【摘要】在眾多的保險公司中，安信農(nóng)保一直都致力于三農(nóng)產(chǎn)業(yè)，從而進一步促進了上海農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展。而且，安信農(nóng)保還不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，下面筆者將詳細講述一下安信農(nóng)保的十年之旅。

　　安信農(nóng)保董事長兼總裁李中寧在“海葵”臺風來臨之際親臨現(xiàn)場指揮農(nóng)業(yè)保險查勘定損工作。

　　安信農(nóng)業(yè)保險公司作為我國第一家“先行先試”的專業(yè)性農(nóng)險公司已經(jīng)走過了十載風雨歷程，初步顯示了上海農(nóng)業(yè)保險“政府引導(dǎo)、市場化運作、專業(yè)化經(jīng)營、以險養(yǎng)險”模式的生機與活力，也為探索我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展之路作出了積極有益的嘗試，積累了經(jīng)驗。

　　安信農(nóng)保董事長兼總裁李中寧在接受采訪時感慨地說，農(nóng)業(yè)保險“作用要發(fā)揮、成效要顯著、政府要滿意、農(nóng)民要受益”保險的初衷得到了有效的發(fā)揮。過去農(nóng)民受災(zāi)找政府，現(xiàn)在農(nóng)民受災(zāi)找安信，這種行為的轉(zhuǎn)變，改變了長期以來在發(fā)生自然災(zāi)害時，農(nóng)民過分依賴政府直接救濟“一條腿”走路的局面，創(chuàng)新了財政直接救濟和農(nóng)業(yè)保險“兩條腿”走路的新模式。她說安信農(nóng)保作為中國農(nóng)業(yè)保險的先驅(qū)者、探索者，經(jīng)過十年時間的艱苦創(chuàng)業(yè)，本市水稻、小麥、油菜、生豬、能繁母豬、林木、設(shè)施大棚保險覆蓋率達100%，做到“應(yīng)保盡?！保胤教厣r(nóng)產(chǎn)品如西甜瓜、綠葉蔬菜、淡水養(yǎng)殖等也得到了很好的保障，上海農(nóng)業(yè)保險覆蓋率在全國遙遙領(lǐng)先。

　　情系三農(nóng) 破冰之旅
　　上海是改革開放以來在我國第一個開啟政策性農(nóng)業(yè)保險的地區(qū)。上海農(nóng)業(yè)占GDP的比重不高，但涉及農(nóng)村和農(nóng)民的就業(yè)和穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險是政府保護農(nóng)業(yè)、穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟、確保糧食安全的有效工具，也是世貿(mào)組織框架下世界農(nóng)業(yè)政策的重要走向之一。要穩(wěn)住上海農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，讓農(nóng)村金融服務(wù)和社會保障體系服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)，上海的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式迫切需要一次“洗禮”。
　　在中央連續(xù)下發(fā)“一號文件”重點關(guān)注“三農(nóng)”背景下，2004年，在上海市委、市政府的關(guān)心和領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)市政府常務(wù)會議討論并報中國保監(jiān)會批準，由上海市、區(qū)(縣)11家國有資產(chǎn)經(jīng)營管理公司募集發(fā)起，籌建安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司，掀開了我國農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的新篇章。新組建的安信農(nóng)保以股份制為組織形式，推行現(xiàn)代企業(yè)管理制度，以原有農(nóng)業(yè)保險工作人員隊伍為基礎(chǔ)，獨立核算、自主經(jīng)營。2007年，上海市委、市政府為進一步增強安信農(nóng)保的發(fā)展后勁，提高公司償付能力，走可持續(xù)發(fā)展的道路，提出“立足上海，服務(wù)全國”的發(fā)展戰(zhàn)略。安信農(nóng)保順利地完成了首次增資擴股工作，股東單位由原來的11家增加至13家，注冊資本金也由原來的2億元增加到了5億元。

