【摘要】近期，自2013年度交強(qiáng)險(xiǎn)信息披露結(jié)束后，很多地區(qū)和險(xiǎn)企的交強(qiáng)險(xiǎn)收益情況都開始浮出水面。據(jù)了解，盈利險(xiǎn)企保費(fèi)多數(shù)超十億，不過(guò)，也有不少險(xiǎn)企損失嚴(yán)重，其具體情況如下。

　　2013年度的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)已經(jīng)正式公布，中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)特推出2013年度交強(qiáng)險(xiǎn)系列觀察，以公開披露的信息為基礎(chǔ)，結(jié)合歷年的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，點(diǎn)面結(jié)合，中外資公司、大小公司兼顧，以期從不同角度揭示交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的詳細(xì)情況。

　　2013年度，50家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司中，共有15家公司實(shí)現(xiàn)盈利，占比僅為三成。而35家虧損的公司多為連續(xù)虧損，2013年新獲批經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的8家公司更是全線虧損。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)盈利的公司多是依靠分?jǐn)偼顿Y收益彌補(bǔ)承保虧損，真正實(shí)現(xiàn)承保盈利的公司屈指可數(shù)。

　　盈利險(xiǎn)企保費(fèi)多數(shù)超十億
　　據(jù)筆者統(tǒng)計(jì)，2013年度，15家實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利的保險(xiǎn)公司分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、安盛天平財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)和華農(nóng)保險(xiǎn)。
　　在2013年度盈利的公司中，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)等6家公司更實(shí)現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)扭虧為盈。
　　在50家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司中，共有18家的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模超過(guò)10億元。而在2013年度實(shí)現(xiàn)盈利的15家公司中，其中11家公司的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模均超過(guò)10億元。大中型公司的保費(fèi)收入優(yōu)勢(shì)成為其業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利的基礎(chǔ)條件。
　　同時(shí)，15家盈利公司中，共有7家經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)超過(guò)億元，其中平安產(chǎn)險(xiǎn)以15.27億元的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)居于首位。此外，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)分別取得經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)7.26億元、2.26億元、1.76億元、1.72億元、1.14億元和1.05億元。
　　從累計(jì)經(jīng)營(yíng)情況看，至2013年末，50家公司中僅有7家公司的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為累計(jì)盈利的狀態(tài)，分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、安盛天平財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)和陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)。
　　而在經(jīng)營(yíng)虧損的公司中，包括中意財(cái)險(xiǎn)、美亞財(cái)險(xiǎn)、安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)、中航安盟財(cái)險(xiǎn)、三星財(cái)險(xiǎn)、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、北部灣財(cái)險(xiǎn)等8家在2013年新開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，其交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)均為虧損狀態(tài)。其余27家公司中，14家的經(jīng)營(yíng)虧損繼續(xù)加大，占比超過(guò)一半。

　　投資紅利惠及交強(qiáng)險(xiǎn)
　　各公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告顯示，公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為已賺保費(fèi)與賠款、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用之差，再加上分?jǐn)偟耐顿Y收益。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的2013年度行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)信息顯示，2013年交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損43億元，而由于實(shí)現(xiàn)分?jǐn)偼顿Y收益的增長(zhǎng)，行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)才得以由負(fù)轉(zhuǎn)正，最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)2億元。
　　在承保公司層面，由分?jǐn)偼顿Y收益彌補(bǔ)承保虧損的情況也很明顯。
　　15家盈利公司中，雖然經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)均為正值，但如果不考慮投資收益因素的話，實(shí)現(xiàn)承保盈利的或只有平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)等6家公司。
　　交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告顯示，2013年度平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)分?jǐn)偼顿Y收益9.76億元、5.00億元、0.76億元、0.42億元、0.19億元和0.03億元。
　　同時(shí)，15家盈利公司中，分?jǐn)偼顿Y收益同比增速超過(guò)100%的共有信達(dá)財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)3家公司，分?jǐn)偼顿Y收益同比增長(zhǎng)率分別為314.84%、306.72%、156.77%。
　　各公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)專題審計(jì)報(bào)告均披露，其交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資金未單獨(dú)運(yùn)用，投資收益是按照實(shí)際可運(yùn)用資金量乘以公司投資收益率的方法，將投資收益在交強(qiáng)險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間進(jìn)行分?jǐn)偂?br>　　如中保協(xié)所披露信息，2013年受保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用改革、保險(xiǎn)資金投資渠道拓寬等政策紅利的影響，保險(xiǎn)行業(yè)投資收益明顯高于2011年、2012年，交強(qiáng)險(xiǎn)分?jǐn)偼顿Y收益達(dá)到45億元，彌補(bǔ)當(dāng)年承保虧損。
　　換言之，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投資收益實(shí)則受益于行業(yè)資金運(yùn)用政策的放開。而同時(shí)，面對(duì)行業(yè)443億元的承保虧損和多數(shù)公司的累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損，要實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)公司的投資能力又是一大考驗(yàn)。

