【摘要】相信大家都有這樣的感覺，市場上的保險公司眾多，保險產(chǎn)品琳瑯滿目，如何選擇才能讓買到的保險產(chǎn)品最具性價比呢？近日，周女士來電咨詢保險選購時，糾結地表示，同類型的保險產(chǎn)品太多，自己遭遇選擇的煩惱。

　　買保險時，不妨從保障范圍、價格、限制條件、服務水平等幾大方面做綜合比較，從中選出一款性價比較高，而且較適合自己的保險產(chǎn)品。

　　選購保險先比保障范圍
　　“挑選保險時，當然可以比較價格因素，但也要提醒大家，作為金融產(chǎn)品的保險，不同于衣服、食品等商品，比較價格時不能胡亂比，一定要科學地比，否則根本起不到‘兩者相較擇其優(yōu)’的作用?！北ｋU專家提醒說，例如拿某一家公司終身壽險產(chǎn)品的價格和另一家公司定期壽險產(chǎn)品的價格作比較，就完全不能說明哪一家的產(chǎn)品更便宜的問題。
　　其次，保險產(chǎn)品價格的比較，一定要聯(lián)系保險合同中具體的保障責任范圍來比較。即使是同一類險種，比如都是綜合疾病保險計劃，甲公司的一款重疾保險計劃責任為重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保險計劃則涵蓋了重疾、疾病終末期、老年護理、全殘、身故、各類意外身故殘疾或燒傷、重大自然災害額外保障等多種保險利益，兩者之間顯然不能簡單地說，甲公司的產(chǎn)品比乙公司的產(chǎn)品便宜，因為大家的保障范圍差異較大。
　　所以，在比較的時候，要選取同樣的險種來比較;即便是同類險種，險種名稱相同，也要仔細看看保障責任部分的內(nèi)容是否相同。

　　保障相似再比價格
　　和其他商品一樣，不同公司推出的同類保險產(chǎn)品的價格(費率)也多少會有差異，即便是同一家公司推出的同類產(chǎn)品，也可能出現(xiàn)價格差異。因此，比較價格是挑選保險產(chǎn)品時必要的一步。
　　比如，保險責任比較容易理解的意外險，保險責任和免責范圍相同情況下，同樣投保10萬元保額，同樣是一個30歲的男性去購買，A公司給出的價格是200元，B公司給出的價格是180元，C公司給出的價格是230元，存在差異，自然要貨比三家。
　　為何會出現(xiàn)保險責任基本相同，但費率不同的情況呢？原來，作為商業(yè)化的運作，保險的費率厘定是每個公司的精算部門自行確定的，精算過程中既要考慮提供這些保障給客戶的成本，也要考慮公司運營和銷售產(chǎn)品過程中需要的財務費用、管理費用、營業(yè)費用等因素，還要根據(jù)公司自身的投資收益水平等因素，來做綜合的測算，因此兩家公司的同類產(chǎn)品，哪怕保險責任完全一致，最終出來的產(chǎn)品費率，很少有達到費率完全相同的。
　　當然，即便是相同的價格，相同的責任保障范圍，如果條款中對于除外責任的范圍變數(shù)不同，也就相當于價格不同，原理同“保障范圍”那一部分。因此，要仔細閱讀除外責任范圍。

　　“比”的是產(chǎn)品背后的內(nèi)涵
　　“其實，買保險產(chǎn)品，并不見得一定非要買一款‘最劃算’，因為很多時候，價格、保障內(nèi)容等方面的差異都是比較微小的，就算是行家里手，也很難比出個優(yōu)劣高低來，畢竟現(xiàn)在產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象還是比較嚴重的?！北ｋU專家提醒說，雖然我們買的是保險產(chǎn)品，但是，實際上應該更關注產(chǎn)品背后的內(nèi)涵，比如后期的服務、理賠的速度、緊急救助的范圍和能力等。
　　這是因為，保險講的就是風險的轉(zhuǎn)移，不同的承保規(guī)則，公司的償付能力、代理人素質(zhì)高低等等，都是客戶考量保險價值的因素。

　　無憂保提示：消費者選擇保險時，應該將同類型的保險產(chǎn)品進行綜合比較，比較時可從保障范圍、價格、理賠等多方面進行。保險是對人生的保障，人們選擇時一定要綜合考慮。