　　服務(wù)三農(nóng) 勇?lián)熑?br>　　規(guī)模越大，責任也就越大。安信農(nóng)保副總裁、新聞發(fā)言人喬中興告訴筆者，“靠天吃飯”的農(nóng)業(yè)保險，在自然災(zāi)害較多的地區(qū)難言“有利可圖”，因此在國外被視作準公共產(chǎn)品。盡管頻繁的氣象災(zāi)害讓上海農(nóng)業(yè)保險年均出險概率高達98%，更讓安信農(nóng)保自成立以來累計支付了13.84億元的農(nóng)業(yè)保險賠款，但見到230多萬戶次的農(nóng)戶在歷經(jīng)臺風、暴雨、高溫、冰凍等災(zāi)害后得以迅速恢復(fù)生產(chǎn)，安信農(nóng)保人深感欣慰。
　　喬中興舉了兩個例子，說明要“耕耘”好農(nóng)業(yè)保險的艱難：首先是2012年，以臺風“?？睘榇淼囊幌盗袣庀鬄?zāi)害，讓安信農(nóng)保在那年賠款2億多元，可當年種植業(yè)所有的保費加起來才1.9億元；其次是去年冬天的“淡季”，出現(xiàn)了菜賤傷農(nóng)的情況，安信農(nóng)保僅在“保淡綠葉菜成本價格保險”一項上就賠了3000萬元，而該年此項收到的保費不足1000萬元。“因此，在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域，我們索性放棄逐利性，僅強調(diào)公益性，不但不戰(zhàn)略性抽離，反而逐年加大投入力度?！眴讨信d表示，這樣的方針，從安信農(nóng)保建立伊始，就未曾動搖過，目的就是為給農(nóng)民一份“正能量”。

　　圍繞三農(nóng) 創(chuàng)新發(fā)展
　　十年來安信農(nóng)保的最大亮點，是創(chuàng)新發(fā)展。公司領(lǐng)導(dǎo)顧勇如數(shù)家珍，娓娓道來。如在全國首創(chuàng)“保淡綠葉菜成本價格保險”，以綠葉菜市場零售價與約定價同比例降幅為標準，參考CPI指數(shù)變化作為理賠依據(jù)，對投保農(nóng)民進行成本價補償，截至目前累計為上海市69.57萬畝的淡季綠葉菜提供了保險保障，支付賠款超過6000萬元。
　　今年，公司在松江試點“生豬價格指數(shù)保險”，幫助規(guī)模場養(yǎng)殖戶渡過豬價低谷時期。顧勇介紹，今年7月，安信農(nóng)保聯(lián)合了上海市氣象局，針對上海露地種植的綠葉菜，研發(fā)高溫和降水量為指數(shù)的保險新產(chǎn)品，在全國首次推出“露地種植綠葉菜氣象指數(shù)保險”。
　　安信農(nóng)保在全國首創(chuàng)的“菜農(nóng)高溫人身意外險”體現(xiàn)了濃濃溫情。去年入夏后，上海創(chuàng)下連續(xù)25個高溫日和8月40.8℃的極端高溫歷史記錄，菜農(nóng)冒酷暑在田間地頭農(nóng)作，身體健康和生命安全受到了威脅。安信農(nóng)保短短幾天推出了夏季農(nóng)民高溫人身傷害保險，參保者因蔬菜生產(chǎn)中暑而引起的死亡傷殘，可得到最高20萬元的賠償。
　　安信農(nóng)保不斷拓展涉農(nóng)保險的廣度和深度。首先，開發(fā)了“小額信貸保證保險”，已為2249筆貸款提供信用擔保，保障貸款金額共計12.83億元。二是在全國首創(chuàng)的“菜農(nóng)高溫人身意外險”。三是積極探索生鮮農(nóng)產(chǎn)品電商保險。推出大閘蟹品質(zhì)保險，保障網(wǎng)購消費者的利益。

