【摘要】近期以來，車險費率改革正在火熱進行中，與此同時，有關部門也開始加快了萬能險改革的步伐。而且，保險費改將于年底吹響集結號，吸引了很多消費者的目光，其具體事實情況如下。

　　“車險費率市場細則經(jīng)過廣泛地征求意見，目前，一些法律措辭、有爭議的條款已經(jīng)修改完畢，10月或至11月將下發(fā)征求意見稿?！弊蛉?，在第15屆中國精算年會上，中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部精算處處長丁鵬表示，“車險費改在基準純風險保費基礎上將考慮車型定價，測算并引入車系系數(shù)，引入渠道系數(shù)，打破網(wǎng)銷價格壁壘?！?br>
　　筆者了解到，除了商業(yè)車險費率市場化有了進一步的時間表，昨日，中國保監(jiān)會人身險監(jiān)管處副主任王治超明確表示，壽險費率政策改革路線圖分三步走：第一步是放開普通型人身險費率限制，第二、第三階段分別是放開萬能險保險費率限制與分紅險費率限制，最終實現(xiàn)人身保險市場費率的全部市場化。

　　王治超介紹，現(xiàn)階段萬能險費率精算規(guī)定的修訂工作已經(jīng)完成，降低費用率上限，預計今年年底放開萬能險利率管制?！胺旨t險以精算修訂為主要抓手，2014年年底前將啟動費率政策改革的準備工作。”

　　目前，人保、平安、太保占據(jù)了整個商業(yè)車險市場三分之二的市場份額，太平財險總精算師戴曙燕指出，過去四年當中，上述三家公司之外的30家中小財險公司始終在三分之一的市場中掙扎，“商業(yè)車險費率市場化會否成為中小公司在市場當中的翻盤機會有待考慮。中小公司經(jīng)營困境面臨很多問題，包括人才隊伍、數(shù)據(jù)基礎、成本管理、創(chuàng)新能力?！?br>
　　事實上，若中小險企在互聯(lián)網(wǎng)流程服務上進行創(chuàng)新或存在一些“彎道超車”的機會。中國精算師協(xié)會會長陳東升表示，“保險產(chǎn)品成本將不斷降低，甚至會出現(xiàn)免費產(chǎn)品，產(chǎn)品碎片化、廉價化為普惠金融帶來了可能。”

　　保險費改亮點
　　亮點1：中國保監(jiān)會人身險監(jiān)管處副主任王治超表示，現(xiàn)階段萬能險費率精算規(guī)定的修訂工作已經(jīng)完成，降低費用率上限，近期將會上保監(jiān)會黨委會討論，預計今年年底放開萬能險利率管制。
　　亮點2：中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部精算處處長丁鵬表示，車險費率市場細則經(jīng)過廣泛地征求意見，目前，一些法律措辭、有爭議的條款已經(jīng)修改完畢，不久將下發(fā)征求意見稿。
　　亮點3：王治超介紹，現(xiàn)階段萬能險費率精算規(guī)定的修訂工作已經(jīng)完成，降低費用率上限，預計今年底放開萬能險利率管制?！胺旨t險以精算修訂為主要抓手，2014年年底前將啟動費率政策改革的準備工作?！?br>
　　理財型保險產(chǎn)品“短錢常配”風險大
　　隨著保險業(yè)投資新政的頒布，資金運用范圍擴大，未來將會有更多的保險資金進入戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和重大基礎設施、民生工程方面。另一方面，利率市場化同時對壽險公司的資產(chǎn)和負債產(chǎn)生影響，加大資產(chǎn)負債在規(guī)模、期限和性質(zhì)等方面匹配的難度。
　　昨日，保監(jiān)會下發(fā)《集合資金信托計劃償付能力監(jiān)管標準》，當中提出調(diào)整固定收益類集合資金信托計劃認可標準，AAA級的由95%調(diào)降至90%，AA級（含）至AAA級的由90%調(diào)降至85%，A級（含）至AA級的由80%調(diào)降至75%；三是調(diào)整權益類集合資金信托計劃認可標準，由80%調(diào)降至75%。
　　保監(jiān)會資金運用監(jiān)管部市場監(jiān)管處處長賈飆指出，目前信托產(chǎn)品、高收益企業(yè)債兌付風險時有發(fā)生；基礎設施投資計劃涉及地方融資平臺的占比達52.56%，而地方融資平臺風險也不容忽視?！傲硪环矫?，不動產(chǎn)價格下行可能引發(fā)償付能力風險。”
　　值得注意的是，近年來，短期限、高預期收益的萬能險產(chǎn)品等理財型保險業(yè)務發(fā)展較快，將保險資產(chǎn)成本推高到超出投資能力和市場支撐的地步，為了追求高收益，這些產(chǎn)品大都配向收益高、流動性低的另類資產(chǎn)，形成“短錢長配”。

　　無憂保提示：綜上可知，預計今年年底放開萬能險利率管制，而且，車險費率改革將于下月份實施，車險這次的保險費改具有三大亮點。此外，理財型保險產(chǎn)品“短錢常配”風險大，故消費者在投保時需謹慎。