【摘要】在我國，食品安全問題已經(jīng)成為全社會關(guān)注的熱點話題，食品安全責(zé)任保險因而受到老百姓的重視。但是，受專業(yè)技術(shù)、服務(wù)水平等因素的限制，目前我國食品安全責(zé)任保險“叫好不叫座”。

　　上海試點“食品安全責(zé)任保險”
　　“有了這份保險，心里踏實多了。”上海一家為中小學(xué)校集體配餐的供應(yīng)商如是說。上海從2011年起提出“鼓勵食品企業(yè)開展食品安全責(zé)任保險”，并在2012年開始在農(nóng)村自辦酒席、集體用餐配送單位、婚宴和旅游景點的商業(yè)單位等領(lǐng)域推行，消費者在投保場所用餐后出現(xiàn)食物中毒等情況可獲賠。奉賢是上海最早試點推進(jìn)食安責(zé)任險的地區(qū)之一，最早涉及該險種的是當(dāng)?shù)氐淖赞k酒席。奉賢區(qū)食安辦主任吳沛萍說，從2012年10月啟動至去年年底，區(qū)內(nèi)有60多個村集體參加了食安責(zé)任險，每個村集體一年投保費用是1萬元。今年，區(qū)內(nèi)投保主體從村集體開始擴(kuò)展到社會辦酒場所、乳制品生產(chǎn)企業(yè)以及大賣場、農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場等食品流通單位，1個單位1年的投保費用從數(shù)千元到3萬元不等。
　　據(jù)了解，去年9月，在黃浦食藥監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，上海浦江游覽公司與安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司就游輪餐飲風(fēng)險評估、費率測算、險種設(shè)計等達(dá)成協(xié)議，簽訂全國首份游輪餐飲食品安全責(zé)任保險，涵蓋了游輪上所有可能發(fā)生的事故風(fēng)險。一旦坐游輪期間發(fā)生食品安全事件，受害人將獲得高額的保險保障，并且承諾出現(xiàn)糾紛時，安信保險將先行賠付，全年總保險金額達(dá)600萬元，且所有保險項目均無免賠額。同時，因經(jīng)營場所發(fā)生意外事故導(dǎo)致的消費者財產(chǎn)損失或人身傷亡事故，也將獲得相應(yīng)的保險保障。
　　了解到，目前雖然上位法中尚未明確強(qiáng)制形式，但人保財產(chǎn)、平安財產(chǎn)、上海安信農(nóng)保等幾家保險公司已經(jīng)相繼開展了多個“食安險”險種的推廣。

　　投保食品安全責(zé)任保險積極性不高
　　然而，統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，截至2013年年底，上海參?！笆嘲搽U”的食品企業(yè)、餐飲飯店等僅300余家，投保率不高。為推進(jìn)“食安險”，奉賢區(qū)將該險種的落實情況納入對街鎮(zhèn)及村食安工作單位的考核，使其帶有一定的“強(qiáng)制性”。吳沛萍坦言，不這么做，部分食品從業(yè)者沒有投保的熱情。一些小餐飲老板說，一年也未必做得了人家一次“流水席”的量，而且“這么多年都沒有出事，沒必要多花這一筆錢”。
　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些食品企業(yè)對于食品安全責(zé)任險大多持觀望的態(tài)度。很多企業(yè)在投保時慣于從自身成本核算角度出發(fā)，盡管投入成本對其產(chǎn)出比率來講微乎其微。特別是一些小企業(yè)利薄，覺得“出現(xiàn)食品風(fēng)險的幾率小，不用那么多保費”。部分大企業(yè)認(rèn)為，如果政府推動食品安全強(qiáng)制險，那么“被強(qiáng)制”的也只可能是大企業(yè)，那些問題頻出又沒有賠付能力的小作坊、小攤販很難“被強(qiáng)制”。還有些食品企業(yè)已事先投?！爱a(chǎn)品質(zhì)量險”，如果出現(xiàn)質(zhì)量事故保險公司可向受益人進(jìn)行賠付，企業(yè)認(rèn)為該險種和“食安險”的內(nèi)涵類似，因此投保積極性也不高。也有企業(yè)表示：“投保成本并不是主要問題。相反，產(chǎn)品一旦出現(xiàn)了質(zhì)量安全問題，就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是保險公司能解決的。”多數(shù)企業(yè)表示，“食安險”在責(zé)任認(rèn)定、操作性上，還有諸多需要完善的地方，“細(xì)則上有待量化?！?br>　　有業(yè)內(nèi)人士表示，即使最終將“食安險”確定為強(qiáng)制險，市場也未必會完全買賬，其中一部分阻力就來自保險公司。一位保險公司人士強(qiáng)調(diào)，食品安全事故發(fā)生概率有不確定性，一旦產(chǎn)品設(shè)計對風(fēng)險估計不足，損失難以預(yù)計。因此公司要承擔(dān)的風(fēng)險大、預(yù)期收益低，希望政府能夠給予一定程度的保費補(bǔ)貼。中國科學(xué)院上海生命科學(xué)研究院研究員沈建華也認(rèn)為，“食安險”涉及食品的種類、種植養(yǎng)殖、采購、生產(chǎn)、運輸、銷售等多個環(huán)節(jié)，受專業(yè)技術(shù)、服務(wù)水平的限制，目前我國大部分保險公司承保時，難以將如此復(fù)雜的情況分門別類，逐一轉(zhuǎn)化為成熟的產(chǎn)品。都是“摸著石頭過河”，將會困難重重。

