【摘要】保險' class='KeyWord' target='_blank'>保險行業(yè)是我國社會經濟發(fā)展中的朝陽產業(yè)之一，但其行業(yè)風險也不容忽視。而保險保障基金制度則是保險行業(yè)風險防范的一道重要屏障，保險保障基金公司更應該扮演好自己的角色。

　　保險保障基金制度防范化解行業(yè)風險
　　問題：在我國的金融業(yè)中，保險業(yè)最早建立了市場化的風險自救機制。保險保障基金自2008年起實行公司化管理至今已有6個年頭，其自身發(fā)展狀況如何？保險保障基金公司在保險行業(yè)發(fā)展中的定位和作用經歷了哪些變遷？
　　中國保險保障基金有限責任公司總裁任建國：1995年，《保險法》首次對保險保障基金制度進行了原則性規(guī)定，率先在我國金融行業(yè)建立了市場化的風險自救機制，并在實踐中逐步完善，先后經歷了“單獨提取、專戶存儲”的企業(yè)留存階段，“專戶繳入、加強監(jiān)管”的集中管理階段和“借鑒經驗、積極改制”的公司化運作階段。2008年9月，依據保監(jiān)會、財政部、中國人民銀行共同頒布的《保險保障基金管理辦法》，中國保險保障基金有限責任公司正式成立，依法負責保險保障基金的籌集、管理和使用。
　　作為保險保障基金籌集、管理和使用的主體，保障基金公司是一個提供公共服務的機構，是監(jiān)管機關防范和化解行業(yè)風險的手段，同時公司又是一個實行公司化管理的機構，需要實行市場化、專業(yè)化運作。自成立以來，公司肩負著“盡心盡職保障保險消費者合法權益”的使命，堅持“規(guī)范嚴謹、專業(yè)高效、務實創(chuàng)新、追求卓越”的核心價值理念，堅持“為保險監(jiān)管服務、為行業(yè)健康發(fā)展服務、為保險消費者服務”的發(fā)展方向，旨在成為行業(yè)風險的識別器和預警器、風險公司的起搏器和滅火器、行業(yè)健康發(fā)展的穩(wěn)定器和助推器。
　　經過多年經營，保險保障基金規(guī)模不斷壯大，余額從2008年末的149億元增至2014年8月末的549.54億元，增長了2.69倍；基金累計投資收益86.40億元，2012年、2013年的收益率分別達到5.28%、5.22%，今年1-8月收益率約為5.30%，均高于行業(yè)平均水平，基金保值增值能力和風險保障能力不斷增強。

　　保險保障基金公司搭乘“新國十條”春風
　　問題：“新國十條”被認為是保險行業(yè)再次提速發(fā)展的重要推動力，其中提出要“健全保險保障基金管理制度和運行機制”。這樣的政策“春風”對保障基金公司而言意味著什么？
　　任建國：“新國十條”的頒布，是我國社會主義市場經濟不斷成熟的重要標志，也是政府職能轉型的重要標志。文件從國家治理的高度來定位保險業(yè)，為保險業(yè)的發(fā)展帶來了前所未有的機遇。下一步，保障基金公司將嚴格落實“新國十條”任務要求，深入研究和探索適合我國國情的保險業(yè)市場退出和風險處置的制度機制，充分發(fā)揮行業(yè)風險保障職能，牢牢守住保險行業(yè)風險底線。必須要強調的是，機遇面前我們更應該保持清醒的頭腦。保險是現代經濟的重要產業(yè)和風險管理的基本手段，保險行業(yè)承擔的風險管理責任越重，自身所面臨的風險因素也就越多。因此，我一直認為“打鐵還須自身硬”，實現國家對保險業(yè)的期待，關鍵是保險業(yè)要進一步加強自身能力建設，完善市場機制，提升風險管理水平。保險保障基金作為保險業(yè)風險防范的最后一道防線，如何實現“新國十條”提出的“健全保險保障基金管理制度和運行機制”的任務要求，也顯得更為重要和緊迫。
　　問題：在落實“新國十條”方面，保險保障基金公司有哪些具體舉措？
　　任建國：去年，我們研究制定了做優(yōu)基金管理平臺、做實風險監(jiān)測平臺、做精風險處置平臺、開拓延伸服務功能“四位一體”的公司發(fā)展戰(zhàn)略。新形勢下，我們仍將繼續(xù)堅持這個發(fā)展戰(zhàn)略，進一步提升服務保險監(jiān)管、服務行業(yè)發(fā)展和服務保險消費者的能力和水平，努力當好保險消費者利益的守望者。
　　一是以探索實施風險費率為重點，不斷做優(yōu)基金管理平臺。風險費率是指按保險公司的風險水平確定保障基金費率，它可以在一定程度上促使保險公司加強風險自控，減少道德風險的產生。為此，公司將繼續(xù)推進專題研究和相關論證評估工作，條件成熟時考慮引入風險費率。公司還將通過相關法律法規(guī)的修訂，不斷豐富資金運用渠道和形式，提高基金保值增值能力，使保障基金公司成為行業(yè)健康發(fā)展的穩(wěn)定器和助推器。
　　二是以完善風險監(jiān)測專家委員會機制為著力點，不斷做實風險監(jiān)測平臺。為不斷提高風險識別和預警能力，公司充分借助業(yè)界和學界的專家優(yōu)勢，去年開始建立了專家委員會工作機制，使公司的風險監(jiān)測工作更加貼近市場，質量不斷提高。下一步，公司將在進一步做實這項工作的基礎上，逐步建立起有公信力、科學客觀、具有保障基金公司特色的風險監(jiān)測和預警指標體系。嘗試建立區(qū)域風險監(jiān)測點，延伸監(jiān)測業(yè)務觸角。繼續(xù)推進“保險公司風險評級體系”課題研究，并嘗試進行公司風險評級，使公司成為行業(yè)風險的識別器和預警器。
　　三是以推進建立“早期糾正”的風險處置機制為突破口，不斷做精風險處置平臺?！霸缙诩m正”包含早期識別和及時干預兩部分內容，可以通過實施一系列審慎措施，提前識別出問題保險公司及其風險，及時遏制風險的擴散和升級，在防范和化解風險工作中占據主動，從而提高保障基金使用效率和安全性，更好地保護保險消費者利益。為此，保障基金公司將充分借鑒國際經驗和國內存款保險的制度安排，研究建立“早期糾正”的風險處置機制，增強風險處置方式的科學性；積極參與研究建立完善適合我國國情的保險市場退出機制，靈活運用管理救助和財務救助等方式，降低行業(yè)風險處置成本，使公司成為危重風險公司的起搏器和滅火器。
　　四是以保護保險消費者利益為己任，進一步拓展延伸服務功能。保障基金公司將與有關部門合作，深入開展“保險消費者信心指數”調研。探索開展保單登記相關工作，為提升保險監(jiān)管的科學化水平，加快行業(yè)發(fā)展提供數據服務，也為公司充分發(fā)揮風險監(jiān)測和風險處置職能提供數據保障。積極參與保險消費者風險教育，加強保障基金功能作用的宣傳，提高廣大保險消費者的風險意識和自我保護能力。