　　保障三農(nóng) 以險養(yǎng)險
　　作為企業(yè)，如何在達成保障“三農(nóng)”利益的社會效益的同時，兼顧公司的經(jīng)濟效益，這是擺在安信農(nóng)保面前的難題。對此，安信農(nóng)保從建立之時就定下了“以險養(yǎng)險”的經(jīng)營基調(diào)，即通過商業(yè)險的利潤，來彌補農(nóng)業(yè)保險無法預(yù)測的虧損風險，并逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險準備積累，確保農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展，形成自我積累、自我發(fā)展的良性發(fā)展機制。
　　“我們從不認為"為農(nóng)事業(yè)的公益性"與"追求經(jīng)營效益最大化"是一對不可調(diào)和的矛盾?！眴讨信d坦言，兩個看似矛盾的經(jīng)營戰(zhàn)略目標，在安信農(nóng)保的經(jīng)營實踐中卻能并行不悖，相互依存得到長足發(fā)展。首先，安信農(nóng)保的追求不同于商業(yè)性保險公司，追求的是出色完成市委市政府交辦的任務(wù)，確保農(nóng)村、農(nóng)民遇到大小災(zāi)害時能及時恢復(fù)生產(chǎn)，即便棄產(chǎn)也不棄收。其次，是公司的股東結(jié)構(gòu)不同，股東單位均為市、區(qū)與農(nóng)村農(nóng)民關(guān)聯(lián)度較高的國資企業(yè)，他們對農(nóng)村、農(nóng)民和農(nóng)業(yè)有較多的了解和較深的感情。第三，安信農(nóng)保背后有政府的強有力支撐，今年市政府出臺《農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)(巨災(zāi))風險分散機制暫行辦法》，農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險分散機制由財政扶持，通過市場運作，轉(zhuǎn)移分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風險，標志著上海農(nóng)業(yè)保險有了堅強的后盾。
　　目前，安信農(nóng)保商業(yè)險有15大類、70個險種，有上千個附加險種。如：在全市范圍普遍推開了農(nóng)村集體聚餐責任保險，市郊大部分區(qū)縣實現(xiàn)了保障全覆蓋；在一些區(qū)縣開展了危險化學(xué)品安全責任保險，2008年8月至2013年底，累計有?；U投保企業(yè)7734家次，累計保險金額276億元，除部分區(qū)域和外資企業(yè)外，主要?；愋?生產(chǎn)、儲存、使用構(gòu)成重大危險源)基本參加了?；熑坞U；在全市開展了火災(zāi)公眾責任保險，2008年8月至今，本市累計投保企業(yè)7915家次，累計保險金額163億元；2009至2013年度，先后承保了浦東、閔行、崇明、寶山、奉賢、松江等6個區(qū)縣52個街鎮(zhèn)的社區(qū)綜合險，累計保費近2500萬元；2008年以來承擔徐匯、長寧、楊浦、嘉定、松江、金山6個區(qū)及市屬共計160多家養(yǎng)老機構(gòu)的保險工作，至今已連續(xù)承保5年，累計提供保障金額逾50億元。另外，安信農(nóng)保還有學(xué)平險、特種設(shè)備(含電梯)險、借款人履約保證險等，都收到了良好的社會效益和經(jīng)濟效益。
　　正是有了以上舉措，安信農(nóng)保創(chuàng)造了一個業(yè)界“奇跡”—成立10年，僅2005年(“麥莎”臺風)、2012年(“?？迸_風)因巨災(zāi)造成巨大損失導(dǎo)致虧損，其余8年硬是靠一己之力彌補了虧空，還多年為股東分紅回報。

　　關(guān)注三農(nóng) 政府扶持
　　由于農(nóng)業(yè)保險具有準公共性、風險較高的特點，因此離不開各級政府的大力支持。顧勇表示，今年4月1日起，上海正式頒布實施了《上海市農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)(巨災(zāi))風險分散機制暫行辦法》，其中明確規(guī)定農(nóng)險賠付率超過90%為大災(zāi)，超過150%為巨災(zāi)。保險機構(gòu)在90%-150%段再保險時，市財政予以補貼60%保費，最高不超過800萬元，超150%部分先由農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)使用對應(yīng)區(qū)間的再保險賠款攤回部分和農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險準備金承擔后由市區(qū)兩級財政一事一議解決。
　　《農(nóng)業(yè)保險條例》實施后，安信農(nóng)保公司根據(jù)上海的條件和特點，充分發(fā)揮基層涉農(nóng)機構(gòu)和協(xié)保員的技術(shù)優(yōu)勢和管理優(yōu)勢，完善了農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。本著建設(shè)“因地制宜、布局合理、覆蓋全面、高效規(guī)范”的農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系的要求，形成了區(qū)縣“三農(nóng)”保險服務(wù)中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)“三農(nóng)”保險服務(wù)站、村“三農(nóng)”保險服務(wù)點三級農(nóng)業(yè)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，做到“管理到區(qū)縣、機構(gòu)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、網(wǎng)絡(luò)到村組、服務(wù)到農(nóng)戶”，全面提升上海農(nóng)業(yè)保險工作服務(wù)水平和能力。目前公司已完成與全市所有郊區(qū)縣相關(guān)涉農(nóng)技術(shù)機構(gòu)的委托合同簽訂，包括區(qū)縣農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)中心、行業(yè)協(xié)會18家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)機構(gòu)41家，覆蓋全市1391個涉農(nóng)行政村，協(xié)保員約1700人。