　　賠付成本將繼續(xù)攀升
　　15家盈利公司中，11家公司由于交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模超過(guò)10億元，在披露交強(qiáng)險(xiǎn)專題審計(jì)報(bào)告的同時(shí)還披露了交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告。綜觀各公司交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告，近年來(lái)，各公司交強(qiáng)險(xiǎn)最終賠付率變動(dòng)基本穩(wěn)定。而在賠付成本發(fā)展趨勢(shì)方面，各公司最終案均賠款基本呈走高態(tài)勢(shì)。同時(shí)，多家公司都預(yù)測(cè)，未來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付成本將繼續(xù)增加。
　　風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)作為保險(xiǎn)公司每承保一輛車需要負(fù)擔(dān)的平均賠付成本，當(dāng)單位保費(fèi)無(wú)法彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)以及經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅費(fèi)等成本時(shí)，業(yè)務(wù)就會(huì)出現(xiàn)虧損。
　　對(duì)此，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告指出，雖然受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化、公司成本管控能力提升、駕駛行為改善等因素影響，風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)出現(xiàn)下降，但是人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)提高、醫(yī)療費(fèi)用價(jià)格上漲、配件和人工費(fèi)用上漲、涉及財(cái)產(chǎn)損失案件出險(xiǎn)頻率上升等，又制約了風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的下降。
　　平安產(chǎn)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告也指出，隨著各地人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)當(dāng)?shù)谿DP和人均可支配收入等的增加而增加，以及各地陸續(xù)實(shí)施城鄉(xiāng)賠償標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，交強(qiáng)險(xiǎn)最終賠付率還將有所上漲。同時(shí)由于責(zé)任限額大幅度提升及人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高，案均賠款逐年上升，隨著醫(yī)療費(fèi)用及人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)的逐年上升，該數(shù)據(jù)仍將持續(xù)上升。
　　國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)預(yù)計(jì)2014保單年度交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付率將在高位維持相對(duì)平穩(wěn)，保費(fèi)充足率依然面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。安盛天平財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告也預(yù)測(cè)，隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)的逐年提高以及零配件價(jià)格等維修成本的上升，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付成本包括人傷物損的賠付成本將會(huì)不斷上升。同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍然保持下降的趨勢(shì)，因而2014年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)充足性將面臨更嚴(yán)峻考驗(yàn)。
　　太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告則預(yù)計(jì)，前幾年交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率持續(xù)上升的趨勢(shì)可能將有所緩解，但對(duì)公司2014交強(qiáng)險(xiǎn)保單年度賠付率的影響難以準(zhǔn)確估計(jì)。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，投資紅利惠及交強(qiáng)險(xiǎn)，然而，多險(xiǎn)企預(yù)計(jì)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本繼續(xù)增加字號(hào)。此外，交強(qiáng)險(xiǎn)的收入情況還呈現(xiàn)出明顯的地域差異，故有關(guān)部門必須要重視該情況。