)公德、保險(xiǎn)基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

　　今年9月，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝曾在一個(gè)公開場(chǎng)合表示：“在為互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)造寬松發(fā)展環(huán)境的同時(shí)，也要堅(jiān)持底線思維，高度關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的深度整合，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，這些風(fēng)險(xiǎn)可能因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的傳播被放大和加速，影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定?！?/p>

　　除產(chǎn)品引導(dǎo)外，《暫行辦法》中最受行業(yè)關(guān)注的則是跨區(qū)域銷售問題。一位險(xiǎn)企電商部門負(fù)責(zé)人曾在年初向媒體人透露，監(jiān)管層針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的態(tài)度越來越開放，將出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的規(guī)范也將突破保險(xiǎn)公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)這一問題。

　　而近日，上述險(xiǎn)企電商部門負(fù)責(zé)人則表示：“跨區(qū)域銷售的突破可能難以實(shí)現(xiàn)，尤其是對(duì)中小保險(xiǎn)公司而言?！庇蟹治龇Q，目前保監(jiān)會(huì)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管政策存在諸多“真空地帶”，如跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是否被打破、異地投保應(yīng)該由總公司還是分公司服務(wù)、全國(guó)的客戶應(yīng)當(dāng)受哪個(gè)地區(qū)的監(jiān)管保護(hù)、打折返利等活動(dòng)是否違規(guī)、低門檻的準(zhǔn)入方式是否會(huì)攪亂市場(chǎng)等等，其中，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)成為最制約保險(xiǎn)網(wǎng)銷發(fā)展的核心問題之一。

　　從《暫行辦法》來看，監(jiān)管部門并沒有對(duì)是否放開經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制進(jìn)行“一刀切”，而是選擇了適度放開簡(jiǎn)易型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制。《暫行辦法》中規(guī)定，保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，涉及以下險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可將經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的省市。包括人身意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)及保證險(xiǎn)；能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　此外，《暫行辦法》亦明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度，而信息披露亦是此次“下架潮”中監(jiān)管層明確的問題所在。

　　無憂保提示：綜上所述可知，近期，《暫行辦法》正在行業(yè)內(nèi)部小范圍地開征意見，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)年內(nèi)或?qū)⒙涞??！稌盒修k法》中明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品開展經(jīng)營(yíng)，不得違反社會(huì)公德、保險(xiǎn)基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

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