　　食品安全責(zé)任保險推廣還需細(xì)化規(guī)定
　　針對強(qiáng)制推廣“食安險”市場各方反應(yīng)不一的現(xiàn)狀，上海市食藥監(jiān)局副局長顧振華認(rèn)為，一旦法律確定食品安全強(qiáng)制責(zé)任險的地位后，還需要就強(qiáng)制范圍、試點行業(yè)、雙方權(quán)利義務(wù)、保費與企業(yè)信用等級的掛鉤、理賠等方面制訂相關(guān)規(guī)定，讓其更具操作性。在推進(jìn)過程中，可拓展這一險種的公共服務(wù)能力，將保險公司數(shù)據(jù)和現(xiàn)有食品行業(yè)“黑名單”制度相結(jié)合，屢次拒絕投保，或在投保年度中出現(xiàn)重大食品安全事故的，可記入誠信體系檔案，政府可定期對這類高風(fēng)險生產(chǎn)企業(yè)加大監(jiān)管頻次和信息披露力度，以約束其生產(chǎn)行為。中國大地保險財產(chǎn)險部副總經(jīng)理高云國建議，政府、保險公司可以合作建立食品安全保險基金，不補(bǔ)貼保險公司，而是對高風(fēng)險、保費過高的食品行業(yè)、種類進(jìn)行補(bǔ)貼，增加這些食品企業(yè)投保的積極性，而對于明知會虧損仍在開展相關(guān)保險業(yè)務(wù)的保險公司，能否給予一定的稅收、租金方面的減免優(yōu)惠。復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院教授厲曙光建議，應(yīng)該靠市場的辦法來提高企業(yè)參與食安責(zé)任險的積極性。比如允許參與投保的食品企業(yè)在其產(chǎn)品上標(biāo)注“已投保責(zé)任保險”等字樣，以增強(qiáng)所投保食品的競爭力，鼓勵消費者選購。此外，還可引入監(jiān)管部門的檢查數(shù)據(jù)，為每款產(chǎn)品在上一保險期內(nèi)的表現(xiàn)評級，以此作為下一期保險費率調(diào)整和顧客挑選食品的參考，這樣對于有“案底”的食品企業(yè)，保險公司就有了提高保費的依據(jù)和繼續(xù)開發(fā)市場的動力。
　　專家表示，我國食品安全責(zé)任保險如立法強(qiáng)制，應(yīng)采取堅持政府主導(dǎo)與商業(yè)化運作相結(jié)合的原則，實行差異化的浮動費率，分地區(qū)階段試點，并逐步展開。保險業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮其補(bǔ)償機(jī)制作用和社會管理功能，完善食品安全責(zé)任保險制度，在強(qiáng)化生產(chǎn)者食品安全責(zé)任、保障消費者合法權(quán)益，輔助政府做好食品安全管理、優(yōu)化食品安全整體環(huán)境等方面，發(fā)揮獨特作用。

　　無憂保提示：綜上可知，上海試點“食品安全責(zé)任保險”，但企業(yè)整體投保積極性并不高。為了進(jìn)一步發(fā)展食品安全責(zé)任保險，其推廣還需細(xì)化規(guī)定，以更好地保障人們的食品安全。