【摘要】當(dāng)今社會，越來越多的消費者開始通過購買保險產(chǎn)品，來獲得全面的保障。而在購買保險產(chǎn)品時，很多消費者都會注意到“保費豁免”這項條款，但對保費豁免的具體情況卻不太了解，本文將為大家詳細(xì)介紹。

　　保費豁免限制條件多 看清條款再出手
　　保費豁免功能相當(dāng)于為保單增加了一份保險，對保險消費者來說自然極具吸引力。不過，對于消費者來說，雖然保費豁免的條款非常誘人，但是，保費豁免可不等于“免費的午餐”。這項看似優(yōu)惠的附加功能，往往有諸多條件限制，因此，在選購保險時，還需要看清條款再做選擇。除了限定出險的原因，有的保險產(chǎn)品還會對出險的受損程度做限定。比如，有的保險產(chǎn)品就明確規(guī)定，保費豁免只針對全殘，此類險種往往在針對某類工種、某個行業(yè)的團(tuán)險產(chǎn)品，以一款健康險產(chǎn)品的附加保費豁免條款為例，該保險產(chǎn)品條款規(guī)定，首先，投保人與被保險人必須為同一個人，其次，若投保人因故全殘，可豁免保費。這就意味著，首先，一旦投保人出險致殘，但不是全殘，那么是不能享受保費豁免優(yōu)惠的；其次，該產(chǎn)品未對全殘原因做出明確限制，那就意味著無論是因疾病導(dǎo)致的全殘，還是因意外導(dǎo)致的全殘，都屬于保險公司保費豁免的范疇內(nèi)，當(dāng)然了，對于全殘的標(biāo)準(zhǔn)，保險條款中也按照有關(guān)醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)制定了明確的條件。
　　為了吸引更多的消費者，還有一些保險產(chǎn)品將豁免保費的對象從投保人轉(zhuǎn)向被保險人。因此，投保時，可不要只看到了“保費豁免”就輕易出手，還需要仔細(xì)分辨“保費豁免”的前提條件。

　　保費豁免不等于免費
　　保險專家提醒消費者，在選擇具有保費豁免功能的保險產(chǎn)品時，除了要看清楚先決條件，投保人還需注意一點：保費豁免，并不等于免費，更不是險企給予消費者的饋贈；而不同的保險產(chǎn)品，其保費豁免功能的收費形式和收費標(biāo)準(zhǔn)也有所不同。
　　一方面，啟用保費豁免功能是有前提的。通常來說，保費豁免的中止條件為：交費期滿、被保險人年滿65周歲、被保險人恢復(fù)部分工作能力并能工作生活。只要滿足其中任一條件，保費豁免條款即自行中止。
　　另一方面，每款保險產(chǎn)品在啟動保費豁免功能時，都會明確其前提是投保人處于完全喪失工作能力的狀態(tài)，保險公司會根據(jù)相關(guān)部門出具的傷殘鑒定報告來決定是否可以豁免保費。如果做出保費豁免決定后，投保人健康狀況有所恢復(fù)，或者恢復(fù)了部分工作能力，那么，保險公司知道后還會要求投保人重新繳納保費。此外，需要注意的是，保險豁免大多是需要另行購買的。眼下保險市場上保費豁免主要有三種形式：一種是作為單獨的附加險，可與任意主險搭配；一種是作為附加險與特定的主險捆綁銷售；一種是直接在合同中以條款形式出現(xiàn)。
　　相對來說，前兩種銷售形式會比較常見，投保人在投保時可根據(jù)自身需要選擇是否加錢購買保費豁免權(quán)。豁免保費的金額一般相當(dāng)于主險保費的1%左右。保險專家提醒消費者，保險其實就是一份商業(yè)合同，一旦簽訂保險合同，此后萬一出險，雙方都需要按照保險合同規(guī)定的相關(guān)條款執(zhí)行。因此，消費者在購買保險前，一定要多問、多看、多比較，弄清楚在該款保險產(chǎn)品中自己的權(quán)利和義務(wù)，選擇適合自己的保險產(chǎn)品，保護(hù)自己的權(quán)益。

　　無憂保提示：綜上可知，保費豁免相當(dāng)于為保單增加一份保險，但保費豁免限制條件比較多。此外，保費豁免也不等于免費，因此消費者在選擇這一條款時，需要看清限制條件再出手。