　　凸顯三農(nóng) 服務(wù)社會
　　好的保險產(chǎn)品，還應(yīng)當積極地參與到服務(wù)于政府功能轉(zhuǎn)型、協(xié)助于社會公共管理中去。對于保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，安信農(nóng)保領(lǐng)導(dǎo)層的理解是：必須凸顯社會化的功能，有責任和擔當。
　　在國際上首創(chuàng)的“保淡綠葉菜成本價格保險”就是生動的例子。以往，“菜貴傷菜籃子”“菜賤傷菜園子”的難題總是“你方唱罷我登場”。安信農(nóng)保2010年底開創(chuàng)該產(chǎn)品，一旦綠葉菜價格跌到保險約定價之下，即由信息系統(tǒng)自動啟動理賠流程并完成賠款支付，免去了農(nóng)戶報案的繁瑣，減輕了其等待賠款的焦急，把多年來難以有效平抑的菜價控制在了較小的波動范圍。即使去年夏季極端高溫對地產(chǎn)綠葉菜生產(chǎn)造成嚴重影響，但以青菜為主的綠葉菜價格總體保持穩(wěn)定，達到了均衡調(diào)控上市、保障市場供應(yīng)和穩(wěn)定市場價格的目的，安信農(nóng)保也由保自然風險轉(zhuǎn)入保市場風險邁出了堅實的一步。
　　安信農(nóng)保公司還將保險機制引入醫(yī)療體制改革，作為第三方受托管理新農(nóng)合資金的運作成果，得到了國家衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部的高度重視及市政府有關(guān)部門的肯定，農(nóng)民滿意度一直在98%以上。今年公司在繼閔行之后又一舉成功中標崇明縣新農(nóng)合托管項目。
　　安信農(nóng)保公司多年來在農(nóng)業(yè)及其延伸領(lǐng)域的保險探索創(chuàng)新在業(yè)內(nèi)創(chuàng)造出了極好的口碑，基于安信在農(nóng)業(yè)、食品安全保險上的專業(yè)特長和經(jīng)驗，該公司最近成功地與阿里巴巴首創(chuàng)了大閘蟹品質(zhì)保證險，以全新業(yè)務(wù)模式參與阿里巴巴聚劃算的“萬人品蟹”促銷活動，使消費者感覺耳目一新，反響十分熱烈。和電商巨頭阿里巴巴合作的大閘蟹項目，是安信首次將保險產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)營銷融合在一起，全程參與宣傳、交易、物流、結(jié)算、品質(zhì)保證，開創(chuàng)了安信農(nóng)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險新模式。
　　安信農(nóng)保十年發(fā)展，得到了各級政府和社會各界的廣泛認可。喬中興在接受采訪時自豪地說，公司在“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)民生”中獲得了一系列榮譽，先后獲得中央組織部頒發(fā)的“全國爭先創(chuàng)優(yōu)示范先進基層組織”“上海市文明單位”“上海市先進基層黨組織”“勞動模范先進集體”等榮譽稱號。在眾多的榮譽面前，安信人將更加發(fā)奮努力，堅定創(chuàng)新發(fā)展，以關(guān)注農(nóng)業(yè)、關(guān)注農(nóng)村、關(guān)注農(nóng)民的赤子情懷，繼續(xù)奏響中國農(nóng)業(yè)保險有力的樂章，為實現(xiàn)“中國夢”做出新的努力。

　　無憂保提示：綜上可知，安信農(nóng)保情系三農(nóng)、保障三農(nóng)、關(guān)注三農(nóng)，而且，還推出了以險養(yǎng)險，使得上海林木保險覆蓋率達100%。此外，安信農(nóng)保攜手阿里巴巴推出了大閘蟹品質(zhì)保證險。