【摘要】在人們的盼望中，十一黃金周即將到來(lái)，而人們?cè)谟瓮娴耐瑫r(shí)，別忘了進(jìn)行理財(cái)。投資者可以在銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、QDII產(chǎn)品等來(lái)理財(cái)產(chǎn)品中選擇。

　　節(jié)前買單超6%銀行理財(cái)產(chǎn)品
　　每逢季末都是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率“沖高”之時(shí)，國(guó)慶節(jié)前正是布局這類產(chǎn)品最佳時(shí)機(jī)，穩(wěn)健型投資者不妨下手。
　　數(shù)據(jù)顯示，9月以來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益基本處于歷史較高水平，9月17日、18日、19日、22日、23日理財(cái)產(chǎn)品平均收益率分別為4.97%、5.03%、5.06%、5.11%、5.03%，更有不少理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)6%。具體來(lái)看，納入Wind統(tǒng)計(jì)的9月23日在售的理財(cái)產(chǎn)品中，達(dá)到或超過(guò)6%收益率的產(chǎn)品數(shù)達(dá)到42只。其中，東亞銀行“2014年‘益易為盈11’保本投資產(chǎn)品IXA0008310F”，委托期為1094天，預(yù)期最高年化收益為8%，目前收益率最高。重慶三峽銀行所推出的“2014年庫(kù)區(qū)創(chuàng)收85號(hào)B1款”和“2014年庫(kù)區(qū)創(chuàng)收85號(hào)A1款”分別對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益率達(dá)7.6%、7%。此外，浦發(fā)銀行的“2014年第348期個(gè)人專項(xiàng)同享盈添利計(jì)劃2301144348”、南京銀行的“2014年‘聚富1405期3’（170天）蘇州特供A40260”和“2014年‘聚富1405期3’（170天）蘇州特供A40261”收益都在6.4%。從產(chǎn)品發(fā)行方來(lái)看，收益率較高的是浦發(fā)銀行、南方銀行、晉商銀行、重慶銀行、哈爾濱銀行、順德商業(yè)銀行、江蘇銀行、包商銀行等。
　　值得注意的是，今年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率基本在4.50%至5.5%區(qū)間徘徊，而國(guó)慶前夕銀行產(chǎn)品收益會(huì)比平常收益高出0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。去年同期“國(guó)慶專屬”理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率約為5.26%，2012年的平均收益率只有4.5%左右。可以看出，理財(cái)產(chǎn)品整體收益率逐步走高，這一趨勢(shì)可能還將延續(xù)。
　　理財(cái)專家表示，投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品最好在臨近節(jié)前購(gòu)買，或者選擇手機(jī)銀行、夜市理財(cái)?shù)惹?，收益率可能高于“柜臺(tái)款”產(chǎn)品。而且，投資者還需要注意理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間成本，不妨挑選中短期的產(chǎn)品，最好是3個(gè)月左右，正好能趕上年底“沖存款”，又是一波銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益時(shí)點(diǎn)。不過(guò)，投資者也不可盲目，有些高收益理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的多為利率、匯率、大宗商品、基金和股票，存在不能達(dá)到最高收益率的風(fēng)險(xiǎn)。還有一些高收益產(chǎn)品需要“秒殺”，投資者更要提前做好準(zhǔn)備。

