【摘要】今年以來，各種奇葩險頻出，吸引了廣大消費者的眼球。其中，人保財險“霧霾險”就是眾多奇葩險中的一款。據(jù)悉，近日保監(jiān)會對人保財險“霧霾險”下發(fā)罰單。下面小編就為您講述相關具體情況。

　　實際出售產品條款與備案不符
　　保監(jiān)會在處罰決定書中表示，經查，人保財險存在未按規(guī)定使用經備案的保險條款的行為，違法事實具體如下：
　　2014年3月，人保財險向保監(jiān)會會備案“空氣污染健康保險”條款費率。
　　該公司經保監(jiān)會備案的條款中，“保險責任 保障Ⅰ”為“保險期間內，自保險期間開始之日起經過保險合同所約定的等待期后，被保險人所在的指定區(qū)域的空氣質量指標、持續(xù)時間等空氣污染指標均達到保險合同約定的條件，對被保險人健康造成損害并需要治療、護理的，保險人依照空氣污染健康津貼保險金額及免賠額、給付比例、每人最高給付限額、每次事故給付限額等給付標準，給付空氣污染健康津貼保險金”。
　　而在實際銷售的保險單上，“特別約定”刪除了“對被保險人健康造成損害并需要治療、護理”的內容，改變了備案條款的保險責任。
　　保監(jiān)會認為，人保財險未按規(guī)定銷售“空氣污染健康保險”的行為，造成了不良的社會影響，危害后果較為嚴重。
　　業(yè)內專家表示，看起來雖然僅僅是刪除了保障責任中的一句話，但卻在很大程度上改變了產品性質。原本是一份醫(yī)療津貼型保險，但若刪除了“對被保險人健康造成損害并需要治療、護理”，那么其實就等于刪除了被保險人與保險事故原因(空氣質量)之間的聯(lián)系，被保險人與保險標的之間就不存在“可保利益”了，違背了保險法原則。

　　人保 “領罰”200倍保費收入
　　而且，保險公司擅自修改在保監(jiān)會備案的產品條款或費率，也是違法相關法規(guī)的。保監(jiān)會表示：“人保財險未按規(guī)定使用經備案的保險條款的行為，違反了《保險法》第一百三十六條。根據(jù)該法第一百七十二條，我會決定對人保財險罰款50萬元；根據(jù)該法第一百七十三條，我會決定對沈曉鳳(時任人保財險意外健康險部副總經理)警告并罰款5萬元。”
　　據(jù)保監(jiān)會公告，3月17日至22日，人保財險在官方網(wǎng)站銷售該產品27份(含退保5份)，實現(xiàn)保費收入2629.16元。在已售的有效保單中，人保財險均通過保單上的“特別約定”改變了經備案條款中的保險責任。
　　人保財險此次“領取的”罰款金額約為該產品銷售收入的200倍。

　　無憂保提示：綜上所述，我們可以知道，人保財險“霧霾險”改變了備案條款中的保險責任，甚至改變了保險性質，將原本一份醫(yī)療津貼險演變?yōu)橐环轃o可保利益的、帶有博彩意味的產品，受到了保監(jiān)會重罰，罰單是保費收入的200倍。