【摘要】銀行是我國(guó)金融業(yè)四大支柱之一，其發(fā)展受到國(guó)家的高度重視。而在上海自貿(mào)區(qū)中，銀行業(yè)的發(fā)展水平不斷提高，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，下面是詳細(xì)情況。

　　綜合各方面情況采訪了解到，在中國(guó)（上海）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立一年以來(lái)，銀行業(yè)監(jiān)管部門積極探索監(jiān)管改革和創(chuàng)新，有力促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好成效。2013年9月29日，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)掛牌之際，銀監(jiān)會(huì)即發(fā)布《關(guān)于中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》，頒布支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)的八條措施，奠定了近一年來(lái)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本思路及政策框架。

　　機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面，區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集聚明顯，成為區(qū)內(nèi)金融服務(wù)主力。截至8月末，累計(jì)已有41家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式獲批在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立45家營(yíng)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)。其中：15家中資銀行分行，4家中資銀行支行，23家外資銀行支行，2家金融租賃子公司，1家資產(chǎn)管理公司分公司。此外，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，將有一家民營(yíng)銀行落戶自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)。外資銀行入?yún)^(qū)踴躍，占區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的45%，占上海外資銀行支行總數(shù)的20%，覆蓋了亞、歐、美主要國(guó)際銀行。

　　跨境業(yè)務(wù)方面。多項(xiàng)跨境投融資金融服務(wù)，均可依據(jù)現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定開(kāi)展。銀監(jiān)會(huì)于2013年12月31日下發(fā)了《關(guān)于中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)離岸銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入工作有關(guān)問(wèn)題的意見(jiàn)》，細(xì)化落實(shí)了八條措施中關(guān)于對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)離岸銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管支持。目前，4家已具有離岸業(yè)務(wù)資格的中資銀行，已授權(quán)其自貿(mào)區(qū)分行開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)。

　　監(jiān)管優(yōu)化方面。2014年5月12日，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，上海銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于試行中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)制度安排的通知》，初步構(gòu)建形成自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架，對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)以及自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管便利安排、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)的功能布局及資源支持等方面作出了明確的監(jiān)管指引。

　　截至目前，自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度主要包括3個(gè)維度的監(jiān)管安排：一是針對(duì)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)分行級(jí)以下銀行機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入，制定簡(jiǎn)化流程，相關(guān)準(zhǔn)入事項(xiàng)由事前審批改為事后報(bào)告。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)入?yún)^(qū)經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大銀行業(yè)內(nèi)外開(kāi)放，活躍區(qū)內(nèi)金融，為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)提供貼身服務(wù)。二是針對(duì)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)務(wù)，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見(jiàn)，要求銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)開(kāi)展事前評(píng)估和持續(xù)開(kāi)展事中事后評(píng)估，并參照國(guó)際慣例，突出強(qiáng)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人的內(nèi)控責(zé)任，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)提升開(kāi)展創(chuàng)新和自我風(fēng)控的主動(dòng)意識(shí)和水平，調(diào)整和優(yōu)化監(jiān)管部門與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的職責(zé)邊界。三是針對(duì)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)體系，建立相對(duì)獨(dú)立的特色監(jiān)測(cè)報(bào)表制度，從試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)和試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)兩個(gè)維度，加強(qiáng)對(duì)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)情況的持續(xù)監(jiān)測(cè)分析，為加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，切實(shí)守住區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線提供必要的信息保障和支撐。此外，關(guān)于區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入優(yōu)化和建立綠色準(zhǔn)入通道的制度也將于近期推出。

　　目前自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)基本運(yùn)行情況是：第一，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)，對(duì)區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)支持力度加大。截至7月末，轄內(nèi)已有101家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)客戶建立存貸業(yè)務(wù)關(guān)系，占全部機(jī)構(gòu)的七成，全轄自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)客戶存款余額1664.62億元，貸款余額823.00億元。試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)突出呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是貿(mào)易融資占比高，貿(mào)易融資占各項(xiàng)貸款比重為17.88%，顯著高于上海全轄7.19%的水平，與區(qū)內(nèi)客戶多為貿(mào)易物流型企業(yè)的特點(diǎn)相匹配；二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)穩(wěn)中求進(jìn)，離岸銀行業(yè)務(wù)有序推進(jìn)，區(qū)內(nèi)4家中資銀行自貿(mào)區(qū)分行離岸貸款和離岸存款分別為11.40億美元和26.56億美元。

　　第二，區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理模式轉(zhuǎn)變，大多定位為跨境業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的拓展主體，并逐步與區(qū)外機(jī)構(gòu)形成差別經(jīng)營(yíng)、良性互動(dòng)的格局。一是大多數(shù)機(jī)構(gòu)為此設(shè)立了專門的業(yè)務(wù)部門，以更好地匹配自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各類跨境交易平臺(tái)建設(shè)和跨境投資貿(mào)易活動(dòng)的金融需求。二是更加突出在跨境產(chǎn)品方面的創(chuàng)新試驗(yàn)和引領(lǐng)全國(guó)的功能，不少機(jī)構(gòu)單獨(dú)設(shè)立了業(yè)務(wù)創(chuàng)新部門，承擔(dān)系統(tǒng)內(nèi)部跨境產(chǎn)品的牽頭研發(fā)、率先試驗(yàn)和推廣復(fù)制功能。三是各機(jī)構(gòu)總部在績(jī)效考核、資源共享等方面對(duì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分支機(jī)構(gòu)給予了較大的支持，以便于其專注于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)特色業(yè)務(wù)的拓展與經(jīng)營(yíng)。

　　第三，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。截至7月末，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)客戶貸款不良率為0.28%，整體質(zhì)量較好，也沒(méi)有出現(xiàn)銀行盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)的情況。符合國(guó)務(wù)院提出的“在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加快金融改革創(chuàng)新”的總體要求。

　　無(wú)憂保提示：通過(guò)以上描述，我們可以得知，自貿(mào)區(qū)中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集聚明顯，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。整體來(lái)看，自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控，業(yè)務(wù)發(fā)展整體質(zhì)量較好。