【摘要】近年來，我國保險公司不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品，以滿足市場對保險的需求。而在蔬菜價格保險方面，寧夏取得了較大的成就，下面是詳細情況。

　　增強蔬菜生產(chǎn)適應(yīng)市場波動的能力
　　9月17日，寧夏平羅縣農(nóng)民高自文領(lǐng)回了保險公司賠付的6萬元蔬菜價格保險金，這使他幾個月低迷的心情得到些安慰。走進高自文租種的溫棚，眼前的景象令人揪心：辣椒樹枝頭掛滿打蔫的果實?！斑@些拉秧辣椒，50斤賣兩塊錢也沒人要。如果采摘，還不夠雇工的花銷，只能眼看著爛在地里。等到12月才能重新修地?！备咦晕男奶鄣卣f，近來天氣情況給作物種植帶來很多不利影響。高自文所在的雙贏合作社有16戶農(nóng)民，都有著類似的遭遇。“幸虧有保險。一個大棚按4800塊保險額投保，我租種的5個大棚得到理賠款24000塊?！蓖绲耐鯌丫w說。
　　“天氣、市場、病蟲害……影響農(nóng)民種植增收的問題很多。”寧夏農(nóng)牧廳種植業(yè)處副處長常學(xué)文說。基于這種擔(dān)憂，2012年，寧夏開始考慮怎樣使菜農(nóng)規(guī)避市場可能出現(xiàn)的價格波動風(fēng)險，并同中國人民保險公司寧夏分公司聯(lián)合開發(fā)蔬菜價格政策性保險業(yè)務(wù)。今年9月9日，寧夏基本蔬菜價格政策性保險在全區(qū)12個蔬菜生產(chǎn)市、縣(區(qū))全面推開，集中連片種植的10種蔬菜納入到保險范圍。這10種蔬菜是西紅柿、辣椒、芹菜、茄子、土豆、韭菜、青蘿卜、茭瓜、大白菜、黃瓜，今后還會根據(jù)情況變化適時增加品種?！罢咝员ｋU，就是政府通過價格調(diào)控基金補貼保費等政策性手段，引導(dǎo)和鼓勵農(nóng)民、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟組織向有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)投保，以此增強蔬菜生產(chǎn)適應(yīng)市場波動的能力?！睂幭奈飪r局綜合調(diào)控處處長楊秋蓉說。

　　地頭售價低于成本價時啟動理賠
　　保費誰來交呢？寧夏物價局發(fā)布的文件明確：“為調(diào)動蔬菜生產(chǎn)企業(yè)、合作社、種植大戶等參保積極性，保費的80%由政府價格調(diào)節(jié)基金承擔(dān)，20%由蔬菜生產(chǎn)投保人承擔(dān)?！?br>　　今年3月27日，寧夏在雙贏合作社啟動了蔬菜政策性保險試點。雙贏合作社統(tǒng)一投保的75畝設(shè)施辣椒，按60萬元生產(chǎn)成本做價格風(fēng)險投保。價調(diào)基金補貼保費3.84萬元，占80%，農(nóng)戶自繳0.96萬元，占20%。保險公司收保費4.8萬元，折合下來，菜農(nóng)每畝繳納保費128元。
　　楊秋蓉介紹，保費是經(jīng)自治區(qū)成本監(jiān)審局核算核定的。投保期內(nèi)，當(dāng)辣椒月平均地頭銷售價低于每斤1元時，人保公司將第一時間派人到蔬菜基地查看、確認，會同物價部門進行查勘定損并制定理賠方案，3日內(nèi)將核定結(jié)果通知投保菜農(nóng)。具備賠付條件的，與投保菜農(nóng)達成賠償保險金協(xié)議，7日內(nèi)履行賠償保險金義務(wù)。
　　保險理賠如何跟蹤，又該如何賠付？常學(xué)文介紹：“到蔬菜采摘季節(jié)，農(nóng)牧廳派出信息采集員到田間做蔬菜價格監(jiān)控，幾路監(jiān)測員所測得的數(shù)據(jù)經(jīng)農(nóng)牧廳和物價局認定后，發(fā)現(xiàn)地頭售價低于投保時所確認的成本價時，則向保險公司報險，由保險公司啟動理賠程序?！北热缋苯?，從6月1日到8月1日，地頭銷售價持續(xù)低于每斤1元的保險成本價，達到了保險賠付啟動條件，人保公司賠付了38萬元，折合每畝賠付5067元。這些錢有效化解了菜農(nóng)遭遇價格風(fēng)險的后顧之憂，保障了菜農(nóng)開展后續(xù)生產(chǎn)的能力。