　　“迎頭趕上”國際潮流
　　問題：保險保障基金公司成立以后，曾經兩度“出手”挽救了新華人壽和中華聯合兩家保險公司。從實際效果來看，兩家公司不僅順利渡過了難關，而且目前發(fā)展得都很好。但據了解，對于運用整個行業(yè)繳納的基金來救助“壞孩子”的行為也曾引發(fā)爭議，您如何看待這一問題呢？
　　任建國：2008年金融危機爆發(fā)后，世界各主要資本主義國家，都謀求以市場手段對金融風險進行管控和處置。作為保險行業(yè)市場退出和風險處置的重要工具，保險保障基金制度也越發(fā)引起各界的高度重視，不論是從理論還是實踐層面，較之以往都有了更快速的發(fā)展。保險保障基金公司通過參與對新華人壽、中華聯合兩家保險公司的風險處置工作，不僅使其擺脫了經營困境，有效遏制了可能產生的行業(yè)風險，維護了保單持有人利益，而且通過實踐積累了經驗，從而進一步筑牢行業(yè)風險屏障，助推保險業(yè)改革創(chuàng)新奠定了堅實基礎。
　　行業(yè)內的爭議有其合理性，但同樣也存在局限性。正如我之前所說，保險保障基金不僅需要提前識別出問題保險公司及其風險、及時遏制風險的擴散和升級，而且對于能夠救助的市場主體，出于“更好地保護保險消費者利益”的初衷，保險保障基金也將靈活運用管理救助和財務救助等方式，降低行業(yè)風險處置成本，使公司成為危重風險公司的起搏器和滅火器。
　　我國的保險保障基金制度還剛剛起步，理論研究和實戰(zhàn)經驗方面，較之發(fā)達國家原本就存在差距，如果不搶抓時機、迎頭趕上，差距只會越拉越大。從國內情況看，隨著保險市場的快速發(fā)展，保險保障基金在基金規(guī)?？焖贁U大的同時，承擔的風險責任也在快速的增加。如何進一步完善我國保險保障基金制度機制，已成為防范化解保險業(yè)風險的重要課題。近期，在總結凝煉公司以往的實踐和理論研究成果基礎上，組織出版了《中國保險保障基金制度研究與實踐叢書》。下一步，公司將按照“新國十條”的任務要求，針對保險行業(yè)改革創(chuàng)新中出現的新情況、新問題，圍繞健全保險保障基金管理制度和運行機制，持續(xù)地開展有針對性的課題研究，為保險行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展和保險消費者利益的維護，提供強有力的智力支持和理論保障。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，保險保障基金制度能夠防范化解保險行業(yè)風險。此外，在保險“新國十條”春風吹拂下，保險保障基金公司將會獲得更大的發(fā)展，當好保險消費者利益的守望者。