　　QDII基金：配置“美股+港股”組合
　　國(guó)慶期間，海外市場(chǎng)也不“打烊”，因此合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）基金在長(zhǎng)假期間也值得關(guān)注，尤其是重點(diǎn)投資美國(guó)市場(chǎng)的QDII基金。
　　今年以來(lái)，海外市場(chǎng)表現(xiàn)較好，QDII基金表現(xiàn)也不錯(cuò)。截至9月23日，今年以來(lái)整體獲得了3.77%的正收益。其中表現(xiàn)突出的是重點(diǎn)投資美國(guó)市場(chǎng)的產(chǎn)品，表現(xiàn)最好的是鵬華美國(guó)房地產(chǎn)基金，今年以來(lái)收益為14.56%。諾安全球收益不動(dòng)產(chǎn)、國(guó)泰納斯達(dá)克指數(shù)100、廣發(fā)美國(guó)醫(yī)療保健、廣發(fā)美國(guó)房地產(chǎn)等都表現(xiàn)較好，今年以來(lái)凈值漲幅都超過(guò)10%，在所有開(kāi)放式基金中名列前茅。同時(shí)，投資港股的部分基金表現(xiàn)較好，如華安大中華升級(jí)、富國(guó)中國(guó)中小盤、銀華恒生H股等表現(xiàn)不錯(cuò)，收益超過(guò)9%。
　　值得注意的是，近期不少研究機(jī)構(gòu)看好和美股和港股相關(guān)的QDII的表現(xiàn)。凱石工場(chǎng)表示，此前美國(guó)央行議息會(huì)議發(fā)布聲明，此次表態(tài)維持“在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)維持利率不變”，令市場(chǎng)加息憂慮略為減退，利好短期全球股市氛圍。因此繼續(xù)看好美國(guó)市場(chǎng)走勢(shì)，QDII投資維持“美股+港股”的核心思路不變。好買基金也表示，近期美聯(lián)儲(chǔ)未表示提前加息，意味著提前加息的時(shí)間點(diǎn)可能推到12月份，市場(chǎng)對(duì)提前加息的擔(dān)憂消退。另外美國(guó)經(jīng)濟(jì)仍較好，美股短期上行仍是大概率事件，投資者仍可適量配置美股QDII。
　　同樣，眾祿基金研究中心認(rèn)為，海外投資基金方面，建議重點(diǎn)關(guān)注投資美股的基金，如廣發(fā)全球醫(yī)療保健，博時(shí)標(biāo)普500ETF。美國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，上市公司盈利不斷改善，對(duì)美股形成較有利的支持。另外，隨著“滬港通”實(shí)行，港股市場(chǎng)將迎來(lái)投資新機(jī)遇，建議關(guān)注華寶興業(yè)中國(guó)成長(zhǎng)，華安大中華升級(jí)。
　　值得注意的是，除了公募系QDII之外，也可以借道一些銀行購(gòu)買國(guó)外資產(chǎn)管理公司旗下的基金，分享全球市場(chǎng)的成長(zhǎng)收益。據(jù)悉，目前一些外資銀行所代銷了很多海外基金，普通投資者也可以網(wǎng)上開(kāi)設(shè)賬戶購(gòu)買，一些海外知名機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品種類更為豐富，適合專業(yè)投資者。

　　提前買入貨幣基金與短期理財(cái)
　　對(duì)于選擇持幣過(guò)節(jié)、追求資金安全的投資者來(lái)說(shuō)，貨幣基金和短期理財(cái)基金是不錯(cuò)的選擇。尤其是貨幣基金，目前不少貨幣基金可以T+0贖回，還有可以直接ATM機(jī)取款，方便且能獲得較好收益。數(shù)據(jù)顯示，9月23日253只貨幣基金（各類型分開(kāi)算）平均7日年化收益率達(dá)到4.5195%，而8月1日這一數(shù)據(jù)僅4.2386%，顯示出近期較猛的漲勢(shì)。有4只產(chǎn)品9月23日年化收益率都超過(guò)10%，分別為寶盈貨幣B、寶盈貨幣A、方正富邦貨幣B、方正富邦貨幣A，近期還有德邦德利貨幣、長(zhǎng)城工資寶、銀華活錢寶E等基金的7日年化收益率較高。
　　從短期理財(cái)產(chǎn)品看，9月23日90只短期理財(cái)產(chǎn)品（各類型分開(kāi)算）平均7日年化收益率達(dá)到4.7834%，略高于貨幣基金，其中建信雙周安心理財(cái)B、建信雙周安心理財(cái)A、信誠(chéng)理財(cái)7日盈B、信誠(chéng)理財(cái)7日盈A等表現(xiàn)較好。值得注意的是，隨著國(guó)慶假期的臨近，多家基金公司旗下貨幣基金和短期理財(cái)宣布即將閉門謝客，在最近兩天頻頻發(fā)布暫停申購(gòu)或者大額申購(gòu)公告，一般暫停申購(gòu)起始日為9月29日，恢復(fù)日期為10月8日，節(jié)前有布局貨幣基金或者短期理財(cái)基金意愿的投資者最好早做打算。
　　不過(guò)，對(duì)于貨幣基金而言，最好選擇可以T+0贖回或者可以ATM機(jī)取款的產(chǎn)品，這樣在國(guó)慶期間，既可以享受比活期存款高的收益。一旦需要用錢，也可以隨時(shí)贖回到賬，非常方便。最好選擇支持7×24小時(shí)隨時(shí)取現(xiàn)、快速贖回能實(shí)時(shí)到賬、單日取現(xiàn)限額寬松的貨幣基金。對(duì)于短期理財(cái)基金，投資者要注意封閉期是否跟自己的計(jì)劃合拍。目前短期理財(cái)基金期限有7天、14天、21天、60天、90天不等。就國(guó)慶長(zhǎng)假而言，期限最為匹配的是7天理財(cái)。如果投資者沒(méi)有主動(dòng)贖回，將自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一個(gè)存續(xù)期。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，投資者可以在節(jié)前買單超6%銀行理財(cái)產(chǎn)品，也可以配置“美股+港股”組合。此外，貨幣基金與短期理財(cái)產(chǎn)品需要提前買入。