　　當(dāng)?shù)乇硎静⒎墙o蔬菜價格兜底
　　在西吉縣，胡蘿卜滯銷，西芹滯銷，銷售遇到困難；在永寧縣，一家合作社年初流轉(zhuǎn)400畝地全部種植西紅柿，結(jié)果因市場價格波動，一下子賠了幾十萬元……“今年進入夏季以后，蔬菜價格直線下降，平均降幅高達60%，出現(xiàn)了近10年來少有的夏季蔬菜價格超低現(xiàn)象?！背W(xué)文說?！安宿r(nóng)總是希望農(nóng)副產(chǎn)品銷售價越高越好，消費者當(dāng)然希望市場菜價越低越好。”楊秋蓉說，“政府和保險公司合力進行價格調(diào)控，目的是在公共服務(wù)領(lǐng)域充分利用市場機制，在二者之間找到一種平衡?！睆淖灾螀^(qū)農(nóng)牧廳了解到，寧夏目前有流轉(zhuǎn)土地239萬畝，占耕地面積的1/4，流轉(zhuǎn)地都是大種植戶搞的規(guī)模種植?！霸谟嬎惚ＹM的時候，土地流轉(zhuǎn)的成本要計入生產(chǎn)成本中，還包括溫棚折舊、人工成本。按完全成本來計算，對于農(nóng)民來說，理賠點高了，相對應(yīng)的保費也要多繳。這就需要政府部門出面做多方面權(quán)衡，因為保費是自愿認繳，政府不能搞強迫?！背W(xué)文說。
　　楊秋蓉也有擔(dān)憂，今年蔬菜市場價格的波動，客觀上有利于政府推動蔬菜價格保險，而政策性價格保險存在連續(xù)性問題，即每年連續(xù)投保，須防止投機性。“應(yīng)當(dāng)避免出現(xiàn)今年市場行情好，我就不投保；明年可能有風(fēng)險，我就投保的情況發(fā)生?！庇腥藫?dān)心蔬菜價格保險是不是為蔬菜價格兜底。楊秋蓉表示：“寧夏的做法，是在蔬菜價格的田間地頭銷售價低于農(nóng)民所投入成本價時進行保險理賠。如果認為這是在為蔬菜價格兜底，這種擔(dān)憂實在是多余?！?br>　　“2014年，自治區(qū)政府安排8000萬元價格調(diào)節(jié)基金。今年冬天溫棚和明年露地菜初步預(yù)算安排2000萬元保費補貼資金，占價格調(diào)節(jié)基金的1/4，并確保補貼資金及時足額到位。這樣參保農(nóng)戶可得到3.7億元到4億元的保險賠付。有了價格政策保險，菜農(nóng)吃了定心丸，才能更安心地謀發(fā)展?！睂幭霓r(nóng)牧廳廳長張柱說。

　　無憂保提示：通過以上描述，我們可以得知，蔬菜價格保險能夠增強蔬菜生產(chǎn)適應(yīng)市場波動的能力。此外，農(nóng)戶在投保該產(chǎn)品后，如果地頭售價低于成本價時將啟動理賠，減少農(nóng)戶的損失。