【摘要】隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，我國(guó)銀行存款增多，而其蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也引起國(guó)家的重視。為此，我國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度，目前各項(xiàng)工作正在穩(wěn)步進(jìn)行，制度的建設(shè)已經(jīng)接近成熟。

　　央行副行長(zhǎng)易綱在2014金融街論壇上表示，下一步金融改革的重點(diǎn)之一是加快建立存款保險(xiǎn)制度。易綱說(shuō)，國(guó)際金融危機(jī)證明存款保險(xiǎn)制度起到了穩(wěn)定作用，十八屆三中全會(huì)也明確要積極推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度的制定，現(xiàn)已取得很大進(jìn)展。他透露，目前存款保險(xiǎn)制度建立接近成熟。那什么是“存款保險(xiǎn)制度”呢？它實(shí)際上是讓銀行（存款機(jī)構(gòu)）按照一定存款比例向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)費(fèi)、建立一個(gè)存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，這樣當(dāng)這些存款機(jī)構(gòu)發(fā)生發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或者面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就可以向他們提供財(cái)務(wù)救助或者直接向儲(chǔ)戶(hù)給予相應(yīng)的存款補(bǔ)償。露骨點(diǎn)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度就是為銀行破產(chǎn)提前做好資金準(zhǔn)備而設(shè)立的。

　　特別巧的是，美聯(lián)儲(chǔ)剛剛宣布了完全退出QE的消息，而易行長(zhǎng)在這個(gè)節(jié)骨眼發(fā)表“存款制度建立接近成熟”的講話也確實(shí)非常微妙，這不免容易讓人產(chǎn)生QE退出對(duì)我們的經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生較大沖擊的聯(lián)想。然而在我國(guó)，銀行在大家心中的普遍形象一直是“大而不倒”，并且是得到政府隱性擔(dān)保的。不過(guò)隨著這兩年建立存款保險(xiǎn)制度的造勢(shì)和宣傳，大家逐漸意識(shí)到商業(yè)銀行也是存在倒閉的可能的。那么，對(duì)于我們這些小老百姓來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度的建立到底會(huì)產(chǎn)生哪些影響呢？

　　1、國(guó)家將不再為儲(chǔ)戶(hù)的商業(yè)銀行存款兜底，而是改用市場(chǎng)化的保險(xiǎn)機(jī)制來(lái)替代政府的隱性擔(dān)保與救助。那么我們存在銀行的錢(qián)會(huì)不安全？從理論上講，這確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)專(zhuān)家推測(cè)，存款保險(xiǎn)制度很可能會(huì)設(shè)立50萬(wàn)元的賠付額度，也就是說(shuō)單筆存款（也有推測(cè)說(shuō)是按人頭算）在50萬(wàn)以?xún)?nèi)是可以得到全額保障的。超過(guò)50萬(wàn)的部分就得不到賠償了。

　　2、將倒逼銀行進(jìn)行改革，促使銀行從盲目擴(kuò)張規(guī)模逐漸轉(zhuǎn)成精細(xì)化的發(fā)展模式。這對(duì)我們儲(chǔ)戶(hù)而言自然是大好事了，因?yàn)殂y行間的競(jìng)爭(zhēng)越激烈，為了吸引客戶(hù)，他們便會(huì)不斷地升級(jí)產(chǎn)品、完善服務(wù)，那么我們就能享受到更高水平的理財(cái)服務(wù)了。

　　3、促使我們提高理財(cái)意識(shí)，畢竟銀行將不再是儲(chǔ)蓄存款的“安全港”，我們也不能再一味地追隨高利率了，因?yàn)楦呃实谋澈蠛芸赡茈[藏著高風(fēng)險(xiǎn)。所以，我們?cè)谧鐾顿Y理財(cái)時(shí)應(yīng)該多家對(duì)比、多種配置，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、學(xué)會(huì)多元化理財(cái)。

　　有消息說(shuō)，原計(jì)劃在2015年推出的存款保險(xiǎn)制度有可能在今年年底就提前出臺(tái)，不知道消息是否可靠。反正不管是今年出臺(tái)還是明年推出，存款保險(xiǎn)制度都是我們需要學(xué)習(xí)和了解的事物。

　　無(wú)憂保提示：綜上可知，我國(guó)即將建設(shè)存款保險(xiǎn)制度。受此影響，銀行將被倒逼改革，市民們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也會(huì)有所提高，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展將會(huì)有很大的促進(jìn)作用。