【摘要】隨著人們傳統(tǒng)觀念的逐漸轉(zhuǎn)變，貸款買房已經(jīng)成為眾多家庭的首選。但是，去年上半年，個(gè)人住房貸款的首套房貸八五折銷聲匿跡，很多人都會(huì)有現(xiàn)在房貸好貸嗎類似的疑問。

　　2014年5月13日，央行發(fā)聲力挺個(gè)人住房貸款。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)中心主任郭田勇表示，央行的表態(tài)確實(shí)有利于經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，但需要拿出一些具體的動(dòng)作和政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。

　　針對央行13日的幾項(xiàng)要求，有業(yè)內(nèi)人士表示，這似乎是央行針對當(dāng)前百姓反映的房貸難、放款時(shí)間長等問題，對商業(yè)銀行進(jìn)行“吹風(fēng)”。央行在會(huì)上也明確強(qiáng)調(diào)需要建立信息溝通機(jī)制，對社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題，及時(shí)給予回應(yīng)。

　　合富房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)研究院院長龍斌表示，今年以來，銀行普遍提高房貸貸款利率，減少貸款額度，名義上是控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上還是利益驅(qū)動(dòng)，因?yàn)槟壳百Y金偏緊，成本高，房貸利潤空間減少。

　　金融在線搜索平臺(tái)融360相關(guān)人士則表示，銀行信貸寬松或者緊縮對市場影響程度要遠(yuǎn)超限購政策，房貸利率的降低能促進(jìn)樓市的活躍，而房貸利率收緊能遏制樓市的快速上漲。如果二季度繼續(xù)維持信貸收緊，即使政府放開限購政策、下調(diào)二套房首付比例等應(yīng)對手段來救市，也可能收效甚微，房地產(chǎn)很可能會(huì)出現(xiàn)價(jià)格加速下跌的現(xiàn)象，房價(jià)拐點(diǎn)有望今年形成。“但如果信貸再次放寬，很有可能房地產(chǎn)市場再現(xiàn)明顯上漲”。

　　13日，央行開會(huì)要求銀行保證正常房地產(chǎn)融資需求的消息，也讓不少意向購房者充滿了希望。有分析猜測這或許意味著央行的政策轉(zhuǎn)向，下半年銀行對個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的政策會(huì)進(jìn)行微調(diào)，下半年貸款買房或許就不會(huì)那么難了。不過，也有人疑慮，這到底會(huì)對個(gè)人房貸市場產(chǎn)生多大的影響？現(xiàn)在房貸好貸嗎？

　　某國有銀行人士表示，從歷史經(jīng)驗(yàn)看，央行的“吹風(fēng)”作用對于銀行政策變化還是有影響的，但是傳導(dǎo)性并不一定很強(qiáng)，“商業(yè)銀行畢竟是企業(yè)，央行對信貸結(jié)構(gòu)和個(gè)貸利率方面的干預(yù)都不會(huì)過于直接。”

　　上述國有銀行人士還表示，從目前來看，央行也只是強(qiáng)調(diào)綜合考慮財(cái)務(wù)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等因素，合理確定首套房貸的利率水平，最終定價(jià)權(quán)還是掌握在各家銀行手上。不過，他稱下半年房貸的審批過程可能加速，給銀行客戶更好的服務(wù)體驗(yàn)。

　　為什么銀行不愿意放房貸？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，個(gè)人住房貸款在銀行的各類貸款中屬于薄利性質(zhì)，商業(yè)銀行出于利益導(dǎo)向，將有限的信貸資金傾向于利潤更高的企業(yè)貸款以及個(gè)人消費(fèi)貸款，無可厚非。

　　以普通的個(gè)人住房按揭貸款為例，目前按基準(zhǔn)利率計(jì)算為6.55%，即使是二套房也多數(shù)只上浮10%，相反中小企業(yè)在貸款時(shí)多數(shù)上浮30%，小微企業(yè)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款的利率則更高，能夠達(dá)到年利率10%。“但是對于銀行來說，審批100萬元的房貸，和審批1個(gè)億的企業(yè)貸款，需要花費(fèi)的人力成本等，幾乎是一樣的”，此前某國有銀行廣東省分行的信貸部門相關(guān)人員透露，房貸業(yè)務(wù)盈利能力在各類貸款中幾乎是墊底。

　　另一方面，銀行獲取資金成本的高企，則讓以往就薄利的房貸業(yè)務(wù)更顯得“無利可圖”。如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)呐d起，就讓不少居民儲(chǔ)蓄“搬家”，轉(zhuǎn)身以“協(xié)議存款”的方式回流到銀行體系內(nèi)，銀行付出的則是遠(yuǎn)比活期利率和定期存款利率高的利息。

　　不過，傳聞中已暫停房貸很久的平安銀行和民生銀行官方13日否認(rèn)了“停貸”這一說法，表示房貸業(yè)務(wù)一直都在如常開展。

　　現(xiàn)在房貸好貸嗎？平安銀行總行給出的一份官方回復(fù)稱，目前該行房貸業(yè)務(wù)正常開展。不過該回復(fù)也留下了“活套”——“平安銀行也會(huì)根據(jù)國家相關(guān)政策以及銀行具體情況，隨時(shí)調(diào)整房貸相關(guān)政策?！边@意味著，如果央行有新的要求，該行會(huì)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。民生銀行則在其官網(wǎng)上發(fā)出聲明稱“房貸業(yè)務(wù)一直正常開展，從未停止相關(guān)業(yè)務(wù)”。

　　無憂保提示：綜上可知，今年五月份央行發(fā)聲力挺個(gè)人住房貸款。但是商業(yè)銀行畢竟是企業(yè)，央行的“吹風(fēng)”對銀行政策變化的傳導(dǎo)性并不一定很強(qiáng)，現(xiàn)在房貸好貸嗎將根據(jù)實(shí)際情況而有所不同。