【摘要】隨著社會(huì)上有車(chē)一族的增多，汽車(chē)事故的發(fā)生也逐漸增多。而車(chē)險(xiǎn)行業(yè)中存在“潛規(guī)則”，理賠次數(shù)直接影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的變動(dòng)，一年車(chē)險(xiǎn)出四次，次年或被拒保。

　　保險(xiǎn)公司：一年四次是成本極限
　　“目前，公司90%的業(yè)務(wù)來(lái)自車(chē)險(xiǎn)，但對(duì)于車(chē)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)也是‘愛(ài)恨交加’，因?yàn)楝F(xiàn)在車(chē)多了，事故也多，特別是新手司機(jī)，一年最多能出十幾次現(xiàn)場(chǎng)，這種客戶(hù)對(duì)我們來(lái)說(shuō)就是‘虧損客戶(hù)’?！蹦?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司資深業(yè)務(wù)員李琛說(shuō)，如今保險(xiǎn)行業(yè)為了控制成本，有一條不成文的規(guī)矩：一年內(nèi)出險(xiǎn)超過(guò)一定次數(shù)的客戶(hù)，次年續(xù)?？赡鼙痪?。“大險(xiǎn)企一般規(guī)定一年四次，小險(xiǎn)企有些規(guī)定三次，但一般出險(xiǎn)超過(guò)兩次的客戶(hù)，次年的保險(xiǎn)費(fèi)率折扣肯定沒(méi)有了?！?br>　　李琛說(shuō)，有一位新手車(chē)主，一年內(nèi)出險(xiǎn)13次，“新車(chē)全險(xiǎn)7000多元，一年下來(lái)我們理賠就付了4000多元。遇到這樣的客戶(hù)，保險(xiǎn)公司‘頭都要貼干’的?！?br>　　廣汽本田東輝店負(fù)責(zé)車(chē)險(xiǎn)的工作人員說(shuō)，保險(xiǎn)公司會(huì)將每年出險(xiǎn)在兩次以?xún)?nèi)的客戶(hù)定為“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”，超過(guò)兩次的則成為“不良客戶(hù)”，在來(lái)年續(xù)保時(shí)，“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”仍可享受費(fèi)率折扣，“不良客戶(hù)”在續(xù)保時(shí)會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)打折減少、保費(fèi)上升乃至拒保的情況。市民張小姐在一次停車(chē)時(shí)將前后保險(xiǎn)杠分別剮蹭，太平洋車(chē)險(xiǎn)工作人員趕到現(xiàn)場(chǎng)時(shí)認(rèn)定，一前一后兩次剮蹭要算作兩次出險(xiǎn)，這意味著張小姐再出現(xiàn)一次理賠，會(huì)被劃入“不良客戶(hù)”的行列。
　　對(duì)于客戶(hù)劃分，保險(xiǎn)公司表示實(shí)屬無(wú)奈?！鞍凑杖U(xiǎn)客戶(hù)平均7000元計(jì)算，一次理賠500元，一年四次就是2000元，除去渠道費(fèi)用、人工費(fèi)用、運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司幾乎沒(méi)錢(qián)賺了?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)一位車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)。

　　車(chē)險(xiǎn)投保遭拒趕緊換保險(xiǎn)公司
　　由于多次理賠導(dǎo)致投保遭拒的車(chē)主，如果被一家保險(xiǎn)公司拒保，可以轉(zhuǎn)投其他公司，但相當(dāng)于要把之前的手續(xù)全部重新走一遍，非常繁瑣。
　　不過(guò)這種“打一槍換一個(gè)地方”的方式并不是長(zhǎng)久之計(jì)。李琛說(shuō)，他們?cè)谑芾砜蛻?hù)投保之前也會(huì)調(diào)查車(chē)主之前的保險(xiǎn)理賠情況，“雖然并不會(huì)作為主要依據(jù)，但對(duì)于保險(xiǎn)的折扣還是有一定影響?！辈殚喯嚓P(guān)信息發(fā)現(xiàn)，目前北京、上海等地已經(jīng)出現(xiàn)“車(chē)險(xiǎn)信息庫(kù)平臺(tái)”，各家保險(xiǎn)公司進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，互通信息。這意味著有“不良”出險(xiǎn)記錄的車(chē)主可能被多家保險(xiǎn)公司同時(shí)拒保。

　　小事故自己處理更劃算
　　前面提到的市民張小姐，在經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司理賠后補(bǔ)上了保險(xiǎn)杠蹭掉的車(chē)漆，總共花了不到400元。聯(lián)系到太平洋車(chē)險(xiǎn)客服，針對(duì)張小姐這種情況，客服算了一筆賬：對(duì)于“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”，次年續(xù)保費(fèi)用仍可享受7折優(yōu)惠；“不良客戶(hù)”只能8.5折、9折、全款甚至保費(fèi)上浮。以保費(fèi)5000元計(jì)算，7折優(yōu)惠與全款之間差距1500元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于張小姐補(bǔ)車(chē)漆賠付的400元。
　　對(duì)此不少車(chē)主表示，保險(xiǎn)公司限定理賠次數(shù)，對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)非常不公平。然而，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)本身就是防患于未然，一些小事故自己處理，出了大事故便需走保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，一年四次理賠是成本極限。如果出險(xiǎn)次數(shù)多，車(chē)險(xiǎn)投保次年或被拒保，車(chē)主需要趕緊換保險(xiǎn)公司，但小事故自己處理更劃算。